Расти быстрее рынка

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

Управляющий Альфа-Банка в Новосибирске Андрей Фишер подвел итоги работы в 2021 году

Уходящий год оказался непростым для российского банковского сообщества, как и для всего отечественного бизнеса. Ограничительные меры, вызванные пандемией, привели к корректировке бизнес-моделей, изменениям в организации труда и поведении клиентов. О том, каких результатов удалось добиться в этих условиях новосибирскому филиалу Альфа-Банка, рассказал региональный управляющий Андрей Фишер.

— Два последних года заставили рынок жить и работать в новой реальности. На какие новые вызовы пришлось отвечать Альфа-Банку и насколько успешно удалось это сделать?

— Я могу назвать несколько таких вызовов, но самым жестким из них считаю неопределенность. Это ситуация, когда ты видишь процессы, но не понимаешь, к чему они могут привести. И, по большому счету, никто не понимает до сих пор даже сегодня. Вот, появился новый штамм коронавируса, и цена нефти упала на 10%, а рынки, которые только что демонстрировали рост, — на 5%.

Основной вызов — это умение работать в условиях неопределенности, быть быстрым на рынке и гибким по отношению к нашим клиентам. Поэтому, как только началась пандемия, еще до появления государственных программ поддержки бизнеса, мы предложили клиентам возможность реструктуризации и рефинансирования кредитов. Как в малом бизнесе, так и в рознице. Кроме самой возможности, получить эту услугу очень просто — онлайн в мобильном приложении Альфа-Банка.

Другой вызов проверил уровень диджитализации — цифровой трансформации нашего бизнеса. Альфа-Банк давно заявлял, что пользоваться его услугами удобнее всего с помощью смартфона. Гаджет позволяет производить 90% возможных операций. В период пандемии в этом убедилось огромное количество клиентов, хотя мы не закрывали офисы. Одновременно мы развиваем курьерскую доставку, и сегодня курьер может доставить все наши карты в любую точку России, есть и опыт доставки карт за границу международной почтой.

Диджитализация обеспечивает и перемены во внутренней организации деятельности банка. Я говорю об удаленной работе. Сотрудники поняли, что «удаленка» многое упрощает. По согласованию с руководителем они могут теперь выбирать формат работы — офлайн, онлайн или смешанный. В результате мы можем сейчас нанимать специалистов по всей России, что значительно расширило рынок труда.

Наконец, еще один вызов — это способность реагировать на изменения политики регулятора. Сначала ключевая ставка снижалась, что вызывало давление на пассивы. Сейчас, наоборот, ставка растет, вызывая давление на кредиты. Соответственно, компании меньше берут кредиты, тщательно высчитывая, стоит ли реализовывать тот или иной инвестпроект. Центробанк сохраняет тренд с повышением ставки, а это означает, что кредитный портфель в этом сегменте будет расти не так быстро.

— До подведения итогов работы новосибирского филиала Альфа-Банка в 2021 году во всех деталях еще пройдет некоторое время. Но, безусловно, основные тренды уже видны. О чем они свидетельствуют?

— Уже можно говорить о том, что год оказался достаточно удачным как для Альфа-Банка в целом, так и для новосибирского филиала в частности. Все наши планы мы перевыполнили, следуя главной цели — расти быстрее рынка и усиливать наши позиции в Новосибирске. Если сравнить все филиалы Альфа-Банка, то у новосибирского подразделения максимальная доля в рознице, в сегменте малого и среднего бизнеса, в зарплатных проектах.

По нашей оценке, в Новосибирске Альфа-Банк вышел на второе и третье места по ключевым показателям. Я говорю об активах, пассивах, количестве клиентов и т.д. Мы хорошо усилили наши позиции в среднем бизнесе. Так, по количеству клиентов в этом сегменте мы точно обошли ВТБ и приближаемся к Сберу. Но мы замеряем не только количество клиентов, но и их «кошелек»: сколько клиенты в общем тратят на банки (на РКО, кредит, ВЭД и т.д.). Здесь наша доля также серьезно выросла. Если говорить про обороты ВЭД в среднем бизнесе, то на сегодня в Новосибирске Альфа-Банк вышел на первое место.

Кроме того, Альфа-Банк сделал в этом году большой шаг в проектном финансировании строителей. Мы медленно раскачивались и зашли в этот рынок не самыми первыми, но за этот год значительно усилили свои позиции. К сегодняшнему дню в Новосибирске мы заключили уже восемь соглашений по таким проектам, и они начинают реализовываться. С одной стороны, пополняются счета эскроу, с другой — растет кредитный портфель. 2022-й мы считаем годом серьезного роста для проектного финансирования. Для этого создали в Новосибирске специальный отдел по работе со стройкой, который на месте позволит быстро и качественно структурировать и реализовывать проекты. В плане развития этого бизнеса Новосибирск — самый интересный город России восточнее Урала, и Альфа-Банк, безусловно, это учитывает.

Наши результаты во многом являются следствием развития суперсервисов. Это многогранное понятие, но, по сути, мы «докручиваем» наши продукты таким образом, чтобы они стали максимально удобными и полезными на рынке. С другой стороны, суперсервис предполагает индивидуальный подход к клиенту, исходя из его конкретных жизненных или бизнесовых ситуаций.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

В этом помогает диджитализация процесса. Используя возможности биг-дата, мы оцениваем финансовое состояние клиента исходя из текущих операций, кредитной истории и из данных всех открытых источников (это более тысячи параметров). В результате мы понимаем, какую сумму можем дать клиенту, на какой срок и по какой ставке. Одновременно предлагаем ему то, что может потребоваться здесь и сейчас — потребительский кредит, ипотеку или, к примеру, кредитную карту. С другой стороны, суперсервис можно реализовывать на каждом рабочем месте, и в новосибирском филиале Альфа-Банка особо ценятся специалисты, которые в трудной ситуации смогли принять нестандартное решение, чтобы помочь клиенту. Недавно американский гражданин, приехавший в Новосибирск, обнаружил, что у него не работают все американские карты. Оставшись без денег, он отправился по банкам, но помощь нашел только в шестом — в отделении Альфа-Банка на площади Калинина. Начальник офиса, знающая английский язык, поговорила с американцем, заново открыла ему карты, и тот смог получить деньги. В другом отделении сотрудница банка смогла остановить клиента, который под влиянием телефонных мошенников стал снимать деньги с кредитной карты и переводить их на «специальный счет». Мы собираем такие практики, тиражируем их и отмечаем лучших сотрудников.

