дело Marsh & McLennan
На прошлой неделе получило продолжение новое громкое дело, начатое прокурором штата Нью-Йорк Элиотом Спитцером. После того как 14 октября он подал иск против Marsh & McLennan Companies (MMC), обвинив крупнейшего в мире страхового брокера в незаконном получении комиссионных, под угрозой оказалась карьера главы MMC и нескольких ее топ-менеджеров, а регулирующие органы штатов начали расследования деятельности страховых компаний. Результатом, скорее всего, станет ужесточение регулирования, штрафы для страховщиков и карьерный рост для прокурора.
Спитцер обвиняет
Напомним, что 14 октября прокурор штата Нью-Йорк Элиот Спитцер подал иск против MMC, обвинив ее брокерское подразделение Marsh в получении "откатов" от страховых компаний за привлечение клиентов (см. Ъ от 18 октября). Прокурор утверждает, что подобная практика вела к повышению стоимости страхования для клиентов компаний. Клиентами MMC, 410 отделений которой работают в более чем 100 странах мира, являются в том числе и компании, покупающие страховые услуги для своих сотрудников, а также государственных и других организаций. По данным прокурора, сумма "вознаграждений", полученных Marsh в 2003 году, составила около $845 млн, или более половины ее общей чистой прибыли — $1,54 млрд (7% доходов MMC).
В США страховой брокер обычно получает от страховщика вознаграждение двух видов: стандартные комиссионные, составляющие процент от стоимости страхового контракта, и дополнительные премиальные за качество работы, введенные в практику в 70-х годах. Сами по себе премиальные вполне законны. Однако в начале 1990-х годов Уильям Гилман, управляющий директор Marsh и директор по маркетингу Marsh Global Broking (брокерское отделение Marsh), ввел в практику новый вид договоренности со страховщиками — "соглашение о предоставлении маркетинговых услуг" (market services agreement, MSA), по которому Marsh получала особое вознаграждение за продажу контрактов именно того страховщика, с которым заключено MSA.
По мнению господина Спитцера, эта система действовала следующим образом. Брокеры Marsh заранее договаривались о том, какой страховщик и за сколько получит клиента, и затем приглашали представителей других страховых компаний делать более дорогие заявки, которые априори не могли быть удовлетворены, но создавали видимость конкуренции. Компании, получившие предложение на подачу таких заявок, не возражали, так как знали, что в следующий раз клиента получат они. В разговоре со своими коллегами господин Спитцер приравнял такую практику к деятельности картелей организованной преступности.
Дело не обошлось без использования оперативной информации. Еще в марте в ведомство господина Спитцера поступило анонимное письмо, автор которого советовал прокурору "пощупать" Marsh & McLennan. Не исключено, что "доброжелателем" был кто-то, работающий в страховой индустрии. Как сообщает The Wall Street Journal, еще 3 ноября 2003 года Джеффри Грегори, начальник отделения по страхованию от несчастных случаев американского подразделения страховой компании ACE, предупредил президента и гендиректора компании Сьюзан Риверу о том, что "система предоставления информации о страховых компаниях в принципе может рассматриваться как создающая видимость конкуренции". Однако никаких изменений не последовало.
Господин Спитцер уже давно присматривается к Marsh & McLennan. Осенью прошлого года ее инвестиционное подразделение — компания Putnam Investments стала объектом расследования в ходе масштабных разбирательств в сфере взаимных фондов. В мае этого года консалтинговое подразделение MMC Mercer Human Resource в ходе расследования прокуратуры штата Нью-Йорк признало, что предоставляло совету правления Нью-Йоркской фондовой биржи неверную информацию о размерах выплат ее бывшему председателю Ричарду Грассо.
И вот теперь пострадали топ-менеджеры Marsh. Уже 15 октября был уволен генеральный директор Marsh Рэй Гроувс, а 19 октября от работы были временно отстранены Уильям Гилман, управляющий директор Саманта Гилман, старший вице-президент управления по страхованию от несчастных случаев Грег Догерти и один из ведущих брокеров Эдвард Макнинни. А 21 октября, по данным The Wall Street Journal, десять независимых директоров ММС провели переговоры с прокурором Спитцером, в ходе которых обсуждался уход Джеффри Гринберга с поста председателя правления и генерального директора MMC. По мнению наблюдателей рынка, уход главы ММС, на желательность которого господин Спитцер намекнул еще на прошлой неделе, может облегчить компании заключение мирового соглашения с прокуратурой. Акции MMC с 14 октября подешевели на 42%, что привело к снижению рыночной капитализации компании на $10,3 млрд.
