Рекламаwww.kommersant.ru/ad

Радио «ЪFM»

Слушать прямой эфир

Выпуск газеты №193

В архив

RuStore
Скачайте в
RuStore
AppGallery
Скачайте в
AppGallery
Android
Загрузите на
Android
Радио «ЪFM»«ЪFM»
Выпуск газеты №193«Ъ» Газета
Дом

Ипотечные программы московских банков и агентств (по состоянию на конец ноября 2004 года)*

Банк Программа Валюта кредита Ограничения суммы кредита Срок кредитова ния Процентная ставка по кредиту Первоначальн ый взнос, в % от стоимости квартиры (инвестицион ного договора) Дополнительные выплаты (без учета страхования, регистрации сделки и оплаты услуг риэлтера) Условия досрочного погашения кредита Форма подтверждения доходов Дополнительные условия Когда началась выдача ипотечных кредитов Общий объем выданных кредитов**
Абсолют-банк Приобретение квартир в Москве и Подмосковье на первичном рынке Долл., евро 10-300 тыс. 15 лет От 16% на стадии незавершенного строительства; от 12% после получения свидетельства о праве собственности от 20% Рассмотрение заявки для лиц, чей основной доход формируется за счет осуществления предпринимательской деятельности или участия в капитале организаций — $165, для прочих — $65; повторное рассмотрение заявки — $40; оформление документов по сделке — 1% от суммы кредита, но не менее $200; проверка документов — $100 До 12 мес. штраф 3% от суммы досрочного погашения, 13-24 мес. — 2%, 24-36 мес. — 1%, от 36 мес. без штрафа В произвольной форме Возможен льготный период погашения основного долга в течение первых 12 мес.; отсутствует необходимость страхования титульного права собственности по истечении 2 лет с момента приобретения квартиры С декабря 2003 года Более $11 млн
Абсолют-банк Приобретение квартир в Москве и Подмосковье на вторичном рынке Долл., евро 10-300 тыс. 10 лет От 12% От 20% Рассмотрение заявки для лиц, чей основной доход формируется за счет осуществления предпринимательской деятельности или участия в капитале организаций — $165, для прочих — $65; повторное рассмотрение заявки — $40; оформление документов по сделке: $100 — если квартира в Москве, $200 — если квартира в Московской обл. См. выше См. выше Возможен льготный период погашения основного долга в течение первых 12 мес. См. выше См. выше
Абсолют-банк Приобретение земельного участка с жилым домом, сданным в эксплуатацию Долл., евро 30-1000 тыс. 10 лет От 16% От 40% Рассмотрение заявки для лиц, чей основной доход формируется за счет осуществления предпринимательской деятельности или участия в капитале организаций — $165, для прочих — $65; повторное рассмотрение заявки — $40; оформление документов по сделке — $200 См. выше См. выше См. выше См. выше См. выше
Абсолют-банк Приобретение земельного участка с жилым домом в стадии строительства со степенью готовности более 60% от общего объема работ Долл., евро 30-1000 тыс. 10 лет От 18% — на стадии незавершенного строительства, от 16% — после получения свидетельства о праве собственности От 40% Рассмотрение заявки для лиц, чей основной доход формируется за счет осуществления предпринимательской деятельности или участия в капитале организаций — $165, для прочих — $65; повторное рассмотрение заявки — $40; оформление документов по сделке — 1% от суммы кредита, но не менее $200; проверка документов — $200 См. выше См. выше См. выше См. выше См. выше
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Приобретение квартиры или отдельно стоящего жилого дома на вторичном рынке (ипотечный кредит, права по которому удостоверены закладной по стандартам АИЖК) Руб. Минимальнаясумма кредита определяется для каждого региона по соглашению (как правило, не ниже 100 тыс. руб. и не менее 30% от стоимости квартиры), максимальная сумма кредита не установлена До 27 лет 15% (изменяется в соответствии с директивами АИЖК, но не может быть повышена) От 30%, для кредита на этапе строительства не регламентируется Зависит от оператора кредита После 6 мес. без штрафов 2 НДФЛ Н/д С 2002 года Более 2,57 млрд руб.
Агропромкредит На покупку квартир в Москве и Московской обл. на вторичном рынке Долл., руб. $5-100 тыс., 150 тыс.-3 млн руб. До 5 лет в долл. и евро, до 3 лет в руб. 14% в долл., 19% в руб. От 30% Комиссия банка 0,5% от суммы кредита От 3 мес., минимальная сумма погашения — $500 или 15 тыс. руб., комиссия — 2% от суммы досрочного погашения 2 НДФЛ, при кредите до $50 тыс. возможен учет неофициальных доходов; поручительство платежеспособного юридического лица Регистрация на территории, обслуживаемой филиалом банка; работа в организации, находящейся на территории, обслуживаемой банком в течение последних 6 мес. С начала 2004 года Более 400 млн руб.
