Получая кредитую карточку в банке, трудно себе даже представить, что это удобство цивилизации может привести к потерям. Причем, потерять можно не просто саму карточку, а значительно больше денег, чем вообще у вас лежит на счете. А между прочим, от этих неприятностей никто не застрахован. И это подтверждает мировая практика. Мы совсем не призываем вас отказываться от такого удобного средства расчетов, как кредитная карточка. Тем более, что возможности снизить риск использования карточного счета с целью мошенничества у нас с вами есть.
Бди!
Воруют с кредитных карточек везде. Суммы, украденные путем махинаций с карточками по всему миру за год, впечатляют — несколько миллиардов долларов. Но нам пока не стоит сильно беспокоиться, поскольку в России, конечно, масштабы не те. Но это не значит, что можно расслабиться. В прошлом году на территории России только 0,3% от общего объема операций с международными карточками были незаконными. Однако это не так уж мало. Эти 0,3% — несколько миллионов долларов. Чьих-то долларов. Конечно, на Западе уже давно знают о различных видах преступности в области применения карточек. Знают, борются — однако не спасает. Основной метод борьбы — призывы к элементарной внимательности и самым примитивным мерам безопасности.
--------------------------------------------------------
В Германии за прошлый 1994 год ущерб от мошенничеств с кредитками оценивается в DM 120 млн. Только в земле Гессен за 1994 год был отмечен 46-процентный рост мошенничеств по карточкам. Здесь преступники используют, в основном, пересылку карт по почте или изготовленных фальшивок за пределы страны. Того же рода и порядка потери в другой стране — Великобритании. А вот в США размеры мошенничества с карточками и вовсе пугающие — более $2 млрд ежегодно (1,2%-1,7% от общего оборота)
--------------------------------------------------------
Одна из основных причин махинаций с карточками, как это ни смешно, просто невнимательность. По статистике, использование грабителями потерянных карт почти приближается к проценту краж — 34% в общем объеме. Так что при использовании карточки постарайтесь быть максимально внимательными. Не кладите карточку в карман (она и сама по себе стоит не так уж мало — от $ 50 до $ 300 ), старайтесь без нужды не доставать их и не рассматривать, особенно в людных местах. И уж вовсе не следует давать карточку друзьям и знакомым "подержать" и сфотографировать, поскольку при наличии определенных навыков и техники сделать с карточки слепок — так называемый "белый пластик" — совсем несложно.
А если с вашей карточки сделали поддельную, то мошенники могут использовать ее для покупок в магазинах, по крайней мере, до того времени, пока банк не пришлет вам счета за покупки, которые вы никогда не делали. А, поскольку счет приходит не чаще, чем раз в месяц, то в распоряжении преступников может оказаться довольно много времени.
Если уж у вас появилось подозрение, что кто-то пользуется подделкой с вашей карточки, нужно срочно связаться с банком, который уже обязан принять меры по предотвращению незаконного снятия денег с вашего счета.
Их уносят в подсобки и творят с ними страшные вещи
Итак, счастливо избежав карманных воров и неблагонадежных знакомых, вы все-таки добрались до магазина и решили расплатиться карточкой. Вздохнуть бы спокойно. Но тут подстерегают другие опасности. Продавец, воспользовавшись вашей невнимательностью, может прокатать вашу карточку не один, а несколько раз. Таким образом, в его распоряжении окажется несколько слипов с вашей карточки. Вписать в них сумму и подделать подпись, скопировав ее с подписанной вами копии слипа, которая остается в магазине, не составляет большого труда. Вообще, махинаций со слипами может быть множество. В прошлом году в Москве работала группа преступников, которая специализировалась на операциях со слипами. Часто вместо трех слипов давали подписывать четыре или пять, и наивный держатель карточки все их и подписывал. А затем на основании этих лишних слипов со счета списывались суммы. А некоторым, особо доверчивым покупателям, могут предложить подписать слип еще до того, как карточка будет прокатана. В таком случае продавец может потом вписать в слип иную сумму, нежели та, на которую вы совершили покупку.
Поэтому не отвлекайтесь в тот момент, когда кассир прокатывает вашу карточку. И никогда не подписывайте слипы заранее или когда их больше трех экземпляров. Надо также следить за тем, чтобы испорченные продавцом слипы не выбрасывались просто в корзину, а разрывались прямо на ваших глазах. А для спокойствия лучше забрать с собой и эти обрывки.
Особенно сложно проследить за тем, чтобы правильно "катали" вашу карточку в ресторанах. Носить с собой импринтер и телефон от столика к столику неудобно, да и не очень эстетично. Поэтому, как правило, официант берет у вас карточку и относит ее в подсобное помещение. Здесь проследить за тем, насколько честен официант, уже сложнее. Ведь в подсобке может находиться аппарат, с помощью которого делают копии карточек ("белый пластик") или просто кусок пластилина, на который тоже можно сделать слепок с вашей карточки. Там же ваша карточка может быть просто прокатана несколько раз.
