Коронавирус продолжает менять устоявшийся экономический порядок, а бизнесмены вынуждены перестраивать деловые процессы, стремясь минимизировать нанесенный кризисом ущерб. Как в связи с этим развивается ассортимент мер поддержки НО «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, микрокредитная компания», о достигнутых результатах и планах на 2022 год в интервью BG рассказала ее исполнительный директор Александра Питкянен.
Фото: НО «ФСКМСБМК»
Фото: НО «ФСКМСБМК»
BUSINESS GUIDE: Как вы оцениваете промежуточные итоги работы фонда в этом году?
АЛЕКСАНДРА ПИТКЯНЕН: По итогам 11 месяцев фонд уже превысил показатели 2020 года. Так, по программе предоставления поручительств заключено 366 договоров на общую сумму 5,6 млрд рублей, обеспечившие малый бизнес Петербурга кредитными ресурсами в размере свыше 12,9 млрд рублей. Для сравнения, за весь 2020 год было заключено 318 договоров поручительства в общем объеме 4,7 млрд рублей, объем привлеченного финансирования составил около 12,3 млрд. По основной программе микрофинансирования заключено 159 договоров займа с залоговым обеспечением на общую сумму 604,7 млн рублей, превысив объемы оказанной в 2020 году поддержки на 35%.
Уже полностью реализована дополнительная антикризисная программа поддержки субъектов малого и среднего бизнеса (МСБ) в период преодоления последствий пандемии — выдано 165 займов без залогового обеспечения на общую сумму 600 млн рублей: 18 зарплатных займов субъектам МСБ из сферы туризма (44,5 млн рублей) и 65 — общественного питания (201,4 млн); 82 займа на возобновление деятельности в общем размере 354,1 млн рублей.
BG: Какие меры принимались фондом для поддержки предпринимателей?
А. П.: В 2021 году в связи с введением очередных ограничительных мер фондом была разработана новая форма поддержки в виде займов без залогового обеспечения МСБ сферы туризма и общественного питания на выплату заработной платы сотрудникам и отчислений с фонда оплаты труда (ФОТ). В рамках реализации этих программ предприниматели могли получить до 5 млн рублей на срок до трех лет под 1% годовых до конца первого года, 2% — на 13–24 месяца и 3% — с 25-го месяца до конца периода. Максимальная сумма займа определялась исходя из понесенных заемщиком затрат, связанных с выплатой заработной платы работникам.
Кроме того, с июня мы оказываем поддержку начинающему бизнесу. По программе микрофинансирования МСБ, которые ведут деятельность менее 12 месяцев, могут рассчитывать на поддержку в виде беззалоговых займов от 50 до 500 тыс. рублей; с залоговым обеспечением — от 500 тыс. до 5 млн. Процентная ставка составляет 3–5% годовых в зависимости от вида деятельности заемщика, а срок предоставления — от 3 до 24 месяцев на время действия постановления правительства Петербурга № 121, вводящего особый режим на фоне COVID-19.
По программе предоставления поручительств начинающие предприниматели могут получить до 100 млн рублей, но не более половины своих обязательств перед кредитором; ставка вознаграждения составит 0,5% годовых от суммы предоставленного поручительства.
После внесения соответствующих изменений в законодательство и внутренние нормативные документы с июня фонд оказывает поддержку самозанятым в виде беззалоговых займов от 50 до 300 тыс. рублей; займов с залоговым обеспечением — от 300 до 500 тыс. Срок займа составляет от 3 до 24 месяцев, процентная ставка — 3% годовых.
Фонд разморозил программу предоставления займов без залогового обеспечения для поддержки и возобновления деятельности, расширив круг получателей. С октября 2021 года МСБ, занимающиеся концертной и зрелищно-развлекательной деятельностью, могут рассчитывать на кредиты до 5 млн рублей от полугода до 36 месяцев под поручительство собственников бизнеса. Максимальная сумма займа рассчитывается исходя из понесенных затрат на выплату зарплат и отчислений с ФОТ. Ставка по договору составит 1% годовых на первые 12 месяцев, 2% — с 13-го по 24-й и 3% — с 25-го по 36-й месяцы.