Банк Москвы На покупку квартир и домов в Москве и Московской обл., Кемерове, Новосибирске, Санкт-Петербурге Долл., руб., евро От $10 тыс. 3-10 лет При подтверждении доходов в форме 2 НДФЛ — 14% в руб., 11% в валюте; при подтверждении доходов в свободной форме — 15% в руб., 12% в валюте От 30% Комиссия банка 6 тыс. руб. До 6 мес. комиссия 2% от суммы досрочного погашения, затем без штрафов, минимальная сумма — $2 тыс. 2 НДФЛ или в свободной форме Н/д Н/д Н/д
Банк "Сосьете Женераль Восток" На приобретение жилья в Москве и Московской обл. на вторичном рынке Долл., руб., евро От $25 тыс. (может быть ниже по специальным программам) До 10 лет До 10-11% в долл. От 20-30% Комиссия банка $600 (евро) или 18 тыс. руб.; $10 в год за обслуживание текущего счета После 6 мес. без штрафов, минимальная сумма досрочного погашения — $5 тыс. Любые документально подтвержденные доходы Возможно рассмотрение совокупного дохода созаемщиков (супруг или супруга) или поручителя С января 2004 года $15 млн
Банк "Сосьете Женераль Восток" На приобретение жилья в Москве и Московской обл. на первичном рынке Долл., руб., евро От $25 тыс. (может быть ниже по специальным программам) До 10 лет До 10-11% в долл. Определяется индивидуально См. выше См. выше См. выше Залог существующего вторичного жилья, находящегося в собственности заемщика, в пределах не ниже суммы кредита; возможность совокупного залога См. выше См. выше
Банк "Сосьете Женераль Восток" На приобретение коттеджей в Московской обл. Долл., руб., евро От $25 тыс. До 10 лет До 10-11% в долл. От 20-30% См. выше См. выше См. выше Наличие документов, подтверждающих собственность на землю или коттедж См. выше См. выше
Внешторгбанк Базовый Долл., руб. $10-500 тыс. (или эквивалент в руб.) 10, 15 или 20 лет 15% в руб., 10,5-11,5% в долл. От 15% Рассмотрение заявки — 1,2-2,4 тыс. руб.; аренда ячейки — $60; комиссия за оформление сделки — 6 тыс. руб. После 3 мес. без штрафов, минимальный взнос $500 2 НДФЛ, 1 НДФЛ, 3 НДФЛ; декларации о доходах; доходы в виде процентов по вкладам в банках; страховые выплаты; пенсионные выплаты, получаемые по договорам негосударственн ого пенсионного обеспечения; доходы от сдачи имущества в аренду; иные документы, подтверждающие доходы Н/д С октября 2003 года Н/д
Внешторгбанк Инвестиционный Долл., руб. $10-500 тыс. (или рублевый эквивалент) 10, 15 или 20 лет На этапе строительства в руб. — 17%, в долл. — 12,5-13,5%; после оформления квартиры в собственность в руб. — 15%, в долл. — 10,5-11,5% От 15% См. выше См. выше См. выше Возможно дополнительное обеспечение на инвестиционный период в форме поручительства физического или юридического лица, либо залога движимого или недвижимого имущества, ценных бумаг и др. См. выше Н/д
Внешторгбанк Приобретение и строительство объектов загородной недвижимости Долл., руб. Без ограничений До 15 лет На срок до 10 лет: 11,5% в долл., 17,5% в руб.; на срок до 15 лет: 12% в От 30% Нет Без ограничений Справка с места долл., 18% в руб. работы о размере среднемесячного дохода, оформленная на бланке декларация о доходах для ПБОЮЛ Обеспечение в виде поручительства физических или юридических лиц; залог движимого или имущества, ценных бумаг или мерных слитков См. выше Н/д
Внешторгбанк Реконструкция, капитальный ремонт недвижимости Долл., руб. Без ограничений До 5 лет 12% в долл., 19% в руб. Нет Нет без ограничений См. выше См. выше См. выше Н/д
Газпромбанк Программа кредитования с фиксированной процентной ставкой Долл., евро, руб. $10-200 тыс. (или эквивалент в евро, руб.), сумма, направляемая на погашение кредита, не должна превышать 40% от совокупного месячного дохода заемщика и созаемщиков, если он менее $1 тыс., и 45% — если он более $1 тыс. До 10 лет В долл. и евро 12-13%, в руб. 17% От 30% Нет От 6 мес. без штрафов 2 НДФЛ, возможно в свободной форме При надлежащем исполнении заемщиком условий кредитного договора в течение полного календарного года банк вправе уменьшать процентную ставку в одностороннем порядке на 0,2% каждый год С 1998 года Более $20 млн
Газпромбанк Программа кредитования с изменяющейся процентной ставкой Долл., евро См. выше До 10 лет Вариант 1 — 13% на первый год, далее LIBOR12m+10%; вариант 2 — 13% до погашения 40%, 12, 5% до погашения еще 30% задолженности, затем 11,5% От 30% Нет См. выше 2 НДФЛ; возможно в свободной форме нет См. выше См. выше
