Вы собрались в путешествие. Билеты у вас на руках, виза — в паспорте, сувениры куплены. Теперь пора позаботиться о финансовой стороне путешествия. Универсального финансового средства, с которым путешественникам удобно передвигаться из страны в страну, не существует. Заядлые путешественники ведут своего рода исследования на тему, чем выгодней в той или иной части света расплачиваться: чеком, наличными или банковской картой. А потом делятся опытом через Internet. Некоторыми полезными советами готовы поделиться с вами и мы.
Наличные: для мелких расходов
Даже если у вас есть пластиковая карта, некоторое количество наличных в кошельке никогда не помешает. Причем о приобретении валюты той страны, куда вы направляетесь, лучше позаботься еще на родине. Просто потому, что в России она дешевле, даже несмотря на введение 0,5-процентного налога. Например, при покупке финских марок с каждой тысячи долларов можно сэкономить $57, швейцарских франков — более $73, английских фунтов и французских франков — до $100. Лучше покупать наличную валюту не за рубли, а за доллары, поскольку в этом случае вы избежите уплаты налога на покупку валюты. Прибрести иностранные дензнаки можно в банках "Российский кредит", МДМ-банк, МЕНАТЕП и других (см. таблицу).
Однако учтите, что в некоторых странах ввоз и вывоз местной валюты ограничен или вообще запрещен. Так что лучше правила ввоза валюты предварительно уточнить в посольстве. Например, в Египет можно ввезти и вывезти оттуда не более 100 египетских фунтов (около $30). А при выезде из Израиля будет трудно обменять оставшиеся шекели на сумму свыше $100, если у вас нет справки из израильского банка об их покупке. Впрочем, и египетские фунты, и шекели, и другие экзотические валюты вроде тайских батов в России и даже в Москве купить сложно. На "экзотике" специализируется, например, МДМ-банк, однако валюту нужно предварительно заказывать и, как правило, курс при этом будет не самым выгодным.
Если вы не успели купить валюту дома, за границей это тоже можно сделать без проблем. Однако надо помнить о некоторых нюансах. Обменные пункты устанавливают значительно менее выгодный курс, нежели банки (за исключением Израиля). В Испании, например, курсы обменных пунктов на 7-15% ниже банковских. В Чехии, Великобритании и Франции с вас могут взять до 10% комиссионных, в Израиле — все 25%. Причем об этом не всегда предупреждают заранее. Но иногда, если поторговаться, "обменники" могут дать скидку.
Главное достоинство обменных пунктов — они работают почти все время, часто круглые сутки, без перерывов и выходных. Банки же обычно работают с 9.00 до 16.00 и, конечно, имеют выходные. В Испании они закрываются уже в 14.00, а на Кипре и в Объединенных Арабских Эмиратах — в 12.30. Во Франции и Италии многие банки имеют двухчасовой обеденный перерыв. В праздничные дни, в том числе на Новый год, банки не работают.
Следует помнить и о том, что в мусульманских странах выходным днем является пятница. А в Израиле банки закрываются уже в полдень пятницы и не работают до утра воскресенья.
За границей, даже в развитых странах, деньги можно поменять и на "черном" рынке. Его курс может быть выгоднее, чем в банках на 10-50%, а то и больше, как, например, в Израиле. Конечно, покупать валюту на "черном" рынке весьма рискованно: вам могут подсунуть фальшивые или вышедшие из обращения банкноты. Кроме того, в некоторых странах при выезде требуют предъявить все банковские справки об обмене валюты и оставшуюся наличность. При этом на таможне могут тщательно сравнить суммы купленной и задекларированной при въезде валюты. И если цифры не сойдутся, могут возникнуть проблемы. Путешественники, которые обмениваются полезными советами через Internet, рекомендуют в этих случаях при въезде декларировать меньше денег, чем вы реально ввозите. Но в этом случае проблемы могут возникнуть еще на российской таможне.