— В условиях ограничительных мер в самой непростой ситуации оказался малый бизнес. Предложил ли Альфа-Банк что-то новое предприятиям этого сегмента? И какой отзыв получили эти предложения?

— Для нас задача по расширению доли рынка здесь является ключевой, и в уходящем году нам удалось неплохо продвинуться в этом направлении. Малый и средний бизнес заметно оживился в последнее время. Для Новосибирска это особенно важно, поскольку в нашем городе этот сегмент развит лучше, чем в других регионах. И сегодня мы насчитываем больше 26 тыс. активных клиентов в этом сегменте. В последние время открываем больше 1100 расчетных счетов в месяц.

Здесь необходимо сказать, что исторически Альфа-Банк очень аккуратно кредитовал малый бизнес. Сейчас же мы нашли модель, которая позволяет активизировать этот процесс. К нему подключили возможности продвинутой аналитики. Благодаря этому используем всю имеющуюся по клиенту открытую информацию, чтобы быстро принимать решение, делать адресные предложения, и, как следствие, наращивать портфель по малому бизнесу. Я полагаю, результат по итогам года будет на уровне 130–140% к плану.

— В этом году ипотечный портфель всего Альфа-Банка рос быстрыми темпами. Насколько ситуация с ипотечным кредитованием у новосибирского филиала соответствовала этому тренду?

— В ипотечном кредитовании у нас доля тоже неплохо растет. Приблизились к отметке в 1 млрд руб. выдач в месяц. В Новосибирской области наш филиал занимает третье место по объему выдачи. Ипотека для банка — тоже фокусный продукт, причем не только на рынке новостроек. Сегодня для нас стоит задача стать лидером на рынке вторичного жилья. Для этого мы запустили продукт для выкупа залоговых квартир, упростили оценку недвижимости, где осмотр квартиры делает сам заемщик с помощью специального приложения и выезд оценщика не требуется.

— Немногим более года назад Альфа-Банк открыл в Новосибирске первый офис в формате Phygital*. Соответствует ли рост их числа планам банка, и что позволяет говорить о том, что выбор, сделанный Альфа-Банком в пользу Phygital, оказался верным?

— К настоящему времени мы уже перевели в формат phygital шесть офисов в Новосибирске. Это практически половина офисной сети. Мы понимаем, что в будущем поток клиентов в офисы будет падать. Люди вообще меньше будут использовать стационарные офисы. Но с помощью нового формата банк более качественно работает с клиентами по сложным продуктам.

Благодаря phygital-офисам мы лучше управляем пространством, площади используется гибко. Кроме того, число сотрудников в зависимости от потока можно увеличивать или уменьшать. И, наконец, «под капотом» у нас работает единая CRM-система, которая выдает менеджеру подсказки, что релевантно и что необходимо предложить конкретному клиенту, который зашел в банк.

— Как Альфа-Банк выстраивает отношения с региональной властью?

— АО «Альфа-Банк» является частным банком, но он активно влияет на бизнес-среду в зоне своего присутствия. В Новосибирской области мы активно работаем по всем государственным программам кредитования бизнеса и сотрудничаем с бюджетными организациями в рамках зарплатных проектов. Причем активно адресно помогаем таким организациям. Я говорю о больницах, школах, детских садах. Это отдельное направление поддержки бюджетных организаций, затраты по которому в этом году составили около 25 млн руб.

У нас сегодня уже более 285 тыс. активных клиентов среди жителей Новосибирской области. Нам точно надо выстраивать диалог с властью и понимать, чем мы можем быть полезны в развитии финансовых сервисов и бизнеса. Поэтому в 2021 году Альфа-Банк подписал соглашение с Новосибирской областью о сотрудничестве. К соглашению приложена «дорожная карта» действий по различным направлениям с указанием ответственных министерств со стороны правительства региона и менеджеров банка.

— Какие вопросы развития будут находиться в сфере главного внимания руководства новосибирского филиала в 2022 году?

— У Альфа-Банка есть утвержденная стратегия развития, рассчитанная на 2022–2024 годы. Она предполагает дальнейший опережающий рост его доли на рынке. Мы понимаем, что количество банков в России будет уменьшаться, потому что для эффективной работы необходимо масштабное использование технологий, а для этого, в свою очередь, требуются колоссальные затраты. Такие расходы возможно окупить только при большом масштабе бизнеса. Наша цель — найти место в этом пуле банков. Еще мы понимаем, что все более жесткой становится борьба работодателей за таланты, способные себя проявить во всех сегментах. Речь идет о специалистах в области финансов и технологий, а также об эффективных продавцах и сотрудниках точек продаж. В конце концов, суперсервисы тяжело создавать без «суперсотрудников». Поэтому кадровая политика останется в фокусе. Будем активно работать с вузами, привлекая к стажировкам студентов третьего-четвертого курсов. Мы хотим, чтобы молодые ребята поняли, что такое Альфа-Банк и как здесь можно себя реализовать. Ведь самореализация становится ключевой ценностью для умных и свободных людей.