Газпромбанк Программа кредитования на улучшение жилищных условий Долл., евро, руб. $10-200 тыс. (или эквивалент в руб., евро), рассчитывается как минимальное из значений: 80% от оценочной стоимости приобретаемой квартиры или 80% от оценочной стоимости продаваемой квартиры плюс сумма кредита, предоставляем ая на стандартный период в соответствии с условиями банка, или сумма кредита, рассчитанная с учетом минимальных затрат на содержание семьи 10 лет Первоначально 13%, при погашении 40% кредита — 12%, при погашении 70% — 11%; сумма, направляемая на погашение кредита, не должна быть больше 35% совокупного дохода при его величине до $1 тыс. и 40% при его величине свыше $1 тыс. От 30% Нет См. выше См. выше В течение 6 мес. после предоставления кредита заемщик обязан продать старую квартиру и частично погасить задолженность по кредиту; оформление залога осуществляется в течение 40 дней после предоставления кредита См. выше См. выше
Газпромбанк Программа кредитования под залог имеющегося помещения Долл., евро, руб. $10-200 тыс. (или эквивалент в руб., евро); сумма, направляемая на погашение кредита, не должна превышать 40% от совокупного месячного дохода заемщика и созаемщиков, если он менее $1 тыс., и 45% — если он более $1 тыс., общая сумма кредита — до 70% от оценочной стоимости закладываемог о помещения До 10 лет в валюте; до 3 лет в руб. В долл. и евро 12-13%, в руб. 17% Нет Нет См. выше 2 НДФЛ, возможно в свободной форме Закладываемое помещение не должно являться единственным жилым помещением в собственности заемщика См. выше См. выше
Газпромбанк Приобретение недвижимости в коттеджном поселке "Зеленый мыс" Долл., евро Определяется индивидуально До 10 лет 13% От 30% Нет См. выше 2 НДФЛ, возможно в свободной форме Н/д См. выше См. выше
Городской ипотечный банк "Классика" (приобретение квартиры на вторичном рынке) Долл. $10-400 тыс. 10-20 лет От 10,5% От 20% Рассмотрение заявки 1 тыс. руб. В течение первых 7 мес. комиссия 5% от суммы досрочного погашения, далее без штрафов, минимальный размер взноса $2 тыс. 2 НДФЛ Н/д С марта 2004 года Более $40 млн
Городской ипотечный банк "Классика+" (на любые цели под залог недвижимости) Долл. $10-400 тыс. 10-20 лет От 14% От 40% См. выше См. выше См. выше См. выше См. выше См. выше
Городской ипотечный банк "Коттедж" (на приобретение, строительство, ремонт индивидуального жилого дома) Долл. $40-400 тыс. 10-20 лет От 12% От 30% См. выше См. выше См. выше Н/д См. выше См. выше
DeltaCredit "DeltaСтандарт" (приобретение квартир на первичном и вторичном рынке) Долл. $20-300 тыс.; при приобретении квартиры на первичном рынке сумма кредита не может превышать 75% от стоимости квартиры, под залог которой берется кредит 10 лет 10,5-11,5% — если клиент подтверждает доходы справкой с места работы по форме НДФЛ; 12-13,5% — если клиент подтверждает доход справкой с места работы по форме банка; фиксируется в момент выдачи кредита От 25% в зависимости от суммы кредита на вторичном рынке; от 10% на первичном рынке Комиссия за выдачу и оформление кредита 1,5% от суммы кредита После 12 мес. без штрафов 2 НДФЛ или по форме банка При покупке квартиры на первичном рынке обязателен залог имеющейся в собственности квартиры; при расчете кредитоспособности принимается во внимание совокупный доход семьи семьи, зарплата, страховые выплаты, а также другие виды доходов С 1999 года через банки-партнеры, с 2001 года самостоятельно $175,9 млн
DeltaCredit "DeltaВариант" (приобретение квартир на первичном и вторичном рынке) Долл. До 15 лет См. выше Если доход подтверждается справкой НДФЛ — LIBOR+9%; если доход подтверждается справкой с места работы по форме банка — LIBOR+10% См. выше См. выше См. выше См. выше См. выше См. выше См. выше
DeltaCredit "DeltaСейчас" Долл. До $70 тыс.; при приобретении квартиры на первичном рынке сумма кредита не может превышать 75% от стоимости квартиры, под залог которой берется кредит До 7 лет, при этом расчет ежемесячных выплат осуществляется исходя из 30-летнего срока 13-14% От 20% при покупке жилья на вторичном рынке; от 10% на первичном рынке См. выше См. выше См. выше См. выше См. выше См. выше
Европейский трастовый банк Комплексная программа "Ипотечный кредит--вклад 'Жилищный+'--кредитная карта" Долл., руб. Индивидуально До 10 лет При накоплениях по вкладу на первичный взнос в размере 30-40% от стоимости квартиры — 14,25-14,75%, 40-50% — 14-14,5%, 50-60% — 13,5-14,25%, более 60% — 13-14% Первоначальный взнос по вкладу "Жилищный+" — $3 тыс. или 100 тыс. руб., далее накопления минимум до 30% от стоимости квартиры Н/д Н/д 2 НДФЛ По вкладу "Жилищный+" начисляются проценты в зависимости от срока вклада Н/д Н/д
Европейский трастовый банк Приобретение квартиры на первичном рынке Долл., руб. $10-500тыс., от 300 тыс. руб. До 10 лет На этапе строительства 16% в долл., 18% в руб., после оформления квартиры в собственность 13% в долл. 15% в руб. От 30% Рассмотрение заявки 3 тыс. руб., сопровождение сделки 2% от суммы кредита (не менее $300, но не более $5 тыс.) От 12 мес. без штрафов 2 НДФЛ В отдельных случаях может потребоваться поручительство физического или юридического лица Н/д Н/д