Помимо местной валюты, за границей не будут лишними и американские доллары небольшого номинала. Они могут пригодиться даже в тех странах, где принимается только национальная валюта. Например, для чаевых. Хотя в некоторых странах можно расплачиваться долларами и легально. В Израиле, например, цены в долларах зачастую выгоднее, чем в шекелях. В Финляндии помимо долларов к оплате принимаются немецкие марки и шведские кроны.
Карточки: для крупных
Основную сумму денег при поездках лучше разместить на банковских пластиковых картах — это удобно и более безопасно. При потере карточки нужно только как можно быстрее заблокировать счет (для чего позвонить в банк — телефон соответствующей службы вам должны назвать при выдаче карточки) — и вашими деньгами никто не воспользуется. Правда, и вы тоже. Восстановить карточку можно будет только по возвращении домой.
Международные карты VISA, Eurocard/MasterCard, American Express, Diners Club принимаются повсюду. Но для многих они могут оказаться недоступными из-за необходимости размещать большой страховой депозит и сложного процесса оформления (об условиях приобретения международных карт см. "Деньги" #44).
Признанными картами путешественников являются электронные карты Cirrus/Maestro, VISA Plus, VISA Electron — получить их чрезвычайно просто, и за это не надо платить.
В большинстве европейских стран проще всего получить наличные владельцам Cirrus/Maestro. Исключение — Франция и Турция, здесь лидирует VISA Plus. Интересно, что в ряде стран (например, в Австрии) отсутствие на банкомате фирменного знака Cirrus или VISA Plus еще не означает, что он не будет выдавать по этим картам наличные. Главное, чтобы присутствовал знак других карт этих международных платежных систем — Eurocard/MasterCard или VISA.
Как и в случае с электронными картами, владельцам магнитных международных карт VISA и Eurocard/MasterCard следует знать, что в Европе, кроме Финляндии, сеть приема Eurocard/MasterCard значительно шире, чем у VISA. В остальных странах, наоборот, проще расплатиться и получить наличные по карточкам VISA. Наиболее простой, но не самый дешевый способ избежать проблем — завести карточки обеих платежных систем.
Наличные по картам выгодней всего снимать через банкоматы. Если банкомата поблизости нет, можно снять деньги в отделениях банков или, как, например, во Франции, в почтовых отделениях. Но у них могут быть неудобные часы работы и менее выгодный курс. При пользовании картой надо быть готовым к тому, что в стране пребывания установлены лимиты на получение наличных. В Италии через банкомат можно обналичить не более 300 000 лир в день (около $175).
И еще учтите, что во всем мире распространены мошенничества с пластиковыми картами. Особенно в Турции, Таиланде, Арабских Эмиратах и Египте. При оплате товаров или услуг с вашей карточки могут списать дополнительно от 10% до 90% суммы. Поэтому необходимо проверять, чтобы в чеках, которые оформляются в банках или торговых точках, проставлялись правильные суммы. Кроме того, надо настаивать, чтобы все чеки (слипы) оформлялись в вашем присутствии.
Дорожные чеки: для рассеянных
Благоразумным и уж тем более рассеянным путешественникам часть суммы, которую они рассчитывают потратить за границей, стоит вывезти в дорожных чеках. Дорожные чеки — самое надежное платежное средство при зарубежных поездках, поскольку при утрате их довольно быстро можно восстановить непосредственно в стране пребывания. Для этого необходимо позвонить в "службу спасения" (претензионное бюро), где есть и русскоговорящие сотрудники. Телефоны бюро указаны на соглашении (квитанции), выдаваемом вместе с чеком. Никогда не храните чеки и квитанции вместе, ведь именно квитанции дают право на возмещение денег в случае потери чека. Затраты на поиск пропавших чеков составят от 5% до 25% от суммы чеков.
