Сделать любого человека должником микрофинансовой организации можно за полчаса. «Ъ FM» выяснил, что МФО охотно и весьма оперативно выдают кредиты на чужое имя. Для этого мошенникам достаточно знать лишь паспортные данные невольного заемщика. Что делать, если звонят коллекторы, но деньги брал кто-то другой? Об этом — Яна Лубнина и Анна Пестерева.
Фото: Виктор Коротаев, Коммерсантъ / купить фото
О неких долгах москвич по имени Андрей впервые узнал вследствие нескольких телефонных звонков. Сначала он думал, что это какая-то ошибка. Но когда требования вернуть деньги стали настойчивее, решил разобраться. Он запросил кредитную историю и выяснил, что на его имя оформлены займы в нескольких микрофинансовых организациях. Суммы небольшие — 10-20 тыс. руб. Зато масштабы впечатляющие — кажется, он задолжал всем МФО в городе. За лето на имя Андрея взяли больше десятка кредитов. «Странная была схема: некоторые займы брались на маленькие суммы, это примерно 2-3 тыс. руб., и возвращались. Это начиналось примерно в июне-месяце, и в августе в этой же организации брали уже по 19 тыс., и, естественно, эти деньги уже не возвращали. У меня испорчена кредитная история. Плюс, по адресу прописки, где проживает моя мама, пришло классическое письмо о том, что все пропало, платите немедленно, иначе будут проблемы», — рассказал Андрей.
Зачем нужна заемщикам и банкам кредитный рейтинг россиян
Эксперты отмечают: ложные кредиты чаще всего берут по потерянным паспортам. Но свой Андрей нигде не оставлял. «Ъ FM» решил проверить, легко ли получить займ в микрофинансовых организациях без оригиналов документов. Оказалось, не так уж и сложно. Предложений на рынке много. Можно оформить заявку дистанционно — по телефону или онлайн, а при получении денег предъявить паспорт. Но даже за полчаса поисков корреспондент «Ъ FM» обнаружил способ, как обойти формальности. В одной компании ответили, что показывать документы или даже их копии не надо. Личность заемщика никого не волнует. «Для регистрации вам нужно будет предоставить паспорт, СНИЛС, ИНН по возможности. Компания офисов не имеет, мы работаем онлайн, только через интернет. Посещение офиса не требуется, просто заполнить поля в анкете без ошибок. Оригиналы и сканы предъявлять не нужно», — заявили в МФО.
Выводы не утешительные. Найти номер паспорта и его копию в интернете не составит труда даже новичку, объясняет замруководителя лаборатории по компьютерной криминалистике компании Group-IB Сергей Никитин. К услугам мошенников специальные базы. Устаревший массив данных находится в открытом доступе. Свежая информация продается в так называемом «даркнете» — теневом сегменте интернета. Но затраты с лихвой окупаются десятками кредитов на чужие имена, отметил Никитин: «Утекали и базы УФМС, это могут быть еще и права, и загранпаспорта. И, плюс, всегда есть шанс утечек из сторонних организаций — страховые компании, банки. Другое дело, что паспортные данные еще нужно использовать, и тут вопрос и кредитно-финансовым организациям, которые недостаточно хорошо проверяют их при оформлении кредитов».
У жертв мошенников есть шанс доказать свою непричастность, уверен управляющий партнер адвокатского бюро «Леонтьев и партнеры» Вячеслав Леонтьев. По его словам, суды часто становятся на сторону потерпевших. «В рамках проверки будут истребованы документы, будет проведено исследование подписей, возможно, опросы сотрудников. Необходимо выяснить, когда подписывались документы. Вероятно, этот человек в это время находился в другом городе. Если есть подтверждение этим фактам, то это станет дополнительным основанием для оспаривания таких лживых кредитов».
Получается, от мошенников, страдают сами микрофинансовые организации. Но выдача микрозаймов — все более прибыльный бизнес на фоне снижения реальных доходов россиян. По оценкам агентства «Эксперт РА», за весь 2017 год рынок микрокредитов в России вырос более чем на четверть и достиг 120 млрд руб.
Финансовой безопасностью клиентов микрофинансовых организаций и банков озаботились в Госдуме. Депутаты предлагают ввести кредитный лимит. Если идею одобрят, клиенты, которые тратят на погашение долгов больше половины своего дохода, не смогут оформлять займы.