Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) столкнулись с усилением оттока средств клиентов. Если еще месяц назад клиенты забирали свои взносы, чтобы заработать на валютных спекуляциях, то сейчас эти взносы все чаще становятся последним источником средств для граждан, потерявших работу.
Опрос российских НПФ, проведенный "Ъ", показал, что за последние три с половиной месяца увеличилось число обращений клиентов НПФ за выкупными суммами в рамках программ негосударственного пенсионного обеспечения (НПО). Количественные показатели оттока клиентов НПФ за последние месяцы еще недоступны, однако представители крупнейших российских НПФ говорят об этом процессе как о "сложившейся тенденции". Об оттоке говорят в НПФ "Газфонд", "Стальфонд", НПФ Электроэнергетики, Сбербанка, а также ряде других.
Выкупная сумма представляет собой сумму всех взносов клиента НПФ, сделанных им в рамках НПО. В отличие от обязательного пенсионного страхования (ОПС) взносы на НПО клиент может получить, не дожидаясь наступления оснований для пенсионных выплат. По данным Федеральной службы по финансовым рынкам на 1 октября 2008 года, объем пенсионных резервов, сосредоточенный во всех НПФ, составлял 506,7 млрд руб., а число участников НПО — 6,8 млн человек.
Рост обращений клиентов НПФ за выкупными суммами наметился еще в прошлом году, отмечают эксперты. По данным Национальной ассоциации пенсионных фондов, в 2008 году выкупных сумм выплачено на 35,6% больше, чем в 2007-м. Однако всплеск расторжений договоров пришелся на конец 2008 года. "Влияние кризиса в большей степени ощущалось в конце года, когда резко рос курс доллара и евро, и клиенты НПФ предпочитали перевести сбережения в валюту",— поясняет вице-президент Стальфонда Яна Чечурова. С девальвацией рубля возросший отток клиентов связывает и президент НПФ Электроэнергетики Заур Ганиев. "Все понимают, что по итогам прошлого года большинство фондов ничего не заработали для своих клиентов и в лучшем случае сохранили то, что было. В этих условиях клиенты расторгали договор, выводили средства и начинали спекулировать на курсовых колебаниях",— отмечает господин Ганиев.
Вице-президент Газфонда Дмитрий Коншин добавляет, что клиенты, обращающиеся за выкупными суммами, "не представляли себе механизм НПО, и когда доходность пенсионных резервов снизилась, они ушли". Доходность инвестирования пенсионных резервов станет известна 31 марта. По разным оценкам, она составит минус 30-50%.
По словам экспертов, получение выкупных сумм в НПФ ради валютных спекуляций практикуется в большей степени в Москве и городах-миллионниках. "В других регионах расторжению договоров по НПО предшествуют массовые увольнения. Лишаясь единственного источника доходов, люди вспоминают, что на их пенсионном счете есть какие-то накопления, и забирают их",— говорит президент НПФ Сбербанка Галина Морозова. Господин Ганиев отмечает, что в последнее время эта тенденция ощущается сильнее, "так как число сокращений резко возросло". По данным Минздравсоцразвития, на 3 февраля число зарегистрированных безработных в России достигло 1,7 млн человек. С начала октября 2008 года численность уволенных работников составила 151 тыс. человек, число работников, переведенных на режим неполной занятости или отправленных в вынужденный отпуск,— 821 тыс. человек.
Представители НПФ отмечают, что общая сумма выплачиваемых ими выкупных сумм пока некритична для работы фондов. По словам президента НПФ "ЛУКОЙЛ-Гарант" Сергея Эрлика, каждый НПФ ежегодно прогнозирует определенный уровень оттока средств клиентов и определяет, сколько в течение года ему предстоит изъять "живых" денег из доверительного управления. Гендиректор управляющей компании "Капиталъ" Вадим Сосков пока не отмечает резкого сокращения пенсионных резервов, которые инвестируют управляющие компании. "Видимо, НПФ выплачивают выкупные суммы из ранее аккумулированных средств или за счет новых взносов",— предполагает господин Сосков. Однако гендиректор одной из крупнейших компаний, управляющей резервами более десяти НПФ, отмечает, что он провел уже несколько переговоров с представителями фондов, которые намерены повысить лимиты средств на вывод.
"Развитие НПО при нынешней экономической ситуации может надолго остановиться. Наши предприятия вынуждены были сократить несколько тысяч сотрудников, участвующих в корпоративных программах пенсионного обеспечения, и мы готовимся к тому, что все они выстроятся в очередь за выкупными суммами",— говорит руководитель одного из крупнейших НПФ, обслуживающего несколько предприятий промышленности. На прошлой неделе первый вице-премьер Игорь Шувалов заявил, что общая численность безработных в России в 2009 году может вырасти на 1 млн человек.