Самые распространенные дорожные чеки — American Express, VISA и Thomas Cook. Для туриста нет разницы, какие чеки покупать. В большинстве стран можно легко расплатиться чеками всех систем или обналичить их в агентских пунктах и банках. Пункты VISA, Thomas Cook и American Express есть практически и во всех крупных аэропортах и работают они, как правило, круглосуточно. Комиссионных при покупке собственных чеков в этих пунктах не берут. А вот комиссия за выдачу наличных по "чужим" чекам составит 1-3%.
В Италии и во Франции чеки легко обналичить не только в банках и пунктах, но и в почтовых отделениях. Причем в Италии в почтовых отделениях (принимают они, правда, только чеки American Express) комиссионные будут даже ниже, чем в банках. Однако это не относится к чекам мелкого номинала — для них комиссионные в Италии доходят до 45%.
Наличные по чекам можно получить и в банках. В некоторых странах (например, во Франции, Германии и на Мальдивах) ряд банков не берет комиссию при обналичивании дорожных чеков в местной валюте. В других странах банковская комиссия составляет от 0,5% до 2%. Если чек выписан в валюте другой страны, его тоже обналичат, но стоить это будет на 1-2% дороже. В Японии без комиссии покупают чеки в иенах, долларах США и фунтах.
Во многих странах (например, в США, Испании, Греции, в крупных городах Англии и Италии) дорожными чеками можно расплачиваться в магазинах, отелях, пунктах проката автомобилей и проч. А вот в Германии магазины дорожные чеки к оплате не принимают. То же в Японии и Чехии: там чеки принимают только в фешенебельных отелях. Причем в Чехии в гостиницах вас могут даже попросить расплатиться не пластиковой картой, а чеками. При этом могут "скостить" до 10% цены. Дело в том, что карточные системы берут с гостиниц и торговых точек в Чехии очень высокие проценты.
О покупке чеков перед выездом за границу лучше позаботиться заранее. Далеко не все столичные банки могут продать чеки мелких номиналов. А именно они понадобятся для оплаты в торговых точках, гостиницах и проч. Если же чек выписывается для того, чтобы его при приезде сразу же обналичить, лучше приобрести чек крупного номинала.
Российские банки в основном продают чеки в долларах США, немецких марках и английских фунтах. Лишь в Московском Сбербанке, банке "Возрождение", Мост-банке и Инкомбанке продаются чеки других европейских стран. А в банке "Российский кредит" — еще и в кипрских фунтах и южноафриканских рандах. В большинстве банков при покупке чеков на крупные суммы нужно сделать предварительный заказ.
Если после посещения заморских стран дорожные чеки у вас остались, то продать их вы сможете и в России. В банке "Возрождение", Инкомбанке, Мост-банке, Пробизнесбанке, "Российском кредите", Торибанке, ЭЛБИМ-банке покупают чеки во всех видах СКВ.
ОЛЬГА ПОЛОСИНА, КИРИЛЛ ЯЧЕИСТОВ
--------------------------------------------------------
В КАКУЮ БЫ ЕВРОПЕЙСКУЮ СТРАНУ ВЫ НИ НАПРАВЛЯЛИСЬ, КУПИТЬ ЕЕ ВАЛЮТУ ЛУЧШЕ В РОССИИ
ЕСЛИ ВЫ РАСПЛАЧИВАЕТЕСЬ КАРТОЧКОЙ НА БЛИЖНЕМ ВОСТОКЕ ИЛИ В АЗИИ, ВАС ОБЯЗАТЕЛЬНО ПОПЫТАЮТСЯ ОБМАНУТЬ
ЧЕЛОВЕК РАССЕЯННЫЙ ДОЛЖЕН БРАТЬ В ДОРОГУ ДОРОЖНЫЕ ЧЕКИ. БЛАГОРАЗУМНЫЙ — ТЕМ БОЛЕЕ
--------------------------------------------------------
Самые выгодные курсы свободно конвертируемых валют в московских банках на 15 декабря 1997 года
| Валюта | Курс покупки, валюта/рубль | Курс продажи, валюта/рубль | Курс продажи, валюта/$ |
|---|---|---|---|
| Доллар США | 5975,000 | 6010,000 | 1,000 |
| Немецкая марка | 3350,000 | 3367,000 | 1,750 |
| Английский фунт | 9780,000 | 9851,200 | 1,671* |
| Французский франк | 993,000 | 944,700 | 6,235 |
| Швейцарский франк | 4090,000 | 3869,300 | 1,522 |
| Итальянская лира | 3,390 | 3,216 | 1831,000 |
| Испанская песета | 39,000 | 39,800 | 148,700 |
| Финская марка | 1103,000 | 1045,200 | 5,635 |
| Японская иена | 44,500 | 43,215 | 136,300 |
*Долларов за фунт.
