Гибкий пенсионный инструмент
Корпоративные пенсионные программы становятся полноценным элементом социальной поддержки в России
В обещание достойной пенсии верят все меньше россиян, но именно это заставляет их задумываться о будущем и искать варианты, как распорядиться заработанным, чтобы не остаться в старости без денег. Одним из способов стали корпоративные пенсионные программы (КПП), интерес к которым стабильно растет — это подтверждает как статистика, так и бизнес, которому необходимо решать проблему кадрового дефицита. К тому же с 2025 года работодатели могут софинансировать взносы сотрудников в программу долгосрочных сбережений (ПДС) наравне с государством, что ускоряет процесс накопления.
Фото: iStock
Фото: iStock
Статистика подтверждает
По данным Банка России, за девять месяцев 2025 года взносы в сегмент негосударственного пенсионного обеспечения (НПО), основу которого составляют корпоративные пенсии, выросли на 12,6% в годовом сопоставлении. Со своей стороны бизнес также называет развитие КПП одной из ключевых задач на 2026 год. В частности, это направление вошло в резолюцию съезда Российского союза промышленников и предпринимателей (РСПП), прошедшего в середине марта, как одно из наиболее перспективных для бизнеса.
Рост взносов в сегмент НПО обусловлен сочетанием нескольких факторов, объясняет президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов Сергей Беляков. Во-первых, компании все активнее внедряют КПП как важный элемент соцпакета. Стимулом для распространения КПП стали и законодательные изменения: бизнес получил возможность вычитать расходы на софинансирование взносов работников в КПП на базе ПДС из прибыли при расчете налогов. А отчисления работодателя в пределах 12% от зарплатного фонда вообще не облагаются страховыми взносами. К тому же люди начинают понимать, что государственная пенсия — это лишь базовая часть обеспечения после завершения карьеры, а для сохранения привычного уровня жизни нужны дополнительные накопления.
Сегодня коэффициент замещения — разница между уровнем зарплаты и будущей пенсией — едва соответствует норме, указывает генеральный директор «Альфа НПФ» Лариса Горчаковская. Государственных выплат не хватает для привычного уровня жизни, и россияне задумываются о дополнительных накоплениях на будущее. С КПП такие накопления формируются быстрее и эффективнее. С появлением ПДС корпоративные программы стали более интересными: они сочетают четыре источника финансирования: взносы работника, работодателя, государства и инвестиционный доход от НПФ.
Статистика ЦБ отражает переход КПП в стадию инструмента социального пакета: они обеспечивают бизнесу конкурентное преимущество в привлечении и удержании талантов, формируя культуру долгосрочных инвестиций в персонал на фоне естественных ограничений государственной пенсионной системы, говорит руководитель юридической дирекции и GR НПФ Совкомбанк Игорь Дячишин. Логическим продолжением тренда станет укрепление КПП как полноценного элемента второго уровня пенсионной системы. Ожидаемый прирост взносов в НПО — от 10% ежегодно при сохранении текущей динамики и доходности инвестирования, прогнозирует он.
Данные Банка России о росте взносов в НПО — отличный маркер, но здесь важно понимать структуру этого показателя, отмечает директор по продукту НПФ «Газфонд ПН» Владислав Кондрашов. Во-первых, объясняет эксперт, рост обеспечивает индексация фондов оплаты труда (ФОТ): величина взносов в КПП чаще всего коррелирует с процентом от зарплаты. В 2024-2025 годах на фоне кадрового дефицита зарплаты росли (+24% год к году в декабре 2024 года и +9% год к году в декабре 2025 года по данным Росстата). Соответственно, пропорционально выросли и отчисления по действующим пенсионным договорам. Во-вторых, продолжает эксперт, программы становятся доступнее: действующие клиенты-работодатели расширяют охват.
КПП идут в массы
Компании используют возможность интеграции ПДС в свой соцпакет, поскольку, с одной стороны, это дополнительный инструмент для мотивации и удержания персонала, а с другой – возможность использовать налоговые льготы, пояснили в НПФ ВТБ. Для работников таких компаний это уникальная возможность получать доход из нескольких источников — от работодателя, который софинансирует взносы в корппрограмму, от государства и инвестдоход от НПФ. «В текущем году ожидаем рост интереса к таким комбинированным корпоративным программам с ПДС, а также удвоение взносов по текущим программам», — добавили в фонде.