BG: Какие результаты достигнуты по каждой из программ?
А. П.: По программе предоставления поручительств за истекший период этого года поступило 490 заявок на оказание поддержки, из которых одобрено 369 обращений на общую сумму около 5,7 млрд рублей. Если говорить о программе микрофинансирования с залоговым обеспечением, то на данный момент поступило 165 обращений общим объемом 635 млн рублей. По программе предоставления зарплатных беззалоговых займов туристическим МСБ в 2021 году поступила 21 заявка на общую сумму 49,3 млн рублей.
Кроме того, за 11 месяцев поступило 80 заявок на получение зарплатных беззалоговых займов от МСБ сферы общественного питания на 242,2 млн рублей. По программе предоставления займов без залогового обеспечения для поддержки и возобновления деятельности — 108 заявок на общую сумму 466,8 млн рублей.
BG: С какими основными проблемами столкнулись в нынешнем году предприниматели?
А. П.: Пандемия новой коронавирусной инфекции существенно изменила устоявшийся экономический порядок. В 2021 году в Петербурге введены новые ограничительные меры, направленные против распространения COVID-19. Это в значительной мере отразилось на сфере малого предпринимательства.
BG: Восстановился ли рынок от последствий пандемии?
А. П.: В первую волну распространения новой коронавирусной инфекции сложнее всего пришлось предприятиям, которые по объективным причинам не смогли перенести свой бизнес на онлайн-платформы, например, промышленным и производственным компаниям. Кроме того, закрытие границ, повлекшее за собой падение объемов внешнеторговых операций, не способствовало сохранению привычной стратегии ведения бизнеса для компаний-экспортеров. Не смогло пройти бесследно и введение новых ограничительных мер, приостановивших восстановление туристической отрасли, индустрии развлечений, общепита, фитнес-центров.
В целом же малый и средний бизнес показал себя в достаточной мере адаптивным в сложившейся экономической ситуации. Не будем забывать, что с увеличением доли вакцинированных «ковидные» ограничения будут постепенно сниматься, и темпы восстановления малого предпринимательства станут более динамичными.
BG: От каких программ фонд откажется в следующем году? На чем сосредоточится его основная деятельность?
А. П.: В 2022-м фонд планирует сосредоточиться на программе предоставления поручительств как одной из наиболее востребованных у малого бизнеса Петербурга. Но если возникнет необходимость, мы готовы возобновить зарекомендовавшую себя программу микрофинансирования без залогового обеспечения.
BG: Упрощали ли вы требования к заемщикам в этом году?
А. П.: Изменения, внесенные в регулирующую деятельность фонда нормативную базу, позволили нам оказывать поддержку фактически с самого старта ведения бизнеса. Кроме того, порядок рассмотрения заявок на предоставление беззалоговых займов был значительно упрощен, по сравнению с аналогичной процедурой получения кредитного продукта в банке: уменьшены сроки рассмотрения; сокращен комплект необходимых документов; в качестве обеспечения займа достаточно поручительства учредителей.
BG: Какова по итогам года доля дефолтов?
А. П.: В портфеле поручительств фонда она стабильно находится на уровне 2,3%. Он оценивается как низкий.
BG: Какова капитализация организации?
А. П.: В 2021 году получена докапитализация на 143,5 млн рублей на возмещение затрат по исполнению фондом обязательств по договорам поручительства субъектов МСБ.
BG: Повлиял ли кризис на желание петербуржцев заниматься предпринимательской деятельностью?
А. П.: Петербургские предприниматели не готовы сдавать свои позиции в бизнесе, несмотря на возникшие в период карантина и введения ограничительных мер трудности. При этом более половины из них были вынуждены так или иначе пересмотреть стратегию ведения своего бизнеса и изменить действующие бизнес-процессы.