Европейский трастовый банк Приобретение недвижимого имущества за городом (коттедж, дача, садовый домик, земельный участок под постройку) Долл. От 10 тыс. 5-10 лет 16% От 30% Рассмотрение заявки 3 тыс. руб., сопровождение сделки — 3% от суммы кредита (но не менее $300), аренда сейфовой ячейки — $60 От 6 мес. без штрафов 2 НДФЛ В отдельных случаях может потребоваться поручительство физического или юридического лица Н/д Н/д
"Зенит" Приобретение квартир на вторичном рынке жилья в Москве, Московской обл. и других регионах присутствия банка Долл. $20-400 тыс. (для филиалов банка в регионах минимальная сумма $10 тыс.) До 10 лет 10-15% От 20% Комиссия банка за рассмотрение (повторное рассмотрение) заявки — $50, комиссия за ведение ссудного счета — 0,5% от суммы кредита От 12 мес. без штрафов 2 НДФЛ Общий трудовой стаж не менее 2 лет Н/д Н/д
Инвестсбербанк На приобретение квартиры в Москве и Московской обл. на вторичном рынке и в строящемся доме Долл., евро, руб. От $10 тыс., от 300 тыс. руб. До 5 лет От 10% в валюте, от 19% в рублях От 20% Рассмотрение заявки 1-2 тыс. руб., комиссия за оформление кредитного договора $450 От 6 мес. без штрафов, при желании заемщика осуществлять досрочное погашение кредита со следующего месяца после получения ставка по кредиту устанавливается в размере 15% годовых на весь срок кредита 2 НДФЛ и другие документально подтвержденные доходы Не обязательна нотариальная регистрация договора (возможно его заключение в простой письменной форме); ежемесячный платеж по кредиту не превышает 50% от среднего ежемесячного дохода семьи заемщика Н/д Н/д
ЛОКО-банк Кредитование на покупку строящегося жилья Долл., евро, руб. $80-300 тыс. (эквивалент в руб., евро) 6-18 мес. Устанавливается индивидуально Устанавливается индивидуально Н/д Только по соглашению с банком Доход оценивает кредитный инспектор банка, кроме того, в качестве обеспечения выступает право требования оформления в собственность квартиры на аффилированную фирму банка, поручительство риэлтерской фирмы, на которую банком открыт лимит кредитования Гибкий подход к оценке платежеспособности клиента С начала 2003 года Н/д
МДМ-банк Базовая программа — вторичный рынок жилья Долл., евро, руб. От $15 тыс. для Москвы, от $10 тыс. для Московской обл. (или эквивалент в руб., евро) 3, 5 или 10 лет Кредит на 3 года — 11% (долл., евро) или 15% (руб.), на 5 лет — 13% (долл., евро) или 16% (руб.), на 10 лет — 15% (долл., евро) или 18% (руб.) От 20% Рассмотрение заявки $30, открытие ссудного счета $120 Кредит на 3 года — без ограничений, в первые 6 мес. штраф 2% от суммы досрочного погашения, на 5 лет — мораторий 6 мес., далее без ограничений, в первый 12 мес. штраф 2% от суммы досрочного погашения, на 10 лет — мораторий 6 мес., далее 24 мес. штраф 2% от суммы досрочного погашения; минимальная сумма досрочного погашения — $500 Любая Максимальный размер ежемесячного платежа по кредиту — не более 35% ежемесячного дохода семьи заемщика; трудовой стаж заемщика не менее 1 года, для женщин при наличии детей — возраст ребенка не менее 6 мес.; действует также в Барнауле, Екатеринбурге, Мурманске, Нижнем Новгороде, Новосибирске, Омске, Орле, Ростове, Санкт-Петербурге, Сыктывкаре и Твери С декабря 2003 года $12 млн
МДМ-банк Инвестиционная программа — новостройки Долл., евро, руб. От $15 тыс. для Москвы, от $10 тыс. для Московской обл. (или эквивалент в руб., евро) 3, 5 или 10 лет До оформления прав собственности — 18%, затем см. выше От 30% См. выше См. выше См. выше См. выше; объект в Москве или Московской обл.; застройщик согласно утвержденному банком перечню; стадия строительства — любая См. выше См. выше
Международный московский банк Приобретение жилья на вторичном рынке в Москве, Московской обл., Санкт-Петербурге и Ленинградской обл. Долл. $25-400 тыс. До 15 лет Кредит до 10 лет при представлении справки 2 НДФЛ — 10,5%, подтверждение доходов в свободной форме — 12%, с учетом совокупного дохода семьи — 12%; кредит до 15 лет, 2 НДФЛ — 13%, подтверждение доходов в свободной форме — 15%, с учетом совокупного дохода семьи — 15% От 30% Комиссия банка 1% от суммы кредита, не менее $300 и не более $1000 До 12 мес. 1% от суммы досрочного погашения, после 12 мес.— без штрафов; минимальная сумма досрочного погашения — $2 тыс. 2 НДФЛ или в свободной форме Ежемесячный платеж по кредиту не превышает 50% дохода заемщика; обязательно поручительство супруга (супруги) заемщика Н/д Н/д
