Ожидавшегося в кризис роста кредитования граждан ломбардами на фоне торможения банками и микрофинансовыми организациями (МФО) кредитования физлиц не произошло. Ломбардный бизнес показывает рост, но в основном за счет раскрытия отчетности все большим числом участников рынка под давлением ЦБ. Причину исключительно технического роста эксперты видят в возросшей осмотрительности — по разным причинам — как клиентов, так и ломбардов.
Фото: Сергей Михеев, Коммерсантъ / купить фото
Заявления о том, что рост ломбардного кредитования граждан носит в основном технический характер, прозвучали от участников этого рынка на недавней тематической конференции в Новосибирске. Таким образом они прокомментировали статистику Сибирского ГУ ЦБ о наблюдавшемся во втором квартале почти 50-процентном росте кредитования. Как следует из презентации ЦБ, за четвертый квартал 2014 года ломбардами региона было выдано займов на 2,836 млрд руб., за первый квартал 2015-го — 2,511 млрд руб., за второй квартал — 3,751 млрд руб. Данных в целом по России ЦБ вчера не предоставил. Но формально эта статистика более или менее репрезентативна (в СФО находятся 1926 ломбардов, что составляет 23% от количества всех российских ломбардов — 8530).
Впрочем, де-факто рост ломбардного кредитования на 49% во втором квартале по сравнению с первым участники рынка не подтверждают. Такой вывод был сделан по результатам опроса участников конференции (представителей 84 ломбардов), рассказал присутствовавший на конференции председатель Ассоциации развития ломбардов Сергей Соковников. На практике рост составляет в пределах 10%, уточнил он. Да и тот, по словам господина Соковникова, во многом носит технический характер: "Данная динамика — результат роста количества сдаваемых ломбардами отчетов в рамках проводимой ЦБ работы по раскрытию ими отчетности". В ходе конференции представитель ЦБ отметил, что по сравнению с 2014 годом в 2015-м число ломбардов, сдающих отчеты, в регионе выросло в два раза.
Такая ситуация нехарактерна для кризисных времен, когда из-за ужесточения контроля за рисками со стороны основных кредиторов граждан в лице банков (по статистике ЦБ с начала года розничное кредитование сократилось на 5,1%), а вслед за ними и МФО, ломбарды зачастую становятся для населения "кредитором последней инстанции", что, по идее, должно способствовать росту их бизнеса. В кризис 2008 года ломбардам удалось нарастить бизнес за счет заемщиков, потерявших доступ к банковским кредитам. Так, в 2009 году ломбарды увеличили объем кредитования по сравнению с 2008 годом на 18% (см. "Ъ" от 3 марта 2010 года). "Сейчас темпы роста рынка по сравнению с прошлым кризисом ниже примерно в 1,5 раза. Если в первый период предыдущего кризиса ежегодный прирост бизнеса составлял около 20%, то сейчас в Москве — около 10%",— говорит президент некоммерческого партнерства "Лига ломбардов" Михаил Унксов.
Причина незначительного роста и характерная черта этого кризиса, по мнению господина Унксова, состоит в том, что граждане, за два кризиса заметно повысили свою финансовую грамотность и стали более осторожны. "Даже если речь идет о просрочке, население предпочитает скорее не платить по кредиту, чем погашать задолженность за счет средств ломбардов. Причем долговая нагрузка физлиц по сравнению с прошлым кризисом даже выросла в полтора раза, поэтому говорить о том, что сейчас закредитованность ниже и население меньше нуждается в деньгах, нельзя",— говорит главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин. Не исключено, что еще одним фактором стало попадание ломбардов под регулирование ЦБ, что могло предотвратить массовый переток высокорискованных заемщиков из банковской розницы в ломбарды. "Возможно, приход регулятора повысил риски для недобросовестных участников, которые ранее никем не контролировались",— предполагает председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин.