Уже семь месяцев российские банки не платят иностранным кредиторам. И не будут этого делать еще очень долго. Потому что все переговоры с иностранцами о реструктуризации долгов — всего лишь игра.
За семь месяцев, прошедших после 17 августа, российские банки научились разговаривать с иностранцами. Но поначалу, вспоминают банкиры, было трудно. "Сейчас, конечно, смешно вспоминать, но осенью нам было не до смеха,— рассказывает ведущий менеджер одного из некогда очень крупных банков.— Мы все находились под страшным прессингом. Каждый день факсы, телексы, свифты с требованием немедленно ответить и все отдать. Кошмар!"
Некоторые иностранные кредиторы, отчаявшись получить от должников вразумительные объяснения, пытались, подобно самым обыкновенным вкладчикам, прорваться к руководителям банков. "Сначала ежедневно слали факсы, а потом неожиданно являлись в центральный офис, требуя председателя банка,— говорит другой банкир.— Каждый надеялся, что у него получится договориться о двусторонней сделке и что ему-то русский банк заплатит".
Однако время шло, банки не платили — и переговоры с иностранными кредиторами стали все больше напоминать игру. В этой игре сложились свои правила и даже ритуалы. "Кредиторы обращают внимание на все,— рассказывает один из банкиров.— Как одеты представители должника, какие у них часы, машины, в какой гостинице они остановились. Участникам российских делегаций не рекомендуется надевать дорогие вещи. Понятно почему: мы же все-таки не сто долларов должны". В общем, российские банкиры ездят за границу, а представители иностранных банков наезжают в Москву. "Они останавливаются в дорогих гостиницах, едят здесь, получают командировочные. А потом возвращаются домой и пишут отчеты. И все нормально".
Правила этой игры предусматривают обязательное наличие у российских банков финансовых и юридических консультантов, которые занимаются тем, что переводят нашу действительность на понятный иностранцам язык. Время от времени консультанты организуют встречи представителей должника и кредиторов, где обсуждается план мероприятий, который стороны должны выполнить к следующей встрече. Консультанты обязаны также следить за тем, чтобы никто из кредиторов не вел сепаратных переговоров: игра в реструктуризацию — командный вид спорта.
Услуги консультантов хорошо оплачиваются. "Расходы на юристов составляют сотни тысяч долларов,— признают банкиры.— Оплаты работы почасовая, один час — $250-500. Считайте, во сколько обходится работа команды в восемь-десять человек".
Словом, затраты на проведение переговоров по долгам могут быть вполне сравнимы с суммой самого долга. Но на это никто не обращает внимания, поскольку реструктуризация долгов и их возврат — вовсе не главная цель игры. Для иностранцев, которые уже списали долги наших банков в разряд безнадежных, главное — показать клиентам, что они пытаются вернуть деньги. Наши же банкиры прежде всего стремятся продемонстрировать стремление долги вернуть. Ведь прекращение деятельности их банков не означает, что прекращается их личная деятельность как бизнесменов. Поэтому и надо вести себя цивилизованно, иначе потом ни один иностранец не станет иметь с тобой дела. "Как ни крути, то, что случилось,— прецедент,— говорит один из участников переговоров.— Такого в мировой практике еще не было, а значит, нет никакой разумной точки отсчета. В этом предмет переговоров: мы не хотим отдавать слишком много, а они — брать слишком мало. И, по большому счету, все сейчас зависит от доброй воли: их — ждать, а нашей — заплатить".
Бесконечные переговоры, создающие видимость активных действий по возврату долгов, устраивают всех. Курирующие Россию менеджеры западных банков не хотят передавать папки с документами о задолженности русских банков в свои юридические департаменты — юристы не договариваются, а судятся, так что передача дел им будет означать карьерный провал каждого из этих менеджеров. Поэтому им выгоднее объяснять акционерам, что российские банки во многом пострадали из-за действий своего правительства и шанс возврата кредитов существует.