Международный московский банк Приобретение квартиры на первичном рынке, а также приобретение или строительство жилого дома, ремонт квартиры, покупка земли в Москве, Московской обл., Санкт-Петербурге и Ленинградской обл. под залог имеющегося жилья Долл. $25-400 тыс.; До 70% от стоимости закладываемой квартиры До 10 лет На покупку земли или квартиры: при подтверждении доходов справкой 2 НДФЛ — 10,5%, в свободной форме или с учетом совокупного дохода семьи — 12%; на ремонт или строительство: при подтверждении доходов справкой 2 НДФЛ — 12%, в свободной форме или с учетом совокупного дохода семьи — 13% Нет Комиссия банка — 1% от суммы кредита, не менее $300 и не более $1 тыс. До 12 мес. 1% от суммы досрочного погашения, после 12 мес.— комиссия $200 при каждом досрочном погашении См. выше Ежемесячный платеж по кредиту не превышает 40% дохода заемщика; обязательно поручительство супруга (супруги) заемщика Н/д Н/д
Московский кредитный банк**** Приобретение жилья в строящемся доме или на вторичном рынке в Москве или Московской обл. Долл. 20-200 тыс. От 6 мес. до 5 лет 16% От 30% Рассмотрение заявки на кредит — 1200 руб., проведение операций по ссудному счету при выдаче кредита — 1% от суммы, оформление кредитного договора и договоров обеспечения — $120 После 6 мес. без штрафов Возможна в свободной форме Первичное жилье в Москве только от компаний ЗАО "СК 'Строймонтаж'" и ООО "ПСФ 'Крост'", в Подмосковье — от ООО "ЭДЕМ-Инвест" С апреля 2003 года $3,2 млн
Московское ипотечное агентство (МИА) Стандартный инвестиционный (приобретение жилья в новостройках) Руб. Н/д 10 или 20 лет На этапе инвестирования — от 17%, после оформления собственности на квартиру — от 15%; для кредитов свыше 3 млн руб.— 16,5% и 14,5% соответственно От 30% Рассмотрение заявки 1, 2 тыс. руб., комиссия за проведение кредитной сделки 1,2% от суммы кредита, но не более $1,1 тыс. От 6 мес. без штрафов, минимальный взнос 15 тыс. руб., для кредитов свыше 3 млн руб.— 60 тыс. руб. 2 НДФЛ Стаж не менее 6 мес. по последнему месту работы; выплаты по кредиту могут составить до 60% от ежемесячных квартиры в многоквартирных домах Москвы и Московской обл.; в области реализация кредитных продуктов происходит совместно с застройщиками, заключившими генеральное соглашение с банком; возможно кредитование приобретения гаража (машиноместа) С 2001 года Более 1,87 млрд руб.
МИА Индивидуальный инвестиционный (приобретение жилья в новостройках) Руб. См. выше См. выше 17% на этапе инвестирования, 15% после оформления прав собственности на квартиру От 50% См. выше См. выше Оценивается индивидуально См. выше См. выше См. выше
МИА Стандартный (приобретение жилья на вторичном рынке) Долл., руб. См. выше См. выше 15% (руб.) или 11% (долл.); для кредитов свыше 3 млн руб.— 14,5% От 30% Рассмотрение заявки 1, 2 тыс. руб., комиссия за выдачу кредита 0,9%от суммы кредита, но не более $800 См. выше Документально подтвержденные доходы См. выше См. выше См. выше
МИА Минимальный взнос Долл., руб. См. выше См. выше 17% в руб., 13% в долл. до выплаты 30% от стоимости квартиры, затем 15% в руб. и 11% в долл. От 10% См. выше См. выше См. выше См. выше См. выше См. выше
МИА Индивидуальный (приобретение квартир на вторичном рынке) Долл., руб. См. выше См. выше 15% в руб. и 11% в долл. От 40% См. выше См. выше Оценивается индивидуально См. выше См. выше См. выше
Национальный резервный банк (НРБ)*** "Национальный" Долл. 15-500 тыс. 10-15 лет От 9% От 15% Открытие и обслуживание ссудного счета 2% в год от остатка ссудной задолженности От 6 мес. без штрафов, не менее $500 без учета аннуитетного платежа, но не более 50% от остатка ссудной задолженности до конца 2 НДФЛ (возможно в свободной форме) Н/д Н/д Н/д
НРБ "Стандартный" Долл. 15-500 тыс. 10-15 лет 11% От 15% Рассмотрение заявки на кредит — $40, повторное рассмотрение заявки — $40, открытие и обслуживание ссудного счета — 1,8%, определение подлинности денежных купюр — 0,1%, перечисление денежных средств 0,2%, аренда депозитной ячейки — $60 7-60 мес.— штраф 3% от суммы досрочного погашения, 61-72 мес.— штраф 2%, 73-84 мес.— штраф 1%, далее без штрафов, платежи не менее $500 без учета стандартного платежа, но не более 50% от остатка ссудной задолженности до конца первого года, штраф за неисполненное досрочное погашение $100 2 НДФЛ (возможно в свободной форме) Н/д Н/д Н/д
НРБ "Молодежный" (для клиентов до 33 лет) Долл. 15-500 тыс. 10-15 лет До выплаты 20-25% от стоимости квартиры 14% (авансовый платеж 10%) или 15% (авансовый платеж 5%), затем 11% От 5-10% См. выше До 20-25% стоимости квартиры без ограничений, далее с 13 мес. см. выше 2 НДФЛ (возможно в свободной форме) Возможно увеличение размера кредита на целевую оплату страховки, нотариальных и регистрационных сборов, но не более чем до 95% от стоимости жилья, в этом случае применяется ставка в 16% Н/д Н/д