Данные по DM и $ предоставлены информационной службой БАНКО. Котировки учитывают налог в 0,5%.
Где купить иностранную валюту
Автобанк (тел. 978-00-00)
"Кредит-Москва" (тел. 237-60-06)
МДМ-банк* (тел. 238-64-70)
МЕНАТЕП (тел. 235-90-03)
Москомприватбанк@ (тел. 156-78-79)
Мост-банк (тел. 290-82-06)
"Надежный"*@ (тел. 266-26-66)
Нефтехимбанк (тел. 284-81-64)
Промрадтехбанк (тел. 258-26-61)
РНКБ* (тел. 232-90-89)
"Российский кредит"@ (тел. 967-34-43)
Руссобанк*@ (тел. 241-15-72)
"СБС-Агро"@ (тел. 003)
"Совинком"*@ (тел. 291-81-93)
Технобанк (тел. 255-95-86)
Элбимбанк (тел. 956-55-41)
*Банки, торгующие расширенным ассортиментом европейских и "экзотических" валют.
@Банки, торгующие валютой стран СНГ и Балтии.
Условия покупки и продажи дорожных чеков в банках
| Банк | Вид чека (max комиссия при продаже/покупке) |
|---|---|
| Альфа-банк | American Express (1/2), VISA (--/2), Thomas Cook |
| (--/2), Citi Corp (--/2) | |
| "Возрождение" | Thomas Cook (1/1,5), VISA (--/1,5), American Express |
| (--/1,5), Citi Corp (1/1,5) | |
| Внешторгбанк | VISA (0,75/2), American Express (0,75/2), Thomas Cook |
| (0,75/2), Citi Corp (--/2), Swiss Bankers (--/2) | |
| Инкомбанк | VISA (1,25/2), Thomas Cook (1,25/2), American Express |
| (1,75/2) | |
| Межкомбанк | VISA (1/4), American Express (1/4), Thomas Cook (1/4), |
| Citi Corp (--/4) | |
| Межпромбанк | VISA (1/3), American Express (1/3), Thomas Cook (1/3) |
| МЕНАТЕП | VISA (--/2), American Express (--/2), Thomas Cook |
| (--/2), Citi Corp (--/2) | |
| Мосбизнесбанк | VISA (1/1,5), American Express (1/1,5), Thomas Cook |
| (1/1,5) | |
| Мост-банк | VISA (1/2), Thomas Cook (1/2), American Express (--/2) |
| Промрадтехбанк | VISA (--/2), American Express (--/2), Thomas Cook |
| (--/2), Citi Corp (--/2) | |
| Промстройбанк | VISA (1/2), American Express (--/2), Thomas Cook |
| РФ | (--/2) |
| "Российский | Thomas Cook (0,9/1,9), VISA (--/1,9), American Express |
| кредит" | (--/1,9), Citi Corp (--/1,9) |
| МБ Сбербанка | VISA (1/2), American Express (1/2), Thomas Cook (1/2), |
| РФ | Citi Corp (--/2) |
| "СБС-Агро" | American Express (2/2), Thomas Cook (2/2) |
| Уникомбанк | American Express (1/2), Thomas Cook (1/2) |
| ЭЛБИМ-банк | VISA (1,5/4), American Express (1,5/4), Thomas Cook |
| (1,5/4) |
Прочерк — банк операцию не производит.