Иск против MMC грозит обернуться "делом страховщиков". В нем также упомянуты крупнейшие страховые компании AIG и ACE Ltd, Hartford Financial Services и Munich Re. Два топ-менеджера компании AIG — Карен Радке и Жан-Батист Татеосян, а также сотрудница компании ACE Патрисия Абрамс уже признали свою вину. На прошлой неделе более десятка американских страховых компаний, а также крупнейшая голландская финансовая группа ING получили от прокуратуры запрос на предоставление информации о системе получения комиссионных. 19 октября представители прокуратуры штата Нью-Йорк заявили, что всех американских страховых брокеров могут заставить вернуть дополнительные вознаграждения за поиск клиентов. 20 октября регулирующие органы штата Калифорния обязали страховых брокеров предоставлять всю информацию о размерах получаемых комиссионных, иначе им грозит штраф в $10 тыс. и отзыв лицензии.
Страховщики защищаются
Прокурор Спитцер замахнулся на старейшую страховую династию. Компании Marsh & McLennan, ACE и AIG, фигурирующие в иске, возглавляются членами семьи Гринбергов: 79-летний Морис "Хэнк" Гринберг занимает посты председателя правления и гендиректора AIG, его старший сын 53-летний Джеффри — гендиректор Marsh & McLennan, а 49-летний Эван — президент и гендиректор ACE. Джеффри Гринберг начал свою карьеру в AIG под началом отца. В 1999 году он стал гендиректором MMC, а в 2000 году — председателем ее совета директоров. Эван Гринберг тоже долгое время работал в AIG и считался преемником отца на посту ее главы. Однако в 2001 году он перешел в компанию АСЕ, а в мае 2004 года стал ее президентом и гендиректором.
Очевидно, веря в действенность близких связей, страховщики попытались найти такой ключ и к Элиоту Спитцеру. Пост генерального директора Marsh вместо уволенного Рэя Гроувса занял Майкл Черкаски, возглавлявший до этого компанию Kroll Inc., занимавшуюся консалтингом в области обеспечения безопасности бизнеса. Важно, однако, то, что господин Черкаски был начальником Элиота Спитцера, когда они вместе работали в прокуратуре округа Манхэттен в 1980-е годы. Наблюдатели рынка полагают, что с помощью Майкла Черкаски господин Гринберг надеется ослабить натиск Элиота Спитцера.
В споре рождается карьера
Иск к MMC поднял вопрос о правомерности системы распространения услуг, существовавшей в страховом деле годами. Однако установление истины может оказаться делом второстепенным. Крупные компании предпочитают улаживать подобные иски не в суде, а заключая мировое соглашение, что позволяет им не признавать себя виновными. Штрафы становятся платой за сохранение репутации. Именно по такому сценарию развивались предыдущие крестовые походы прокурора Спитцера против корпораций. Так, осенью прошлого года в центре его внимания оказалась индустрия взаимных фондов. Иски к управляющим компаниям, в частности Janus Capital, Strong Capital, Bank One, Bank of America, Putnam Investments, Alliance Capital Management, повлекли громкие отставки и выплату многомиллионных отступных. Только Alliance Capital Management в декабре 2003 года выплатила в качестве штрафов и компенсаций $250 млн. В марте 2004 года Bank of America и FleetBoston Financial Corp. согласились выплатить акционерам своих взаимных фондов $675 млн штрафов и компенсаций. Ранее объектом расследования господина Спитцера были инвестиционные банки, которые в апреле 2003 года выплатили штрафов на $1,4 млрд, чтобы снять обвинения в том, что их аналитики давали заведомо ложную информацию (см. Ъ от 29 апреля 2003 года).
Вероятнее всего, история повторится и на этот раз. Прокурор мыслит глобально: он уже заявил, что намерен изучить систему выплат по многим видам страхования — жизни, имущества, автомобилей — и привлек к расследованию около 20 юристов, что почти вдвое больше числа юристов, расследовавших нарушения в сфере взаимных фондов. Одновременно Элиот Спитцер уже начал расследование деятельности звукозаписывающих гигантов (см. интервью и материал на этой же странице).
В споре прокурора с корпорациями родится если не истина, то точно карьера — его собственная. Недоброжелатели Элиота Спитцера давно говорят о политической подоплеке его расследований. Впервые открыто об этом заявил Ричард Грассо, от которого прокурор в судебном порядке потребовал возвращения $100 млн пенсионных выплат (Ъ писал об этом 31 мая). В случае победы Джона Керри на президентских выборах демократ Элиот Спитцер, снискавший славу борца с корпоративными мошенничествами, может надеяться на пост генерального прокурора США. Но даже если перевод в Вашингтон не состоится, господин Спитцер наверняка станет главным претендентом на пост губернатора штата Нью-Йорк на выборах 2006 года.