Временная стабилизация курса доллара способствовала переключению внимания финансовых брокеров с валютной биржи на торги кредитами. За прошедшую неделю объемы реализованных рублевых лотов возросли практически на всех биржах. При этом повышенное предложения свободных средств приостановило рост процентной ставки, которая на внебиржевом кредитном рынке задержалась на отметке в 150%.
Рост объемов заключенных сделок произошел повсеместно. В ходе торгов Межбанковского объединения "Оргбанк", например, было размещено 212 млн руб. против 198,5 неделю назад. Объем сделок, заключенных на аукционе Межбанковского финансового дома 10 февраля, составил 235 млн руб. (неделю назад — 103 млн руб.). Однако более всего возрос оборот кредитных магазинов. В Центре межбанковских кредитов "Оргбанка" за неделю было продано 976,6 млн руб. (на позапрошлой неделе — 573,5 млн руб.), в кредитном магазине Финансового дома — 451,6 млн руб. против 100 млн руб. неделю назад.
По мнению экспертов, рост предложения на биржах произошел в основном за счет банков, которые приостановили игру с валютой и переключили свое внимание на операции с рублем. В итоге ставки по всем видам кредитов незначительно снизились. Например, средневзвешенная ставка по межбанковским кредитам, рассчитанная с учетом сроков выдачи ссуд, на прошлой неделе была зафиксирована на уровне 140,4% годовых (на позапрошлой неделе этот показатель составлял 140,9%). Стоимость коммерческих кредитов на прошлой неделе снизилась на 21,4 пункта и составила 126,8% годовых.
Стоимость наличных межбанковских кредитов также в очередной раз снизилась на 9,4 пункта и составила 125,6%. Например, на аукционе "Оргбанка" 9 февраля наличные межбанковские кредиты стоили 105% против 135% неделю назад, в кредитном магазине Межбанковского финансового дома этот показатель сохранился на уровне 127,5%.
Впервые за три месяца снизилась и ставка по депозитам. На внебиржевом рынке депозиты подешевели с 86 до 81,6%, а многие банки вообще не привлекали депозиты. Средневзвешенная депозитная ставка на московских биржах понизилась на прошлой неделе на 5,5 пункта — до уровня 116,8% годовых. В том числе на аукционе "Оргбанка", состоявшемся 12 февраля, депозитные вклады стоили 117% против 124,2% неделю назад, в Межбанковском финансовом доме — 116 против 110%.
Как и прогнозировал Ъ, причиной снижения стоимости депозитов послужило решение ЦБ установить зависимость банковской налогооблагаемой базы от размера выплат по депозитным вкладам. Напомним, что в необлагаемую часть прибыли сегодня включаются лишь проценты, не превышающие 83%. Превышение облагается налогом на доход.
Существенной новостью кредитного рынка стало открытие на прошлой неделе магазина в кредитной конторе "Леопод", созданной в качестве одного из подразделений Московской инвестиционной биржи и ставшей впоследствии самостоятельным юридическим лицом. В магазине будут размещаться временно свободные средства конторы. По имеющейся информации, организаторы магазина предусмотрели весьма оригинальный механизм возврата ссуд, который состоит в следующем.
В случае заключения договора, заемщик выписывает кредитной конторе вексель. Страховая компания, взявшаяся следить за возвратностью ссуды, выступает в этом случае авалистом, т. е. при наступлении страхового случая учитывает вексель, погашая ссуду и проценты. Кредитная контора, которая занимается юридическим оформлением сделок, будет использовать векселя и в непогашенном состоянии. Например, в качестве гарантии или залога для получении кредита для собственных хозяйственных нужд. Принципиальное отличие такой договоренности от страхования с использованием полисов в том, что ссуда возмещается страховой компанией независимо от ее целевого использования. Страховщики, естественно, взимают за это дополнительную плату. Однако с учетом высокого спроса на кредиты лишние проценты заемщиков не пугают.
Дело в том, что большинство конфликтов со страховыми компаниями в последнее время возникали именно вокруг пункта о целевом использовании кредита. Страховые компании, в принципе обязанные следить за направлением использования кредита, при наступлении страхового случая зачастую отказывались выплачивать страховку, ссылаясь на то, что кредит уходил в неизвестном направлении.
Московский коммерческий Технобанк накануне собрания пайщиков в очередной раз увеличил размер выплат по депозитам и срочным вкладам. Отныне максимальная ставка по депозитам увеличена в банке с 84 до 100%, выплаты по срочным вкладам — с 75 до 100%
ОТДЕЛ БАНКОВ