— Как Вы оцениваете результативность работы банка в «ковидный» 2020 год? Чему он научил?
— 2020 год был отмечен ростом показателей всех бизнес-линий Росбанка. В условиях пандемии мы обеспечили непрерывность работы: отделения продолжали работать и обслуживать клиентов. При этом мы в первую очередь приняли все необходимые организационные и профилактические меры в интересах безопасности и благополучия клиентов, партнеров и сотрудников.
— Расскажите об итогах вашей работы в первом квартале 2021 года. Какие тенденции вы можете отметить в прошедшем периоде?
— В первом квартале 2021 года мы также увидели положительную динамику. Чистая прибыль группы Росбанк продемонстрировала устойчивый рост, увеличившись на 15% по сравнению с аналогичным периодом 2020 года, и составила 4,6 млрд руб. Мы наблюдали рост по всем направлениям бизнеса.
Стратегия банка и разумная риск-политика нацелены на сохранение устойчивых позиций на рынке. Сейчас Росбанк остается одним из самых надежных банков страны, что подтверждается его наивысшим доступным кредитным рейтингом, предоставленным четырьмя рейтинговыми агентствами (АКРА, Эксперт РА, Moody’s, Fitch). В марте Forbes пятый год подряд признал Росбанк одним из трех самых надежных банков России.
Безусловно, сложившаяся в мире ситуация заставила многих пересмотреть свою жизнь и приоритеты. Произошел определенный ценностный сдвиг. Если в 2008 и 2014 годах все разговоры были про деньги, то сейчас люди в большей степени беспокоятся о здоровье родных и близких, нежели об упущенной выгоде. Когда многие аспекты нашей жизни переведены в онлайн, особую ценность приобрело личное общение. Это мы видим и в работе с Private-клиентами. Рутинные операции, такие как денежные переводы, кредиты, даже ипотека, различные платежи, доступны в дистанционном формате, многие переговоры мы также проводим онлайн. Однако сложные вопросы клиенты предпочитают обсуждать лично со своим менеджером, так как речь идет о крупных капиталах и важно доверительное отношение между сторонами.
Клиенты стали чаще полагаться на экспертизу банка при формировании инвестиционных стратегий. Это позволило оценивать риски и управлять ситуацией. Благодаря качественным прогнозам аналитиков и опыту группы Societe Generale, в состав которой входит Росбанк, мы смогли предложить клиентам актуальные решения и помогли заработать на меняющемся рынке. В целом можно сказать, что в 2020 году произошел всплеск инвестиционной активности, и данная тенденция сохраняется. Причина этому — не только низкие ставки по вкладам, но и растущая грамотность инвесторов, понимание необходимости диверсифицировать портфели. То, что выбранный нами курс в работе с клиентами верен, подтверждает полученная банком в конце 2020 года премия. Росбанк L’Hermitage Private Banking победил в номинации «Лучший иностранный банк на территории Российской Федерации», SPEAR's Russia Wealth Management Awards 2020.
Важная тенденция, которая появилась несколько лет назад,— это тема ответственных инвестиций. Стратегии часто формируются с учетом ESG-факторов (environment social governance), которые позволяют оценивать компании с учетом их влияния на окружающую среду, отношения руководства к социальным вопросам и вопросам надлежащего управления. Прошлый год ни у кого не оставил сомнений, что, с одной стороны, социально ответственное инвестирование — это необходимость, а с другой — более выгодное вложение. Ведь в каком-то смысле вопросы экологии и социальной ответственности сегодня становятся залогом долгосрочного выживания бизнеса, показателем его стабильности.
— Поле для инвестиций в Росбанк L’Hermitage Private Banking обширное. Поменялась ли политика банка и предпочтения клиентов в инвестиционном плане в первом квартале 2021 года после «ковидного» года? Какие тенденции в инвестировании существуют на сегодняшний день?
— Действительно, одно из ключевых наших преимуществ — это доступность для клиентов любого предложения, существующего во вселенной инвестиционных продуктов, а также глубокая экспертиза группы Societe Generale, одного из лидеров в области управления благосостоянием, инвестиционного консультирования и формирования структурных продуктов. Благодаря накопленному опыту и доступу к актуальным аналитическим материалам мы можем гибко выстраивать портфельные решения в одной или нескольких валютах для любого типа клиентов — и тех, кто готов принимать риск для получения доходности, и тех, кто предпочитает более консервативный подход.
Что касается предпочтений клиентов, то, вопервых, очевиден запрос на получение качественной аналитической информации, так как это помогает определить лучшую точку входа в те или иные инструменты. Во-вторых, владельцы крупных капиталов более внимательно стали относиться к созданию эффективных портфелей, максимально защищенных от рыночного риска. Кроме того, мы видим тенденцию перетока средств наших клиентов из стратегий пассивного управления в качественные активно управляемые фонды на фоне их хорошей динамики по сравнению с рынком в 2020 году. Отмечу, что благодаря последовательным действиям регулятора укрепилось доверие клиентов к размещению средств в рыночные активы. Частные инвесторы приходят к пониманию, что российская финансовая индустрия, обслуживающая их интересы, может уверенно переносить испытания шоков на финансовых рынках.
