План оздоровления российской экономики предусматривает индивидуальный контроль Банка России над целевым использованием банками средств господдержки. Власти намерены воспрепятствовать масштабному выводу этих средств за рубеж и использованию их банками-получателями в собственных интересах. Оснований для таких мер у правительства достаточно, о чем свидетельствует отчетность банков.
Банковско-финансовая часть обнародованного в пятницу плана правительства по оздоровлению экономики включает в себя более десяти пунктов (см. справку на этой же странице). Часть мер ранее уже предлагалась участниками рынка. Из новых мер наиболее интересная группа предложений касается контроля использования средств, выделяемых государством на поддержку банковского и реального секторов экономики. Объемы такого кредитования будут плановыми, а контроль над выполнением планов будет осуществлять Банк России через назначение в банки своих спецпредставителей.
Конец бесконтрольному использованию банками огромных сумм господдержки будет положен уже в ноябре. Основания для столь спешного ужесточения прослеживаются еще в отчетности банков (форма 101) за сентябрь. В этом месяце Минфин разместил на депозитах 26 банков 458,3 млрд руб. 85,3% этих средств досталась госбанкам: Сбербанк получил 39,2% депозитов Минфина, группа ВТБ — 29,4%, Газпромбанк — 12,4%, Банк Москвы — 4,4%. Оставшиеся 14,6% разделили между собой крупные частные банки (МДМ-банк, Альфа-банк, "Уралсиб", Промсвязьбанк и др.), а также "дочки" банков-нерезидентов (Росбанк, Райффайзенбанк, Абсолют банк, Оргрэсбанк, Кредит Европа банк и ОТП Банк). Кроме того, в сентябре ЦБ предоставил банкам кредиты и депозиты на сумму 73,6 млрд руб. Итого за сентябрь государство закачало в банковскую систему более 500 млрд руб.
Предполагалось, что столь масштабная господдержка банковского сектора снимет проблему с ликвидностью не только в банках, но и в предприятиях небанковского сектора. Однако банки--получатели господдержки нашли этим средствам иное применение. В сентябре российские банки предоставили кредиты и разместили депозиты в банках-нерезидентах на сумму 377,7 млрд руб. Наибольшие объемы таким образом вывели за рубеж Газпромбанк (108,7 млрд руб.), ВТБ (41,6 млрд руб.) и группа "дочек" западных банков — Ситибанк (40,9 млрд руб.), Райффайзенбанк (38,6 млрд руб.), Юникредит банк (36,9 млрд руб.), ИНГ Банк (35 млрд руб.). Еще 49,7 млрд руб. поступило на корсчета российских банков в банках-нерезидентах. Оставшиеся в России более 100 млрд руб. господдержки были пущены на рынок межбанковского кредитования, но распределились среди крайне ограниченного круга получателей, большинство из которых — "дочки" западных банков. Таким образом, господдержка не дошла до средних и мелких банков, не говоря уже о реальном секторе экономики. Средства, предоставленные российскими банками компаниям-резидентам за сентябрь, снизились почти в два раза по сравнению с августом: с 348,4 млрд руб. до 198,1 млрд руб.
Представители банков — основных получателей господдержки — отрицают нецелевое использование полученных средств. В ВТБ "Ъ" заявили, что всегда активно работали с реальным сектором отечественной экономики, "постоянно наращивая объем выдаваемых кредитов". В Газпромбанке сообщили, что банк активно сотрудничает с предприятиями отраслей, перечисленных в плане действий правительства, и готов развивать это взаимодействие с учетом объемов поступающей господдержки.
Представители предприятий считают, что эти заявления не соответствуют действительности. Например, в калининградской авиакомпании "КД авиа", несмотря на решения властей в конце октября, никаких денег от госбанков до сих пор не получили. "По общему фону общения с банками создается устойчивое впечатление, что они совершенно не спешат исполнять решения правительства по поддержке авиаотрасли",— говорит исполнительный директор "КД авиа" Леонид Ицков. "У многих банков-получателей господдержки большие объемы операций на финансовых рынках, поэтому зачастую они направляли средства Минфина и ЦБ на свои рыночные операции или выплату долгов",— поддерживает начальник казначейства член правления банка "Возрождение" Андрей Шалимов. "Кредиты доходят только до крупнейших компаний",— подтверждает советник председателя правления Экспобанка Евгений Ретюнский.
Предложенный правительством способ исправления ситуации участники рынка сочли не слишком эффективным. "Механизмы контроля такие же нерыночные, как и распределение ресурсов",— отметил Андрей Шалимов. При этом готовность Банка России компенсировать банкам--получателям господдержки убытки от кредитования других участников рынка проблему может только усугубить. "Получая от ЦБ гарантии компенсации невозвращенных кредитов, банки лишаются стимула для качественного отбора заемщиков",— продолжает господин Шалимов. По его мнению, доступ к госресурсу, сопровождаемый госгарантиями, создает таким банкам несправедливые конкурентные преимущества.