Сейф — одно из старейших изобретений человека. За несколько тысячелетий конструкции для хранения ценных вещей из деревянных коробок превратились в сложнейшие и выверенные до мелочей конструкции, а иногда и целые неприступные крепости. «Деньги» разобрались в том, как правильно выбрать домашний сейф, чем он отличается от банковской ячейки и какова цена безопасности.
Фото: Getty Images
Фото: Getty Images
Впрочем, при внешней схожести домашние сейфы и банковские ячейки имеют много различий. По мнению экспертов, выбирая между собственным железным ящиком и арендованным, нужно отталкиваться от своих целей. К примеру, по закону оружие не разрешено хранить в банковском хранилище. При этом его владельцы обязаны держать ружья и пистолеты в специальном шкафу, прикрепленному к стене.
Личные сейфы подойдут и тем, кто работает с бумажными документами дома — финансовыми, бухгалтерскими или документами, имеющими какую-либо степень секретности. Преимущество сейфа на дому — это круглосуточный доступ к нему, в то время как хранилище банка ограничено часами работы кредитной организации.
За семью замками
Под хранилищем или депозитарием обычно понимается охраняемая комната с выдвижными сейфами-ячейками, напоминающими почтовые ящики с двумя замками. Один из них постоянно хранится в банке, другой выдают арендатору. Каждый визит к ячейке заносится в специальный журнал. Когда сотрудник банка достает нужный контейнер, клиент забирает его и направляется в отдельную комнату, чтобы произвести необходимые манипуляции с содержимым. В отличие от хранилища, в этой комнате отсутствуют видеокамеры. Консультант ожидает возвращения клиента в сейфовом зале. Основные требования к безопасности хранилищ банков и сейфов прописаны в ГОСТах. Помимо этого каждый банк разрабатывает свои внутренние стандарты безопасности.
Ячейками могут воспользоваться как физические, так и юридические лица. В частности, этот вид сейфа востребован у предпринимателей и самозанятых, предпочитающих хранить документы в банке, а не в офисе. Кроме того, ячейки часто используются для безопасной передачи оплаты при совершении крупной сделки, например, при покупке квартиры или автомобиля. Деньги пересчитываются совместно покупателем и продавцом и кладутся в ячейку, открытую покупателем. По завершении оформления документов купли-продажи и предоставления их банку право собственности на ячейку переходит продавцу, что предварительно оговаривается в договоре. Продавец в свою очередь открывает ячейку и забирает из нее деньги. Также ячейки чрезвычайно востребованы для хранения драгоценностей, валюты, электронных носителей информации, важных флешек и дисков и других ценностей. В ячейке можно хранить все, за исключением взрывчатых, легковоспламеняющихся и других веществ, которые оказывают вредное воздействие на человека и окружающую среду. Помимо этого в список запрещенных ценностей внесено огнестрельное оружие, боеприпасы, имущество, изъятое из гражданского оборота в соответствии с законами РФ, и продукты питания.
В договоре с банком в обязательном порядке указываются сроки аренды, размер сейфа и цена услуги. Стоимость аренды ячейки зависит от ее размера и срока аренды. Арендовать ячейку можно на срок от одного дня до трех лет. Затем возможно продление договора. Чем дольше период хранения, тем дешевле услуга. К примеру, в Россельхозбанке расчет начинается от 1 тыс. руб., в банке «Открытие» цена среднего размера ячейки (от 15 до 30 тыс. кубических сантиметров) колеблется от 120 руб. в день до 10 тыс. руб. в год. В Сбербанке маленькая ячейка на 365 дней обойдется в 14 400 руб., средняя в 18 360 руб., большая в 30 240 руб., а очень большая стоит 36 360 руб.
Одно из главных достоинств ячеек — их защищенность при банкротстве банка. Если средства лежат на обычном счете финансовой организации с отозванной лицензией, страховое покрытие составит не больше 1,4 млн руб. в России или €100 тыс. в Европе. Содержимое индивидуальной ячейки регулирует ст. 922 Гражданского кодекса, согласно которой вещи в хранилище не попадают на баланс банка, а являются вашей собственностью. Соответственно, все, что находится внутри ячейки, принадлежит вам вне зависимости от экономико-политической ситуации в стране, и при наличии паспорта и ключа от сейфа временный управляющий банка обязан обеспечить клиенту беспрепятственный доступ к ячейке.
