15 января акционерное общество "STB-card" и банк "Столичный" провели
презентацию магнитной карточки STB-card. С ее помощью клиенты "Столичного"
смогут проводить операции с деньгами на своем счете из любой точки Москвы,
где банк установил расчетные терминалы, а также снимать со счета наличные и
оплачивать покупки в некоторых валютных и рублевых магазинах. Корреспондент Ъ
встретился с президентом банка "Столичный" Александром Смоленским.
Акционерное общество "STB-card" зарегистрировано в октябре 1991 года банком
"Столичный" специально для реализации проекта по введению в действие системы
мультивалютных карточек. Карточки выполнены в международном стандарте ISO,
что, в принципе, позволяет АО "STB-card" вступить в какую-либо из
международных card-систем (VISA, AmEx, EuroCard/MasterCard и др.) Стоимость
проекта STB-card оценивается на данный момент в $6,5 млн.
А. С.: Вначале была идея — попробовать зарабатывать не на завышении
комиссионных процентов по трансакциям, а на увеличении оборота денег через
банк. Для ее реализации мы намеревались создать в России сеть аппаратов для
автоматизированной оплаты всего, что только может оплачиваться банковским
путем. Поэтому в октябре 1991 года на отчетном собрании банков-членов VISA мы
и предложили свою кандидатуру для вступления в эту систему. Однако
"Столичному" ответили отказом, мотивировав это нежеланием связываться с
незнакомым русским банком.
Мы, разумеется, обиделись. И теперь не принимаем к оплате кредитные карточки
и другие документы VISA. Однако замысел этот не оставили.
"Столичный" сам заказал американским компаниям IBM, Arkansas Systems, и
германской Actis необходимую для реализации проекта технику и программное
обеспечение. Стоимость проекта к концу 1992 года перевалила за 3 миллиона
долларов. Тем не менее, он полностью финансируется нашим банком:
инвестирование в национальную платежную систему мы считаем делом
первоочередным и весьма выгодным. Какой смысл собственными руками создавать
себе здесь конкурента, предлагая клиентам вести, например, счет VISA, и тем
самым начинать гонку за "тугими российскими кошельками". Имеющих возможность
обзавестись карточкой VISA здесь, по нашим подсчетам, меньше одного процента,
да и те предпочитают "не светиться" в Отечестве, а открывать счета за
рубежом.
Если ты хочешь зарабатывать на обороте, тебе нужно позаботиться о
разветвленной сети филиалов, через которую клиент мог бы проводить платежи.
Можно прикинуть на пальцах, что Москве сейчас не хватает, как минимум, трех
миллионов частных счетов. Работы здесь непочатый край — таких филиалов, как
наши, необходимо построить порядка 600. Кроме филиала в ГУМе, который
обошелся банку в 800 тысяч американских долларов, 1 марта мы открываем еще
один, в здании "Московских новостей". Вообще в 1993 году будет открыто по
Москве еще 10 филиалов. Темпы не очень велики. Но эта "нерасторопность"
связана с долгим процессом подготовки специалистов и тем, что мы стремится
строить не сараи, а красивые здания для своих банков.
Несмотря на высокую стоимость, достигающую миллиона долларов, филиалы очень
быстро окупают себя: работающий с 1 августа филиал в ГУМе к Новому году уже
окупил затраты на строительство за счет огромных оборотов АО ГУМ и операций с
валютой.
Ъ: Но для вовлечения в систему большого числа клиентов, требуется
постоянно поддерживать их интерес к использованию STB-card. Каким образом?
А. С.: Задействуя торговлю. Так уж сложилось, что в России
использование карточки сопряжено с определенными сложностями: если на Западе
торговец, оказывающий услуги по карточке, отдает производителю карточки 7
процентов от суммы платежа, то здесь нам сначала предлагали делать наоборот:
еще торговцу и приплачивать. Но нам удалось снять проблему, убедив
значительное число магазинов в необходимости сотрудничества с нами на равных.
Аргументация достаточно проста: если рядовых товаров порой и не хватает, то в
торговле предметами роскоши уже возникают проблемы с реализацией. Мы ее
решаем на психологическом уровне: клиент либо достает наличные из своего
кармана и платит осязаемую сумму, либо отдает за товар или услугу нечто
невидимое используя нашу карточку.
Сейчас STB-card принимают рублевые и валютные магазины, с которыми
акционерное общество "STB-card" заключило договор. В Москве их уже более 40:
магазины ГУМа, АО "Кабул", торговый дом "Москва", сеть ювелирных магазинов
АО "Центр-ювелир" и другие. Достоинство наших карточек в том, что они
мультивалютны, и неважно, какую Вы делаете покупку — рублевую или валютную.
Со счета клиента в любом случае списываются рубли по курсу, устанавливаемому
два раза в неделю по итогам торгов Московской межбанковской валютной биржи с
надбавкой два-три процента. Такая надбавка весьма выгодна банку, потому что
мы снижаем риск потерь при колебаниях биржевого курса и выигрываем, предлагая
клиенту относительно дешевый товар, который он с радостью купит. И тем самым
вновь увеличит оборот.
Кроме того, мы изначально постарались предусмотреть все возможные варианты
использования карточек, чтобы охватить все слои населения. Хотите личную,
предназначенную для индивидуального пользования карточку — пожалуйста.
Семейную, которой смогут пользоваться все члены Вашей семьи, или
корпоративную — нет проблем. Вероятно, и по этой причине всего за две недели
мы реализовали 5000 карточек.
АЛЕКСЕЙ Ъ-НЕНАШЕВ