Вероятно, именно поэтому в ресторанах происходит больше всего мошенничеств по карточкам (около 26% от общего объема незаконных операций в России). Тот же способ применяется и в отелях (25%). Правда, некоторые московские заведения уже придумали, как решать эту проблему. Так, если вы обедаете в "Американском баре", ресторане "Санта Фе", а также в ресторанах гостиниц "Балчуг", "Славянская", "Метрополь", то здесь можно попросить официанта прокатать карточку около вас, не унося ее в подсобку.
Проверьте банк. Знает ли он слово "стоп"?
Чтобы не попасть в неприятную ситуацию за границей, например, нужно заранее узнать, сможет ли ваш банк поставить вашу карту в стоп-лист (список блокированных номеров, которые не принимаются к обслуживанию) в случае ее утери или кражи. Ведь чем быстрее вы сможете поставить утерянную или украденную карточку в стоп-лист, тем меньше денег потеряете.
Однако, к сожалению, отечественные банки редко практикуют постановку карточек своих клиентов в зарубежные стоп-листы. Это довольно дорогое удовольствие — и отнюдь не все банки хотят раскошеливаться на дополнительную безопасность своих клиентов. Поэтому, особенно если вам предстоит ехать надолго, то, наверное, стоит выбрать банк, который предоставляет эту услугу своим клиентам.
Если же вы приобрели карточку на Западе, а планируете пользоваться ею в России, то вам также предстоит столкнуться с проблемой отсутствия стоп-листа. Западные банки, как правило, не включают свои карточки в стоп-лист, который распространяется в российском регионе. Банкиры объясняют это тем, что в России, по сравнению с другими странами, обращается несоизмеримо меньшее число карточек. Так что, если вы потеряете свою карточку в России и сразу заявите об этом, то вполне возможно, что это не спасет вас.
Конечно, можно сразу позвонить в банк и заблокировать счет, но грабители все равно будут иметь возможность снимать суммы с вашей карточки в магазинах. Часто мошенники пользуются тем, что в магазинах (ресторанах) установлены долимитные суммы, до которых авторизация не производится. Так, за границей в дорогих магазинах эти суммы могут составлять $ 500 и более, в обычных — до $ 100. В России использовать эту возможность несколько сложнее, но тоже возможно. К сожалению, в этом случае вряд ли скоро удастся найти мошенников. И вряд ли здесь чем-то можно помочь.
Размер ущерба зависит от вашей репутации
Если же вдруг все-таки с вашей карточки украли энную сумму, не стоит обольщаться тем, что банк обязательно возвратит ваши деньги. В каждом конкретном случае банк будет решать, возмещать ущерб или нет. Это уже зависит от репутации самого держателя карточки и срока, в течение которого клиент пользуется карточкой. Никаких конкретных договоренностей в момент выдачи карточки между клиентом и банком относительно случаев мошенничества не заключается. Тем более, что при возникновении проблем, банк, скорее всего, не забудет проверить и вас на предмет потенциального мошенничества.
Ведь сами владельцы карточек иногда прибегают к разного рода незаконным операциям. Например, заявляют, что никогда не совершали покупку в той торговой точке, из которой пришел слип. Однако банк может перепроверять информацию. Часто просто подозрений вполне достаточно, чтобы банк расторг договор или изменил условия пользования карточкой, например, из кредитной сделал дебетовую или уменьшил размер кредитной линии.
Тем не менее застраховать себя от потери или кражи карточки в буквальном смысле слова возможно. Однако эта страховка будет распространяться не на сумму счета, но только на сумму, необходимую на восстановления карты в случаях кражи или утери (обычно от $ 300 и выше). Такие страховки предлагают практически все банки (для международных карт эта услуга стоит около $ 50).
Если хотите избежать неприятностей с карточкой, лучший способ — почаще проверять в банке состояние своего карточного счета. Для этого почаще заходите в свой банк и интересуйтесь состоянием счета. А если вы и ваш банк разделены границей, то звоните по телефону.
Как правило, банки предоставляют выписку со счета (стейтмент) только раз в месяц. И если вы обнаружите, что с вашего счета незаконно списываются средства, попытайтесь во всем сразу же разобраться в банке (просмотреть название всех торговых точек, откуда приходили выписки). Если вы сделаете это оперативно, то сможете предотвратить дальнейшее незаконное использование вашей карточки. Возможность незаконно использовать карточку уменьшается, если саму карточку, изготовленную в банке, и стейтмент вы получаете не по почте.
Светлана ФИЛИМОНОВА