Страховщики отметили рост спроса на детские программы перед началом учебного года. Все больше родителей готовы заплатить вперед, чтобы сэкономить на лечении ребенка, если он пострадает во время учебы. Татьяна Гомозова, что угрожает детям в школе.
Фото: Юрий Мартьянов, Коммерсантъ / купить фото
Согласно статистике Минздрава, больницы регистрируют более 3 млн детских травм в год, и примерно 200 тыс. из них дети получают в школах. Среди громких случаев — оборвавшийся на физкультуре канат, случайно пробитая на уроке труда голова и даже смерть во время игры в футбол; сломанные руки и ноги и выбитые зубы никто не считал. Похоже, на фоне таких новостей родители ищут способы хоть как-то обезопасить ребенка: страховые компании заявляют, что интерес к детским программам в последние два года растет.
У «Согаза», например, почти половина всех договоров в августе заключена на детей. У «РЕСО» за два года число таких контрактов выросло на 150%. Как правило, это коллективные договоры, которые заключают с целым классом, пояснил заместитель генерального директора компании «РЕСО-Гарантия» Игорь Иванов. По его словам, еще одна тенденция — повышение страховых выплат по контракту: «Самой популярной страховой суммой по-прежнему является 100 тыс. В случае перелома — это наиболее распространенный случай — клиент получает очень скромную выплату. Сейчас есть тенденция увеличения страховых сумм — есть школы, где страхуют детей и на 500 тыс. руб. и на 1 млн — обычно на случай травмы и на случай смерти. В зависимости от тяжести травмы производится выплата определенного процента от страховой суммы. Полная страховая сумма — это смерть, тяжелый инвалид, такой дорогой полис на 0,5 млн стоит 2300 руб. на год».
По оценке страховщиков, больше половины несчастных случаев с детьми происходит на переменах и уроках физкультуры. Компании уже стали предлагать специальный продукт — когда ребенка страхуют, например, на время пребывания в школе и дороги до нее. Но подобные вещи имеют свои ограничения, подчеркнул заместитель генерального директора компании «Ингосстрах» Илья Соломатин: «Несчастный случай, который происходит с вашим ребенком в повседневной жизни, может быть защищен стандартным страховым продуктом. Просто нужно смотреть, какой в этой программе есть перечень рисков. Например, я, как страховщик, могу предложить пакет за 500 руб. в год, но исключу из него какие-то вещи — свалки, крыши. Если вы платите 2–3 тыс., я, наоборот, все эти риски туда включаю».
Строго говоря, школьное страхование — дело избыточное. По закону школа и так несет ответственность за детей вплоть до уголовного преследования. И даже если учитель докажет, что он ничего не мог предпринять, суд может встать на сторону пострадавших, пояснила партнер московской коллеги адвокатов «Юков и партнеры» Ирина Адамова: «У меня был случай, когда мальчик забежал в класс и просто дал подзатыльник другому. Ребенок, который сел за парту и ударился головой, выбил два передних зуба. Родители пошли в платную клинику и предъявили иск к семье парня, ударившего их сына; адвокат с той стороны привлекла школу. Иск был почти под 1 млн, около 600-700 тыс. — и расходы на лечение, и моральный вред. Моральный вред со школы символический, 10 тыс. руб., но взыскали».
Тем не менее, компенсировать дорогостоящее лечение родителям вряд ли удастся, добавила Адамова: «Считается, что у вас обязательная медицинская страховка, поэтому расходы на платное лечение не покрываются, вам может быть отказано в иске. И объяснение, что ждать было нельзя, что ребенку сделали обезболивание, что запись в бесплатную поликлинику на две недели вперед, ребенок без зубов, а боль адская, не работает».
В начале 2000-х Мосгордума обсуждала закон об обязательном страховании школьников — предполагалось, что при поступлении в школу родители будут должны принести специальный полис. Но по оценке юристов, это противоречило бы как закону об образовании, так и Конституции — так что родители по-прежнему должны сами решать, видят ли они смысл в детской страховке.