К тому же, настаивая на банкротстве банка-должника, можно сильно просчитаться. Лучший пример тому — Токобанк, банкротство которого протекает в традициях детективного жанра. Иностранцы, привыкшие к более цивилизованным способам выяснения отношений с должниками, даже отказались от работы в комитете кредиторов банка. В результате банкротства другого банка — "Империала" — нерезиденты получали деньги в лучшем случае по курсу 7,86 руб./$, да и то неизвестно когда.
Так что неудивительно, что ни одному из наших крупных должников (ОНЭКСИМбанку, "Российскому кредиту", МЕНАТЕПу, СБС-АГРО, Межкомбанку и др.) пока не удалось достичь договоренности хотя бы о примерной сумме их долга. А пока не определена сумма, невозможно вести переговоры о том, как и когда банк рассчитывает ее отдать.
Банки, продвинувшиеся по пути диалога с иностранцами чуть дальше, можно пересчитать по пальцам. Об удачном завершении переговоров с иностранными кредиторами сообщили пока лишь Автобанк, петербургский Промстройбанк, Конверсбанк и Национальный резервный банк. Однако в большинстве случаев речь идет о договоренностях только по некоторым позициям, например по синдицированным кредитам или по линиям торгового финансирования. Полностью отрегулированной задолженностью, включая задолженность по сделкам репо, форвардам, синдикациям и проч., похвастаться пока не может никто.
Ну и каким же будет финал? Что случится, когда солидным дядям надоест играть в игры? Не исключено, что в конце концов российские банки, продержавшиеся дольше всех, предложат иностранцам просто списать долги. Прецедент есть. Об этом сейчас просят иностранных кредиторов компании ЮАР, считающие, что кредиторы несут косвенную ответственность за злодеяния расистов. И долг, "построенный на страданиях чернокожего населения", скорее всего, будет полностью списан.
АЛЕКСАНДР СЕМЕНОВ
Таб. 14. Крупнейшие должники нерезидентов (по состоянию на 1.I.99)*
| Ранг | Банк | Город | Долги нерезидентам | Долги нерезидента м/обязатель ства, % | |
|---|---|---|---|---|---|
| тыс. руб. | изм., % | ||||
| 1 | СБС-АГРО | Москва | 16736601 | 122,54 | 39,1138 |
| 2 | ОНЭКСИМБАНК | Москва | 13059919 | 131,35 | 46,0355 |
| 3 | "РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ" | Москва | 10620207 | 83,34 | 46,5577 |
| 4 | ВНЕШТОРГБАНК РОССИИ | Москва | 10136005 | 231,82 | 21,5712 |
| 5 | ИНКОМБАНК | Москва | 8360291 | 22,63 | 19,0905 |
| 6 | ГАЗПРОМБАНК | Москва | 6739796 | 97,16 | 21,7254 |
| 7 | АЛЬФА-БАНК | Москва | 5861483 | 204,76 | 42,0435 |
| 8 | МЕНАТЕП | Москва | 5546376 | 103,09 | 20,7532 |
| 9 | ТОКОБАНК | Москва | 4762455 | 179,78 | 25,3158 |
| 10 | НАЦИОНАЛЬНЫЙ РЕЗЕРВНЫЙ | Москва | 4340861 | 136,58 | 41,4475 |
| БАНК | |||||
