Объемы потребительского кредитования в республике упали в 2 раза

Жители Удмуртии в мае взяли в кредит в 2 раза меньше средств, чем в том же месяце в прошлом году, свидетельствует статистика ЦБ. В целом задолженность перед банками населения республики снизилась, но по уровню закредитованность республика по-прежнему занимает второе место в ПФО. Эксперты отмечают, что перспектив для восстановления потребительского кредитования в этом году нет, хотя в июне наблюдается небольшой рост по сравнению с апрелем и маем. Причина снижения объемов кредитования — высокий уровень инфляции, падение доходов населения и ожидания нестабильности в экономике.

По данным Центробанка России, в мае 2022 года жители Удмуртии получили кредитов на 8,5 млрд руб., что в 1,9 раза меньше, чем год назад, но на 2,1% больше, чем в апреле этого года, сообщает Удмуртстат. Общая задолженность населения по кредитам снизилась за месяц на 1,4 млрд руб. и составила 257,5 млрд руб. Однако это на 15,1% выше показателя на начало июня 2021 года. Основная причина снижения кредитования населения — резкое сокращение объемов жилищного кредитования, отмечают в Удмуртстате.

Доля просроченной задолженности по кредитам жителей республики незначительно выросла относительно прошлого года и составила 3,5%.

По данным НБКИ, в июне жители Удмуртии взяли 10,2 тыс. потребительских кредитов, что на 7,9% больше показателя за май.

Руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев отмечает, что потребкредитование в России «встало» по очевидным причинам уже в марте этого года и пока постепенно, очень слабо восстанавливается. В июне статистика показала сильный рост по потребительским займам и ипотеке, а по автокредитам рост меньше. Больше чем на 50%, выросли темпы выдачи кредитов по стране именно в июне. «Причины — снижение ключевой ставки ЦБ, что привело к общему (не очень значительному) снижению стоимости кредитов, а также новый запуск программы льготной ипотеки от государства. Автокредитование сталкивается с серьезными проблемами из-за сильного (до 80%) роста стоимости новых авто с начала этого года, дефицитом машин базовых комплектаций и эконом-сегмента в целом, больших «накруток» со стороны автодилеров»,— поясняет эксперт.

Однако главным сдерживающим фактором является просадка реальных доходов населения в стране, ожидание нестабильности в дальнейшем и рост инфляции почти до 18% уже по итогам апреля. Это серьезно снизило темпы кредитования в России, которые, хоть и начали восстанавливаться в июне, но на докризисный уровень не вышли и не вернутся, как минимум, до конца 2023 года, говорит господин Деев, опираясь на прогнозы участников рынка и ЦБ.

Для роста кредитования в РФ необходима стабилизация инфляции и ее дальнейшее снижение, что вряд ли возможно, учитывая прогнозы по росту цен в третьем и четвертом кварталах, продолжает эксперт. Также важен рост доходов населения и увеличение темпов развития экономики.

«Пока перспективы противоположные: рост цен продолжится, спад и стагнацию в экономике вследствие санкций также мы в полной мере еще не ощутили, следом за ними последует сокращение доходов граждан и увеличение безработицы. В таких условиях ожидать, что граждане будут готовы брать кредиты на крупные покупки, отдых, автомобили или недвижимость, крайне сложно»,— считает господин Деев.

Согласно докладу ЦБ РФ «Региональная экономика: комментарии ГУ», уже осенью 2022 года россияне перейдут на продукцию со своих дачных участков, будут покупать самые недорогие товары и надеяться на снижения цен, а потребительский спрос в РФ значительно сократится. Люди будут брать кредиты гораздо реже, чем раньше, заключает эксперт.

Годовая тенденция популярности кредитования и других банковских продуктов складывается достаточно интересная, говорит первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал. Повышение ключевой ставки подстегнуло в конце зимы - начале весны рост ставок по всем направлениям потребительского кредитования, что, предсказуемо, понизило их популярность у населения.

«Планомерное и неспешное снижение именно ключевой ставки дало банкам возможность тщательно продумать стратегию дальнейшего развития и привлечения клиентов. И когда ключевая ставка вошла в коридор естественных значений, банки актуализировали свои продукты в соотношении с ней, повышая тем самым клиентский интерес. Это также наложилось на понижение ипотечной ставки, которое также не прошло незамеченным у потребителей»,— говорит эксперт.

Именно эти процессы находят отражение в статистических сводках, отмечает он. Введение гарантированного права на кредитные каникулы в последние недели еще больше укрепило общую тенденцию роста спроса на все форматы кредитования, добавил господин Сигал.

Михаил Красильников