МСП-банк, реализующий госпрограмму развития малого и среднего предпринимательства, готов заняться прямым кредитованием компаний этого сегмента. Сейчас банк выдает кредиты лишь через банки-партнеры. В МСП-банке рассчитывают таким образом вдвое увеличить объемы выданных в рамках госпрограммы кредитов, однако эксперты сомневаются в результативности таких мер.
О том, что МСП-банк намерен изменить подход к разделению кредитных рисков с банками-партнерами, свидетельствует проект стратегии его развития до 2016 года (есть в распоряжении "Ъ"). В настоящее время все риски по выданным в рамках программ МСП-банка кредитам несут его банки-партнеры, которые оценивают платежеспособность заемщиков. Согласно новой стратегии, МСП-банк готов разделить риски, используя синдицированное кредитование (финансирование части проектов). При этом некоторые проекты он готов профинансировать на 100%. Предполагается, что новая стратегия развития будет утверждена на заседании наблюдательного совета МСП-банка в марте.
МСП-банк создан в 1999 году для реализации госпрограммы финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства, на 100% принадлежит Внешэкономбанку. По состоянию на 1 января капитал МСП-банка составил 29,8 млрд руб.
Задуматься об изменении формата работы с компаниями малого и среднего бизнеса МСП-банк был вынужден в связи со снижением их доли в общем кредитном портфеле банков, несмотря на все меры господдержки. По данным МСП-банка, доля кредитов малому и среднему бизнесу в общем кредитном портфеле банков на 1 декабря 2012 года составляла 16,5%, в то время как на 1 декабря 2011 года — 17,1%, а еще годом ранее --18,28%. Такую динамику эксперты МСП-банка связывают с повышением ставок по взносам во внебюджетные фонды с 1 января 2011 года (с 26% до 30% от фонда заработной платы предприятия). В связи с этим ряд компаний малого и среднего бизнеса стали уходить в тень, что снизило прозрачность их деятельности и осложнило процесс оценки рисков при выдаче кредитов, отмечают в МСП-банке.
Непосредственное участие в процессе кредитования компаний малого и среднего бизнеса позволит значительно увеличить количество выданных кредитов, уверены в МСП-банке. По итогам 2012 года объем кредитов, выданных по его программам, составил 82,5 млрд руб. Новая стратегия предусматривает его увеличение к 2015 году до 150 млрд руб. "Как правило, банки отказывают заемщикам, если у них отсутствует достаточное обеспечение или недостаточно устойчивое финансовое состояние,— объясняет председатель правления МСП-банка Сергей Крюков.— Между тем по значительной части таких заявок можно было бы принять положительное решение, если часть ответственности, то есть рисков, мы (МСП-банк.— "Ъ") возьмем на себя". По его словам, сейчас банки часто при анализе заемщика ориентируются не на проект, на реализацию которого берется кредит, а на качество предлагаемого обеспечения, новый подход МСП-банка будет предполагать оценку проработанности и реалистичности бизнес-плана, что позволит более полно оценить риски кредитора. Внедрять этот механизм МСП-банк намерен постепенно. В 2013 году будут проведены штучные пилотные сделки, по итогам которых будет приято решение о масштабировании проекта.
Впрочем, участники рынка не верят в эффективность новой стратегии МСП-банка. "Не думаю, что синдицированное кредитование вместе с МСП-банком значительно увеличит количество выданных кредитов по его программам,— говорит директор департамента по работе с малым бизнесом Номос-банка Роман Лесохин.— Требования МСП-банка к заемщикам очень жесткие, под них подходят немногие компании, так что панацеей принятие на себя части риска не станет. При этом оценка рисков не только банком-партнером, но и самим МСП-банком может значительно удлинить время рассмотрения заявки, что может быть критичным для заемщика". По мнению начальника управления проектного финансирования Росевробанка Дениса Притуло, единственным существенным плюсом практики разделения рисков для компаний малого и среднего бизнеса может стать снижение ставок кредитования за счет разделения рисков. "Это повысит доступность кредитных ресурсов для малого и среднего бизнеса, но вместе с тем опция разделения кредитных рисков неминуемо окажет влияние на рост стоимости финансирования для банков-партнеров (стоимость предоставления средств МСП-банком может вырасти, сейчас она составляет от 5,5% до 9,75%.— "Ъ")",— соглашается вице-президент ВТБ 24 Спартак Солонин.