В Узбекистане начал работать первый в республике специализированный государственно-акционерный ипотечный банк "Замин". Этот банк был образован на базе закрытого в свое время правительством Узинбанка, причем случилось это в очень короткий срок. Между тем многие наблюдатели отмечают, что банку будет довольно тяжело занять свою нишу на рынке.
Как заявил первый заместитель председателя правления "Замина" Абдугафур Акилов, учредителями банка являются Госкомимущество и министерство сельского хозяйства республики, а также 10 коммерческих банков, внесшие в уставный фонд 20 млн сумов (2,6 млрд руб.). Капитал "Замина" будет пополняться в течение пяти лет за счет реализации на Республиканской бирже недвижимости прав на пожизненное владение земельными участками в размере 74,5%. На сегодняшний день, сообщил г-н Акилов, уставный капитал нового банка составляет 35 млн сумов.
"Замин" был создан для кредитования фермерских хозяйств под залог земли и объектов недвижимости для выпуска и размещения ипотечных облигаций. В залог банку могут предоставляться имущество предприятий, здания, сооружения и другие строения, находящиеся в частной собственности объекта торговли и сферы услуг вместе с земельными участками, жилые помещения, а также право на пожизненное владение землей. Кредиты выдаются на срок от одного года до 20 лет. Причем каковы будут проценты за кредит, пока неизвестно. Но установлено, что заемщик будет выплачивать не более 30% в месяц от общих доходов семьи. Кроме того, большинство займов предоставляются как на осуществление крупных капиталовложений в развитие производственной базы сельского хозяйства, так и под урожай будущего года.
Что касается суммы кредита, то заемщик получит 60% от стоимости объекта залога. Правда, и в этом случае условия кредитования не совсем ясны. Так, например, неизвестно, по каким параметрам будет оцениваться объект, так как фактически в Узбекистане сегодня государственные и негосударственные структуры оценивают землю и недвижимость абсолютно по-разному. Кроме того, многие объекты переходили к своим владельцам в разное время (следовательно, и по разной стоимости) и зачастую даже бесплатно во время массовой приватизации жилья.
По мнению специалистов, на сегодняшний день маловероятно, что фермеры воспользуются услугами банка, поскольку по ряду объективных причин городским предпринимателям легче вернуть долг, нежели сельским. Однако начало деятельности подобной структуры должно в итоге подтолкнуть правительство к проведению крупномасштабной земельной реформы.
С одной стороны, необходимость ее назрела уже довольно давно, с другой же — можно согласиться с мнением президента Ислама Каримова относительно особого менталитета узбеков и сложности в этих условиях работы с землей. Республика испытывает острый дефицит плодородных наделов — несмотря на развитую систему ирригации, в летний период воды не хватает. Поэтому очень трудно удовлетворить всех желающих приобрести в частную собственность землю колхозов. Такой раздел может привести в итоге к локальным конфликтам и к сохранению постоянной напряженности в сельской местности. Ислам Каримов предложил разделить колхозные земли между бывшими колхозниками таким образом, что, продолжая трудиться коллективно, каждый из них теоретически имел бы свой неконкретизированный надел или пай в общей собственности. Однако в этом случае встает вопрос: будет ли обслуживать "Замин" клиентов именно под такой мифический участок?
Фактически же право свободной продажи земли в Узбекистане законодательно не закреплено. В собственность пока переходят те участки, на которых уже что-то построено, и те, которые идут под застройку, а отнюдь не пахотные земли в перспективных районах. В лучшем случае такие наделы арендуются, поэтому пока сложно понять, на каких фермеров рассчитывает правление банка.
Остается открытым и вопрос о том, будет ли приватизироваться земля курортных районов и пойдут ли банкиры на сделку с несельскохозяйственниками. В итоге получается, что деятельность "Замина" должна привести в конце концов к полной либерализации земельного рынка Узбекистана, чего очень, и не безосновательно, страшится правительство. В противном же случае банк останется парадной мистической структурой, которая быстро прекратит свое существование за полной ненадобностью.
АНДРЕЙ Ъ-САИДОВ