НРБ "Кредитное окно" (для заемщиков, доходы которых подразумевают получение регулярных дополнительных доходов, например бонусов и гонораров) Долл. От 15 тыс. 10 и 15 лет От 11,5% От 15% См. выше От 12 мес., далее не более 50% от непогашенной суммы основного долга, ограничен по срокам в течение года самим заемщиком ("кредитное окно"), за исключением "окон", не допускается до 84 мес. 2 НДФЛ (возможно в свободной форме) В период "кредитного окна" (1 мес. в году) досрочное погашение в размере $3 тыс. без штрафов Н/д Н/д
НРБ На улучшение жилищных условий (выдача двух кредитов — под залог имеющегося жилья и на покупку нового) Долл. Первый кредит в размере 50% от стоимости имеющегося жилья, второй — 15-500 тыс. Первый — 1 год, второй — до 15 лет Первый — 13%, второй — 13% до погашения первого за счет продажи заложенного жилья и оплаты 30% взноса, далее 11% Первый кредит 0%, второй от 30% (оплачиваются за счет первого кредита) См. выше По первому нет, по второму после оплаты первых 30% см. выше 2 НДФЛ (возможно в свободной форме) Н/д Н/д Н/д
НРБ "Инвестиционный" (комбинированный кредит на покупку строящегося жилья со сроком сдачи не позднее чем через 2 года) Долл. 15-500 тыс. До 15 лет 18% до завершения строительства, 11% после оформления договора ипотеки От 40% оценочной стоимости инвестиционного контракта См. "Стандартный" См. "Стандартный" 2 НДФЛ (возможно в свободной форме) После оформления квартиры в собственность может быть получен дополнительный кредит в размере 20% от стоимости инвестиционного контракта на благоустройство и ремонт Н/д Н/д
НРБ "Супер" Долл. 150-450 тыс. 10 лет 9,9% От 15% Единовременная оплата за открытие и обслуживание ссудного счета 3% от суммы кредита См. "Стандартный" 2 НДФЛ (возможно в свободной форме) Н/д Н/д Н/д
Оргбанк Базовая Долл. $10-250 тыс. До 10 лет 13-15% От 30% Нет От 6 мес. без штрафов Не требуется Нет С конца 2002 года Более $3,5 млн
Оргбанк Краткосрочная Руб. 300-5000 тыс. До 3 лет 18-25% От 30% Нет См. выше См. выше Нет См. выше См. выше
Оргбанк Еврокредит Евро €10-250 тыс. До 10 лет 13% От 30% Нет См. выше См. выше Нет См. выше См. выше
Первое ОВК "ОВК-Базовый" (приобретение жилья на вторичном рынке в Москве и Подмосковье) Долл., евро $17-500 тыс. (или эквивалент в евро) До 10 лет От 10% (определяется индивидуально по итогам рассмотрения заявки) От 15% — если сумма первоначального взноса не менее $15 тыс., от 30% — если менее $15 тыс. (может быть сформирован за счет имеющейся в собственности заемщика квартиры) Рассмотрение заявки (уплачивается при предоставлении заемщиком пакета документов) — 2,4 тыс. руб. при необходимости выезда сотрудника банка к месту работы заемщика, 1,2 тыс. руб. в остальных случаях; открытие ссудного счета — 0,5-2% от суммы кредита, но не менее $200; плата за снятие наличных — 0, 8% от суммы; аренда банковской ячейки — 1,5 тыс. руб. От 3-6 мес. без штрафов 2 НДФЛ, подтверждение от работодателя, анализ бизнеса; могут учитываться доходы членов семьи заемщика (не более 4 чел.) Допускается увеличение суммы кредита на сумму документально подтвержденных расходов заемщика, связанных с приобретением квартиры (страхование, услуги риэлтера и т. п.), но не более чем на 5,5% С 2000 года Н/д
Первое ОВК "ОВК-Инвест" Долл., евро $20-500 тыс. (или эквивалент в евро) До 10 лет На этапе инвестирования — от 15% (определяется индивидуально по итогам рассмотрения заявки), после оформления жилья в собственность и ипотеку — от 10% (определяется индивидуально по итогам рассмотрения заявки) От 15% — если сумма первоначального взноса не менее $15 тыс.; от 25% — если сумма первоначального взноса менее $15тыс. (может быть сформирован за счет имеющейся в собственност и заемщика квартиры) См. выше См. выше См. выше См. выше; объект приобретаемой недвижимости определяется заемщиком по согласованию с банком, обязательны действительность прав продавца и возможность внесения изменений в инвестиционный договор См. выше См. выше