| 11 | ПРОМСТРОЙБАНК РОССИИ | Москва | 3416783 | 208,94 | 43,6564 |
| 12 | АВТОБАНК | Москва | 2844256 | 155,70 | 41,0452 |
| 13 | "ЕВРОФИНАНС" | Москва | 2783324 | 140,34 | 53,5963 |
| 14 | МЕЖДУНАРОДНЫЙ | Москва | 2369409 | 74,21 | 13,5195 |
| ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК | |||||
| 15 | СБЕРБАНК РОССИИ | Москва | 2091245 | -4,10 | 1,0160 |
| 16 | "ИМПЕРИАЛ" | Москва | 2047105 | -16,24 | 32,1637 |
| 17 | ПРОМЫШЛЕННО-СТРОИТЕЛЬНЫЙ | С.-Петербург | 1956845 | 234,19 | 27,8836 |
| БАНК | |||||
| 18 | МОСТ-БАНК | Москва | 1936236 | 44,79 | 15,2225 |
| 19 | МЕЖДУНАРОДНАЯ ФИНАНСОВАЯ | Москва | 1929053 | 186,55 | 45,7301 |
| КОМПАНИЯ | |||||
| 20 | "ЮНИБЕСТ" | Москва | 1856462 | 714,65 | 36,9367 |
| 21 | ГУТА-БАНК | Москва | 1849656 | 196,90 | 34,8786 |
| 22 | СИБНЕФТЕБАНК | Тюмень | 1763392 | 260,31 | 97,6423 |
| 23 | МЕЖДУНАРОДНЫЙ МОСКОВСКИЙ | Москва | 1509660 | 70,10 | 6,6255 |
| БАНК | |||||
| 24 | НЕФТЕХИМБАНК | Москва | 1488012 | 209,21 | 63,4179 |
| 25 | МЕЖКОМБАНК | Москва | 1354411 | 45,17 | 27,0009 |
| 26 | "ВИЗАВИ" | Москва | 1287125 | 1873,30 | 83,6367 |
| 27 | ТОРИБАНК | Москва | 1156183 | -20,13 | 43,4188 |
| 28 | "ВОЗРОЖДЕНИЕ" | Москва | 1120438 | 174,85 | 15,6846 |
| 29 | "БАНК МОСКВЫ" | Москва | 1117377 | 618,35 | 11,4568 |
| 30 | СОБИНБАНК | Москва | 953073 | 567,31 | 28,3237 |
| 31 | КОНВЕРСБАНК | Москва | 886692 | 126,60 | 36,0468 |
| 32 | МДМ-БАНК | Москва | 795450 | 115,15 | 28,9072 |
| 33 | "ЗЕНИТ" | Москва | 780110 | 73,08 | 27,5190 |
| 34 | РОСЭКСИМБАНК | Москва | 746024 | 120,85 | 76,2935 |
| 35 | БАШКРЕДИТБАНК | Уфа | 705380 | 128,53 | 19,7735 |
| 36 | РУССКО-ГЕРМАНСКИЙ | Москва | 697224 | 571,72 | 60,3410 |
| ТОРГОВЫЙ БАНК | |||||
| 37 | МАПО-БАНК | Москва | 688067 | 149,37 | 43,0679 |
| 38 | МОСБИЗНЕСБАНК | Москва | 684825 | 56,09 | 4,9694 |
| 39 | МОССТРОЙЭКОНОМБАНК | Москва | 640534 | 312,93 | 31,1427 |
| 40 | "ДИАМАНТ" | Москва | 596262 | 32,26 | 50,0542 |
| 41 | КРЕДИТИМПЕКС-БАНК | Москва | 547455 | 40,47 | 77,6578 |
| 42 | "ЯПЫ ТОКО БАНК" | Москва | 545834 | 338,89 | 74,7280 |
| 43 | ВЕКСИМ-БАНК | Москва | 520617 | 68,68 | 80,1967 |
| 44 | ТАТПРОМИНВЕСТБАНК | Москва | 431390 | 980,58 | 97,0153 |
| 45 | "ПЕТРОВСКИЙ" | С.-Петербург | 394086 | 273,83 | 17,2651 |
| 46 | "АВАНГАРД" | Москва | 385668 | 924,92 | 43,3552 |
| 47 | МОСКОМПРИВАТБАНК | Москва | 382215 | 131,06 | 54,8175 |
| 48 | "СОВФИНТРЕЙД" | Москва | 341199 | -57,38 | 11,6566 |
| 49 | МИБ | Москва | 330400 | 788,46 | 55,7584 |
| 50 | ЗАЛОГБАНК | Москва | 249696 | 65,21 | 72,2680 |
Изм.— изменение по сравнению с показателем на 1.VII.98.
*За исключением банков с долей иностранного участия более 50%. Методику расчета показателей см. на стр. 59.