Цифровая революция транзакционного бизнеса

В условиях постоянно трансформирующегося банковского сектора особое место занимают нововведения в области транзакционного бизнеса, которые позволяют крупным компаниям более эффективно управлять своим оборотным капиталом, ликвидностью и рисками. О преимуществах цифровых решений для крупных корпоративных клиентов рассказывает заместитель руководителя департамента транзакционного бизнеса—старший вице-президент банка ВТБ Елена Зулина.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

— Банковский сектор России занимает одну из лидирующих позиций во всем мире (по данным «Делойт»), в том числе благодаря цифровизации. Какие именно транзакционные решения для крупного бизнеса наиболее значимы и успешно развиты в банке ВТБ?

— Команда транзакционного бизнеса разрабатывает все решения исходя из потребностей клиентов. Поэтому при создании любого продукта мы смотрим на три важнейших показателя: увеличение дохода, уменьшение расходов и снижение рисков. Далее, исходя из ключевых трендов, мы предлагаем рынку нужное для той или иной задачи решение, начиная от проведения моментальных расчетов с использованием блокчейн и заканчивая подписанием юридически значимых документов в онлайн-режиме. Также хочется отметить, что команда транзакционного бизнеса выявила и те ниши, в отношении которых ВТБ стал первопроходцем на рынке.

— Не могли бы вы подробнее рассказать про эти продукты?

— ВТБ первым в России выдал цифровую банковскую гарантию с использованием блокчейн-платформы «Мастерчейн», которая позволяет банкам выдавать электронные гарантии, и теперь бенефициары в режиме реального времени получают их. Следующими запланированными шагами развития документарных продуктов на блокчейн-платформе «Мастерчейн» является расширение участников (компаний и банков), присоединившихся к Условиям цифровой банковской гарантии, и создание «Цифрового аккредитива». Параллельным этапом развития документарных продуктов в банке стали внедрение электронных налоговых гарантий и возможность выдачи аккредитивов онлайн, которые позволили представителям крупного бизнеса работать с электронными документами без физического посещения организаций. Мы смогли сократить все процессы до нескольких нажатий клавиши мышки: от формирования электронного документа и его подписания электронной подписью до автоматического направления получателю.

— Какие решения в области ускорения документооборота для крупных компаний предлагает банк ВТБ?

— Таким продуктом является сервис «ВТБ Бизнес-онлайн ЭДО». Его запуск позволил нашим клиентам оптимизировать вопросы, связанные с подписанием документов квалифицированной электронной подписью, и, что немаловажно, заключать многосторонние договоры (до четырех сторон). Более того, при заключении многосторонних договоров совсем не обязательно быть клиентом банка. В этой связи главным преимуществом сервиса «ВТБ Бизнес-онлайн ЭДО» является сокращение сроков оформления сделки и затрат по процессам хранения документов, так как все данные теперь переведены в цифру. Кроме того, в рамках реализации нашей ESG-стратегии мы уделяем особое внимание экологичности проектов, поэтому стоит подчеркнуть, что благодаря использованию этого сервиса клиенты смогут значительно сократить свой бумажный документооборот.

— В 2020 году банк ВТБ был признан лучшим транзакционным банком Центральной и Восточной Европы по версии британского журнала The Banker. Особенно были выделены вопросы управления денежными средствами и осуществления платежей. Что в этом году можно выделить в качестве революционных решений для международного рынка?

— В 2021 году мы сфокусировались на вопросе экономии времени при финансовых расчетах и реализовали проведение онлайн-платежей с использованием блокчейн-платформы. ВТБ предлагает ряд проектов с использованием блокчейна, позволяющих представителям крупного бизнеса существенно сократить временные и финансовые затраты в рамках взаимодействия со своими контрагентами. При этом банк выполняет расчетную функцию и обеспечивает взаиморасчеты между участниками блокчейн-платформ в режиме 24/7. Для представителей казначейств важным плюсом в этом проекте является автоматическое подтверждение о проведенном платеже или о блокировке средств на счете покупателя под оплату, которое мгновенно поступает всем сторонам расчетов и служит основанием для поставки продавцом товара/услуги покупателю или совершения иных действий, определенных договорными условиями между сторонами расчетов. Первыми данным проектом воспользовались представители авиабизнеса, которые теперь моментально оплачивают топливо непосредственно при заправке самолетов, выполняя полностью безопасные финансовые операции в режиме реального времени. От участников электронных взаиморасчетов больше не требуется вносить аванс и обращаться за банковскими гарантиями. Данный проект позволил снизить расходы авиакомпаний и ускорить ход сделки. Еще одно решение рассчитано на металлургическую отрасль: новый блокчейн-сценарий для ускорения отгрузки металлопродукции позволяет поставщику моментально получать информацию об оплате счета и разблокировать заказ для отгрузки.

— Учетные транзакционные данные — одно из важных направлений банка будущего. Что можно сказать о безопасности проведения информационных данных и их сохранности?

— Важным преимуществом проведения расчетов с помощью блокчейн-технологии является децентрализованная база данных, которая дублируется у каждого участника взаимодействия, тем самым исключая возможность их подмены. Вся информация из блокчейн обрабатывается банком и синхронизируется с другими участниками системы — это позволяет полностью автоматизировать процесс обмена данными. Причем стоит отметить, что это касается любого проекта, разработанного с использованием блокчейн — как авиазаправок и отгрузки сырья, так и выдачи цифровых гарантий.

— Какие дальнейшие революционные продукты для крупных клиентов транзакционного бизнеса вы планируете развивать?

— В ближайшее время будет запущен новый продукт «Сервис-бюро СПФС», который нацелен на осуществление обмена финансовыми сообщениями с пользователями СПФС (Система передачи финансовых сообщений Банка России) без прямого подключения к ней. Клиентам не нужно будет интегрировать свою систему с Банком России и самостоятельно проходить там специальную регистрацию, они и дальше будут продолжать работать в привычном для себя канале связи и интерфейсе системы дистанционного банковского обслуживания.

Если говорить про более длительное время, то в 2022 году команда транзакционного бизнеса ВТБ планирует реализовать проект на базе собственного блокчейн-решения. В планах — разработка сервиса онлайн-расчетов между поставщиками и их контрагентами непосредственно в местах отгрузки товаров. При этом дополнительно будет предоставляться возможность настроить процесс оплаты удобным для клиента способом, в том числе в формате безопасной сделки (возможность оплаты после проверки товара). Данное решение будет обладать широкими возможностями и перспективами развития для представителей крупных компаний, среди которых реализация трансграничных переводов, возможности интеграции с ERP-системами клиентов и прочее. Главной целью создания нового блокчейн-решения от банка ВТБ на базе собственной платформы является упрощение работы казначейской функции, а следовательно, освобождение ресурсов для развития и повышения качества услуг крупных компаний в целом.

Записала Мария Григорьева