Первое ОВК "Ипотечный ломбард" (на любые цели под залог имеющейся недвижимости) Руб., долл. От $10 тыс. (но не менее 30% от рыночной цены закладываемой недвижимости) до $100 тыс. (но не более 60% от рыночной цены закладываемой недвижимости), при суммах кредитования от $100 тыс. до $500 тыс. условия определяются индивидуально До 3 лет От 20% в руб., от 16% в долл. Нет Рассмотрение заявки 2, 4 тыс. руб.— при необходимости выезда сотрудников банка к месту работы заемщика, 1200 руб.— в остальных случаях; открытие и ведение ссудного счета — 1-3% от суммы кредита, но не менее $250, плата за снятие наличных — 0,8% от суммы Без ограничений Не требуется Залог имеющейся в собственности недвижимости; если предлагаемый в залог объект является единственным жильем в собственности заемщика, его рыночная стоимость за вычетом суммы кредита и процентов должна покрывать возможные затраты на приобретение типового жилья, достаточного для проживания заемщика и членов его семьи; предмет залога должен быть свободен от лиц, имеющих право пользования (зарегистрированных ), а также других обременений и обязательств перед третьими лицами (аренда — за исключением случаев, когда она является источником возврата кредита) См. выше См. выше
Raiffeisenbank Приобретение квартир или готовых коттеджей в Москве и Подмосковье Долл. От $20 тыс. ($30 тыс. для коттеджей) До 15 лет Для заемщиков, подтверждающих доходы 2 НДФЛ, при кредите на 10 лет — 11% фиксированная или плавающая (в течение первого года погашения ставка устанавливается в размере 10%, затем она пересматривается ежегодно на базе LIBOR+8%, имеется возможность перейти на фиксированную в размере 14%); для заемщиков, подтверждающих доход в свободной форме, при кредите на 10 лет — 12% фиксированная или плавающая (в течение первого года погашения ставка устанавливается в размере 11%, затем она пересматривается ежегодно на базе LIBOR+9%, имеется возможность перейти на фиксированную в размере 14%); для заемщиков, подтверждающих доходы 2 НДФЛ, при кредите на 15 лет — 13% фиксированная или плавающая (в течение первого года погашения ставка устанавливается в размере 10%, затем она пересматривается ежегодно на базе LIBOR+8%, имеется возможность перейти на фиксированную в размере 14%); для заемщиков, подтверждающих доход в свободной форме, при кредите на 15 лет — 14% фиксированная или плавающая (в течение первого года погашения ставка устанавливается в размере 11%, затем она пересматривается ежегодно на базе LIBOR+9%, имеется возможность перейти на фиксированную в размере 14%) От 30% Комиссия банка за выдачу наличных 1% от суммы кредита, но не менее $350 и не более $1,5 тыс., $300 — комиссия за изменения ставки с плавающей на фиксированную От 3 до 6 мес. штраф 2% от суммы досрочного платежа, далее без ограничений 2 НДФЛ или в свободной форме, заверенная работодателем Супруг заемщика выступает солидарным заемщиком, земля под коттеджем сразу переходит в залог банку, Подмосковье — до 50 км от МКАД С 2000 года Кредитный портфель с учетом всех погашений — $70 млн
Raiffeisenbank Приобретение жилья на первичном рынке Долл. От $20 тыс. До 15 лет 14% до оформления квартиры в собственность, затем стандартные ставки (см. выше) См. выше См. выше См.выше См. выше См. выше См. выше См. выше
Сбербанк Кредит на недвижимость Руб., долл., евро Без ограничений До 15 лет 11% — в валюте, 18% — в рублях От 30% Нет Без ограничений Справка о среднемесячном доходе за последние 6 мес. Обязательно обеспечение в форме поручительство физических или юридических лиц, залога недвижимого имущества или транспортных средств (не принимаются в качестве единственного обеспечения), ценных бумаг Сбербанка и государства, мерных слитков драгметаллов и т. д.; кредиты на сумму до $25 тыс. предоставляются без материального обеспечения Н/д Н/д
Сбербанк Ипотечный кредит Руб., долл., евро Без ограничений До 15 лет 11% — в валюте, 18% — в рублях От 10% Нет Без ограничений См. выше Кредит выдается на приобретение объектов недвижимости, построенных на кредитные средства Сбербанка См. выше См. выше
Сбербанк "Молодая семья" Руб., долл., евро Без ограничений До 15 лет с возможностью отсрочки в погашении основного долга на общий срок не более 5 лет с увеличением срока кредитования (на период строительства объекта недвижимости, но не более чем на 2 года, или при рождении детей в период действия кредита до достижения детьми возраста 3 лет) 11% — в валюте, 18% — в рублях От 10% для молодой семьи с ребенком (детьми), от 30% для семьи без детей Нет См. выше Справка из бухгалтерии по форме банка Для семей, в которых хотя бы один из супругов не достиг 30-летнего возраста, а также семей с одним родителем и ребенком (детьми), в которых мать (отец) не достигли 30-летнего возраста; родители членов молодой семьи могут выступить См. выше См. выше
Собинбанк Приобретение квартир в Москве на вторичном рынке или в новостройках, прошедших госприемку Долл. Без ограничений До 10 лет 14% От 30% Рассмотрение заявки — 1 тыс. руб. Без ограничений 2 НДФЛ Н/д С 1999 года Более $8,2 млн
Соцгорбанк Приобретение квартир в Москве на вторичном рынке Долл., руб. От $15 тыс., от 450 тыс. руб. 10-20 лет 15% в руб., 11% в долл. От 10% при подтверждении доходов по форме 2 НДФЛ Нет От 6 мес. 2 НДФЛ Н/д Н/д Н/д