КПП — это уже не экзотика, а инструмент, который быстро взрослеет и начинает влиять на культуру долгосрочных инвестиций в сотрудников, подтверждают в пресс-службе СберНПФ. Сейчас доступ к КПП есть лишь у 10% работающих россиян — это все еще нишевый продукт. При этом рынок развивается неравномерно: крупный бизнес давно встроил такие программы в соцпакет, а другие компании только присматриваются. Это главный признак того, что стадия зрелости еще впереди. При этом спрос растет — как со стороны работодателей, так и со стороны сотрудников. В 2025 году вложения в КПП в СберНПФ выросли на 14%. Это не ситуативный всплеск, а реакция на тренды рынка труда: конкуренция за людей усиливается, и классическим ДМС уже никого не удивишь. «Если тренд сохранится, в ближайшие годы КПП могут стать таким же базовым элементом, как ДМС. Но пока это инструмент с высоким потенциалом», — уверены в СберНПФ.
По словам заместителя гендиректора НПФ «Благосостояние» по стратегическому развитию Ивана Волкова, ежегодный объем привлечения участников КПП составит порядка 150-200 тыс. человек. В числе основных тенденций — масштабирование корпоративных пенсионных программ сразу на все предприятия в составе групп компаний: работодатели видят ценность пенсионных программ и хотят распространять их на максимальное число сотрудников, а рынок развивается в направлении повышения качества услуг и большей клиентоориентированности. «Наши опросы показывают, что каждый десятый россиянин для формирования желаемой пенсии рассматривает для себя КПП. И соискатели при выборе работодателя обращают внимание на наличие корпоративной пенсии в соцпакете — упоминание КПП в соцпакетах компаний с каждым годом растет», — добавляет гендиректор НПФ «Будущее» Олег Мошляк. «И для нас самая амбициозная задача сейчас охватить корпоративными пенсионными программами именно средний бизнес», — говорит он.
КПП перестают быть привилегией отдельных компаний и становятся массовым инструментом, соглашается и генеральный директор НПФ «Альянс» Аркадий Недбай. Получив налоговые стимулы, работодатели стали все чаще масштабировать такие программы, чтобы охватить максимальное число сотрудников. Условия участия в программах при этом становятся все более гибкими. Компании предлагают сотрудникам возможность выбирать размер и периодичность взносов. Такая персонализация позволяет адаптировать программу под индивидуальные жизненные цели каждого работника, что значительно повышает ее ценность в глазах персонала. А интеграция с банковскими приложениями и HR-системами стирает барьеры для входа, делая процесс накопления привычным и удобным, как использование обычного банковского вклада. Это привлекает даже тех, кто раньше не задумывался о пенсионном планировании.
Так что данный тренд — не просто новость, а логика, которая давно понятна любому производственнику, который думает на пять лет вперед, а не на квартал. «Ты не просто платишь человеку зарплату — ты инвестируешь в него на десятилетие вперед. И он это чувствует. Особенно сварщик или инженер 40 лет, который уже начинает думать: «А что будет дальше?» — говорит основатель Иркутского завода гусеничной техники (ИЗГТ) Александр Горин.
По мнению эксперта, тренд продолжится, потому что дефицит кадров в производстве — это не временная, а структурная история. «Рынок труда сжимается, конкуренция за нормального токаря, слесаря, конструктора будет только расти. И в этой конкуренции выиграет не тот, кто даст больше денег сегодня, а тот, кто даст уверенность в завтрашнем дне. КПП — это именно про это», — поясняет господин Горин. По его словам, через 3–5 лет КПП из истории «только для Газпрома и РЖД» превратится в стандарт нормального работодателя — как ДМС. Малый и средний бизнес тоже подтянется, потому что выбора не будет. Либо ты думаешь о будущем своих людей, либо твои люди уходят туда, где о них заботятся другие.