«Могу с гордостью сказать, что в эти непростые времена, благодаря способности быть надежным тылом и партнером, нам удалось не только сохранить лояльность наших клиентов, но и увеличить их количество.»
Мы говорим с нашими клиентами о необходимости диверсифицировать портфели, использовать возможности внутреннего и международного рынков. Видим активный приток средств частных инвесторов на брокерские счета, в структурные ноты, иностранные инвестиционные фонды и портфели доверительного управления. Для большого числа частных инвесторов ценные бумаги уже стали значительной частью вложений, и мы видим, как их роль растет. С учетом текущего состояния и перспектив развития рынков мы делаем акцент на стратегиях по инвестированию в те секторы мировой экономики, которые, по разным причинам, еще не восстановились после падения в 2020, а также на наиболее перспективные стратегии, связанные с зеленой энергетикой,— интерес в мире к ответственным инвестициям будет только возрастать. К слову, благодаря накопленному опыту группы Societe Generale у нас есть возможность интегрировать ESG-подход практически в любой класс инвестиционных решений для частных клиентов банка. Например, в этом году мы предложили клиентам участвовать в глобальном тренде трансформации энергетического баланса — от традиционных источников энергии к новым, более экологичным.
Часть средств мы предлагаем нашим клиентам направлять через закрытые и биржевые фонды в такие виды альтернативных инвестиций, как коммерческая недвижимость и драгоценные металлы. Например, в прошлом году балансировка инвестиционных портфелей золотом использовалась в большей степени как защитный инструмент на фоне экстраординарной волатильности рынков. Мы ожидаем в этом году дальнейший рост вложений наших клиентов в драгоценные металлы, включая золото, в основном в форме ETF и структурных продуктов на фоне продолжающейся динамики перевода средств в инвестиционные решения.
В качестве дополнительных элементов портфелей мы также планируем предлагать нашим состоятельным клиентам — квалифицированным инвесторам более активное участие в IPO крупных компаний и такие альтернативные инвестиции, как, например, вино и искусство.
Про арт-банкинг отдельно скажу, что несмотря на то, что широкая практика инвестирования в предметы искусства в России еще недостаточно развита, в Росбанк L’Hermitage Private Banking видим некоторый рост продаж. Допускаю, что этому способствовали условия самоизоляции, заставившие многих задуматься об окружающей обстановке, и увеличение количества онлайн-аукционов. Арт-банкинг подразумевает серьезный подход к выбору произведения искусства, ведь такое вложение становится по сути частью диверсифицированного инвестиционного портфеля. Коллекционер при поддержке Росбанка выбирает подходящего делового партнера, затем персональный клиентский менеджер устраивает финансовую сделку, организует доставку, контролирует качество обслуживания, решает все необходимые вопросы.
— Private-Banking предлагает своим клиентам инвестиционные решения, которые соответствуют приемлемому для них уровню риска. Расскажите поподробнее о риск-профилировании вашей организации?
— Тщательное риск-профилирование — это подход в работе. Оценивается отношение инвестора к риску, что помогает определить инвестиционный профиль клиента, подобрать стратегии, отвечающие запросам, и сформулировать индивидуальные правила инвестиционной безопасности.
Росбанк L’Hermitage Private Banking придерживается взвешенного подхода к оценке рисков, что позволяет сохранять высокое качество портфелей под управлением. Очевидно, что существующие в настоящее время инструменты могут приносить совершенно разные доходности: консервативные позволят получить доходность незначительно выше банковских депозитов, агрессивные же дадут возможность хорошо заработать. Например, портфель, состоящий в основном из облигаций надежных корпоративных заемщиков, принесет доходность, превышающую ставки депозитов на 2–4%, а в случае портфеля из акций целевая доходность будет существенно выше, как и сопутствующие риски.
— Какие особенности работы Private banking можно отметить конкретно в Краснодарском крае? Наблюдается ли рост количества клиентов? Как это отражается на деятельности структуры?
— Могу с гордостью сказать, что в эти непростые времена, благодаря способности быть надежным тылом и партнером, нам удалось не только сохранить лояльность наших клиентов, но и увеличить их количество. За прошедшие почти два года с момента открытия офиса Private в Краснодаре могу сказать однозначно — миграционный фактор только усилился ввиду закрытых границ: состоятельная публика России продолжает перемещаться на юг, приобретает в существенном объеме недвижимость и перевозит свои семьи в теплый регион.
Также хочу отметить, что все чаще, доверяя нам, собственники и топ-менеджеры компаний, обратившись к нам за Private-обслуживанием, переводят в Росбанк для сопровождения и свой бизнес, и наоборот, оценив удобство взаимодействия компании с банком с широкими международными возможностями, становятся нашими частными Private клиентами. Безусловно, помогает и наличие выделенного Private-офиса. Конфиденциальность, комфорт, красота — всегда были и будут неотъемлемыми спутниками больших состояний.