"Союз" Приобретение квартиры в строящемся доме Долл. $20-300 тыс. До 10 лет 16% с момента выдачи кредита до оформления права собственности на жилье, затем 12,9% От 20% Нет От 6 мес. без штрафов В произвольной форме Не требуется нотариальное удостоверение договоров С апреля 2004 года Более $4 млн
"Союз" Приобретение квартиры на вторичном рынке жилья Долл. $20-300 тыс. До 10 лет 12,9% От 20% Аренда банковской ячейки — от $14 См. выше См. выше См. выше См. выше См. выше
"Уралсиб" Приобретение квартир на первичном и вторичном рынке Руб., долл., евро 50-3000 тыс. руб. (или эквивалент в валюте) До 10 лет 17% в руб., 12% в валюте От 30% Комиссия банка — 0,5% от суммы кредита От 3 мес. Справка о доходах по форме банка или по форме пенсионного фонда, а также другие документальные формы подтверждения доходов При наличии соглашения о сотрудничестве между банком и застройщиком требуется поручительство застройщика; при отсутствии соглашения требуется поручительство двух физических лиц и (или) платежеспособного юридического лица (или ПБОЮЛ) либо залог высоколиквидных ценных бумаг С 2003 года Н/д
Уралсиб "Наш дом — Уфа" Руб. Н/д 3 или 5 лет 10,67% От 50% Комиссия банка 0,5% от суммы кредита От 1 мес. Справка о доходах по форме банка или по форме пенсионного фонда В течение 1-1,5 лет заемщик накапливает 50% от стоимости квартиры, приобретая векселя банка; если срок кредита более 3 лет, требуется поручительство физического лица См. выше См. выше
Фора-банк "Фора-базовый" (приобретение жилья на вторичном рынке в Москве и Московской обл.) Долл. От 17 тыс. 10 лет 15% От 30% Сбор за рассмотрение кредитной заявки 1000 руб., оценка квартиры 3500 руб.— в Москве, 5000 рыб.— в Московской обл.; плата за снятие наличных — 0,5% от суммы кредита, сбор за проведение кредитной сделки 2520 руб. — в Москве и 3780 руб. — в Подмосковье От 6 мес. без штрафа В произвольной форме Н/д Н/д Н/д
Фора-банк "Фора-супер" (приобретение жилья на вторичном рынке в Москве и Московской обл.) Долл. От 10 тыс. До 10 лет 12% От 30% См. выше От 6 мес. 2 НДФЛ или налоговая декларация Н/д Н/д Н/д
Фора-банк "Фора-коттедж" (приобретение жилых домов в Подмосковье) Долл. От 10 тыс. До 10 лет 15-18% От 30% Н/д От 6 мес. без штрафа См. выше Право собственности на земельный участок должно быть зарегистрировано до получения кредита; технология предоставления кредита разрабатывается в индивидуальном порядке Н/д Н/д
Фора-банк "Молодая семья" (предоставляется молодым семьям — не более двух лет с даты регистрации брака — на приобретение квартиры в Москве или ближайшем Подмосковье) Долл. От 10 тыс. 10 лет 14% От 10% См. "Фора-базовый" От 6 мес. без штрафа См. выше Обязательно поручительство родителей с обеих сторон Н/д Н/д
Фора-банк "Фора-обмен базовый" (на улучшение жилищных условий — приобретение квартиры в Москве или Подмосковье с последующей продажей старой квартиры) Долл. От 10 тыс. До 10 лет 18% до продажи старого жилья и частичного погашения кредита в объеме не менее 30% от первоначальной суммы, 15% с момента частичного погашения кредита в объеме не менее 30% от первоначальной суммы От 0% См. "Фора-базовый" От 6 мес. В произвольной форме Н/д Н/д Н/д
Фора-банк "Фора-обмен супер" (на улучшение жилищных условий — приобретение квартиры в Москве или Подмосковье с последующей продажей старой квартиры) Долл. От 10 тыс. До 10 лет 16% до продажи старого жилья и частичного погашения кредита в объеме не менее 30% от первоначальной суммы, 12% с момента частичного погашения кредита в объеме не менее 30% от первоначальной суммы от 0% См. "Фора-базовый" От 6 мес. 2 НДФЛ или налоговая декларация Н/д Н/д Н/д
Фора-банк "Фора-клиент" (только для членов клуба "Фора-банк" на потребительские нужды под залог квартиры, жилого дома, земельного участка или нежилого помещения в Москве или ближайшем Подмосковье) Долл. От 10 тыс. до 70% от оценочной стоимости залога До 5 лет 15-18% От 0% Сбор за рассмотрение кредитной заявки — 1 кредитной заявки — 1 кредитной заявки — 1 квартиры 3,5 тыс. руб. — в Москве, 5 тыс. руб.— в Московской обл.; плата за снятие наличных — 0,5% от суммы кредита, сбор за проведение кредитной сделки 3150 руб.— в Москве и 4410 руб.— в Подмосковье От 6 мес. 2 НДФЛ или налоговая декларация Н/д Н/д Н/д
*Для банков, работающих по программам DeltaCredit, МИА и АИЖК указаны только собственные ипотечные программы; банки, работающие только по данным программам, в таблицу не включены.
**Общий показатель по совокупности всех программ.
***Кредиты выдаются через Национальную ипотечную компанию.
****Программа приостановлена.

"Дом". Приложение №226

от 02.12.2004, стр. 30
Читать