Visa и MasterCard останавливают работу в России, и теперь картами отечественных банков этих платежных систем нельзя платить за границей. Однако карты других международных платежных систем — JCB и UnionPay, а также American Express продолжают работать как за границей, так и для трансграничных расчетов. Карты российской платежной системы «Мир» пока принимают магазины в ряде стран, в том числе и в дальнем зарубежье. У граждан остается и возможность оплаты товаров и услуг и со своего счета в банке, однако для этого потребуется знать реквизиты контрагента (ФИО, его банк, номер счета и т. д.), а сам платеж может идти несколько дней.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
Международные платежные системы Visa и MasterCard объявили 6 марта о полной приостановке работы в России. Visa сообщила, что карты российских банков перестанут работать за границей, а карты иностранных банков не будут приниматься в российских магазинах с 10 марта, но платежная система оставляет за собой право включить блокировку и раньше. MasterCard в своем заявлении точных сроков не обозначила, но, по мнению экспертов, исходя из согласованности объявленных санкций можно предположить, что сроки реализации блокировок совпадают.
Таким образом, трансграничные операции по картам Visa и MasterCard теперь будут недоступны. «Это касается как оплаты покупок в иностранных интернет-магазинах, так и использования этих карт за рубежом»,— предупреждает ЦБ. В случае выезда за границу он рекомендует брать с собой наличную валюту и карту «Мир», которую принимают в Турции, Вьетнаме, Армении, Белоруссии, Казахстане, Киргизии, Таджикистане, Южной Осетии и Абхазии.
В ЦБ еще раз подчеркнули, что все карты международных платежных систем Visa и MasterCard, выпущенные российскими банками, продолжат работать на территории страны в обычном режиме до истечения срока действия: «Операции по ним обрабатываются внутри страны в Национальной системе платежных карт (НСПК), и санкции на них не влияют. Средства клиентов на счетах, привязанных к таким картам, полностью сохранены и доступны».
В самой НСПК добавили, что клиенту не нужно самостоятельно идти в банк, чтобы перевыпускать карты Visa и MasterCard на другой платежной системе,— по мере истечения срока их действия банк сделает плановый перевыпуск новой карты на базе системы «Мир»: «Карту "Мир" можно выпустить как на пластиковом носителе, так и без него. Цифровую карту "Мир" можно загрузить в мобильный платежный сервис Mir Pay (доступен на смартфонах с Android от версии 6.0 с поддержкой NFC) и выполнять все привычные операции — оплата покупок, проезда в транспорте и т. п.».
В текущей ситуации важно помнить, что платежная карта представляет собой только ключ к средствам в банке — деньги на карте не лежат, они находятся на счете клиента.
Соответственно, если карта потерялась, заблокирована или истек срок ее действия, это не значит, что у человека нет доступа к деньгам.
Многие банки на своих сайтах размещают памятки, как можно перевести деньги, в том числе и без использования карты и даже счета. В этом случае необходимо обратиться в отделение банка с паспортом, назвать реквизиты получателя, внести деньги в кассу и отправить перевод без открытия счета. Нужно знать имя получателя и его адрес или данные документа, удостоверяющего личность, а также название и реквизиты банка, в котором получатель перевода должен его забрать. Валюту по России без открытия счета могут отправлять и получать только нерезиденты. Для того чтобы перевести валюту, россиянам требуется иметь банковский счет. Еще одно отличие в том, что переводы со счета на счет могут занять до пяти рабочих дней, тогда как с карты на карту проходят почти мгновенно. Но комиссия за перевод по номеру счета может быть меньше, поскольку она проходит без участия платежных систем.
Доступными для платежей за границей и через интернет остаются карты японской платежной системы JCB и китайской UnionPay, выпущенные российскими банками.
Расчеты UnionPay происходят в китайских юанях, конвертация рублей проводится по курсу выпустившего карту банка. При расчетах в валюте, отличной от юаней, используется курс платежной системы, он формируется на основании курсов ведущих банков Китая. «Для оплаты покупок и снятия наличных за рубежом можно оформить в банке карты платежных систем UnionPay и JCB»,— подтвердили в Газпромбанке.
Кобейджинговые карты «Мир»-UnionPay уже выпускают Россельхозбанк, Газпромбанк, «Солидарность», банк «Санкт-Петербург», ВБРР. Карты UnionPay выпускают Россельхозбанк, Газпромбанк, банк «Санкт-Петербург», ВБРР, Примсоцбанк, банк «Зенит», Почта-банк. Такие программы с UnionPay имеют и находящие под жесткими санкциями (вплоть до блокирования активов) — ВТБ, Совкомбанк, Промсвязьбанк. Карты JCB и кобейджинговые карты «Мир»-JCB выпускают Россельхозбанк, Газпромбанк, Дальневосточный банк, Алмазэргиэнбанк.
Уже сегодня многие банки заявили о планах подключить в первую очередь UnionPay, риск отключения которой эксперты оценивают значительно ниже, чем для American Express или JCB. Так, Сбербанк заявил, что прорабатывает возможность выпуска кобейджинговой карты «Мир»-UnionPay. Альфа-банк сообщил, что работает «над запуском карточек на UnionPay, национальной платежной системе Китая». Как заявили в Росбанке, он «для обеспечения клиентам возможности расчетов за рубежом планирует в ближайшее время решить вопрос по выпуску кобейджинговых карт платежной системы UnionPay». Аналогичную возможность прорабатывает и Райффайзенбанк.
Возможность перевода денег за границу и оплаты счетов в иностранных магазинах не ограничивается только картами. Как поясняет ЦБ, сегодня гражданин может перевести другому человеку за рубеж до $5 тыс. или в эквиваленте в любой другой валюте в месяц. Кроме того, можно оплатить иностранному учреждению учебу, медицинские услуги, провести коммунальные платежи. «Для этого надо перечислить деньги на счет иностранной организации, которая оказывает услуги»,— говорится в сообщении ЦБ.
По словам экспертов, денежные переводы без открытия счета продолжают работать до тех пор, пока иностранные банки не закроют корсчета всем российским кредитным организациям. Пока под жесткими санкциями находятся менее 10 российских банков, хотя они и обслуживают очень много клиентов. Также для совершения трансграничного перевода со счета или платежа, не привязанного к Visa и Мastercard, у банка должен работать SWIFT — без него ситуация серьезно осложнится. «Оплатить со счета по реквизитам для тех, у кого банк с рабочим SWIFT, будет можно,— поясняет один из источников “Ъ” на рынке.— Но для этого нужно связаться с магазином, получить реквизиты, если они так вообще принимают оплату, и оплатить. Это гораздо сложнее и дольше, чем картой».