Другое важное преимущество ячейки — высокий уровень конфиденциальности и анонимность. Сотрудники банка не имеют права контролировать, что именно размещается клиентом в ячейке. Содержимое ячейки нигде не упоминается и не фиксируется ни в каких документах. По договору аренды банк обязан лишь осуществлять контроль за доступом в депозитарий и надлежащим образом осуществлять его охрану. «Современные хранилища индивидуальных банковских сейфов выглядят более компактными по сравнению со своими предшественниками и оснащены электронной системой доступа. Существуют также автоматизированные хранилища сейфов, где доступ к ячейке клиент может осуществить самостоятельно без помощи сотрудников банков и в любой момент времени»,— рассказывают в пресс-службе банка ВТБ.
И даже при всей сегодняшней прозрачности финансовой системы на депозитные ячейки распространяется банковская тайнa, о которой, как правило, не запрашивают информацию даже правоохранительные органы. Доступ к содержимому сейфа предоставляется им только по решению суда. Также на сейф может быть наложен арест, если он является предметом спора. Также ячейку откроют, если она является источником ядовитых или неприятных запахов, шумов или радиационного излучения или же в случае смерти ее собственника и открытия наследственного дела. Вскрытие без присутствия арендатора производится комиссией с обязательным составлением описи содержимого. Кредитная организация, согласно договору аренды, также имеет право вскрыть ячейку лишь в том случае, если клиент не продлил срок ее аренды. Но и при таком сценарии все изъятые вещи продолжают находиться в сейфе банка, а владелец ценностей может без проблем получить их обратно, после того как покроет задолженность за услуги банка.
«Арендовать банковскую сейфовую ячейку клиентов мотивирует высокий уровень сохранности вложений и обеспечение конфиденциальности в сравнении с хранением ценностей дома, даже в личном сейфе. Данная услуга пользуется спросом даже в небольших регионах»,— отмечают в Россельхозбанке, подчеркивая, что уровень востребованности сейфовых ячеек в банке стабилен и их заполняемость составляет порядка 60–70%.
Вопрос о том, насколько вероятен в реальности сценарий из фильмов и сериалов про ограбления, вызывает у участников рынка неподдельную улыбку. В Россельхозбанке напоминают, что все оборудованные сейфовые комнаты соответствуют требованиям по обеспечению надежности и безопасности и находятся в специальных бронированных помещениях, доступ в которые возможен исключительно в присутствии работника кредитной организации.
«Безопасен не сейф, а банк. Бессмысленно говорить о высокой прочности ячейки, если она находится в картонной коробке. Работа с ячейками и обеспечение безопасности ценностей — это целый цикл мероприятий.
Здесь и бронирование помещений, и различные виды сигнализаций, и проверка на огневодоустойчивость и многое другое»,— подчеркивает Александр Бородкин из банка «Открытие».
Сейф нашего времени
Современные сейфы обычно разделяют на три типа: взломостойкие, огнестойкие и комбинированные. «Все зависит от того, для каких нужд покупается сейф. Если покупает физическое лицо для домашнего использования — это одна история, если сейф покупается для коммерческой организации — ситуация совсем другая»,— объясняет Максим Евстропьев из компании «Промет». В зависимости от своего предназначения сейфы могут быть сделаны из разных материалов. Например, корпус взломостойкого ящика, как правило, состоит из двух металлических стенок с бетоном между ними. В бетон может добавляться мраморная, гранитная крошка или другие современные материалы.
При выборе сейфа нужно учитывать и присвоенный ему класс устойчивости к взлому, от нулевого до десятого. Считается, что для домашнего пользования достаточно сейфа первого или второго класса. Третий класс часто используется для хранилищ ювелирных магазинов, а четвертый и выше — для банков.
Стоимость сейфа варьируется в зависимости от класса взломостойкости, поскольку чем выше прочность сейфа, тем сложнее его конструкция и используемые в нем материалы. По российскому ГОСТу для частичного доступа с применением профессионального инструмента взломщика внутрь моделей от нулевого до третьего класса требуется от 30 до 80 минут, для полного доступа — от 30 до 120 минут. У сейфов с более высокими классами защиты эти же показатели составляют от 120 до 900 минут (частичный доступ) и от 180 до 1350 минут (полный доступ).
Как человечество пыталось защитить ценности
Впрочем, специалисты уверены, что при наличии неограниченного времени вскрыть можно любой сейф. В США даже проводится чемпионат по открытию сейфов Lockmaster's International Safecracking Competition. Его восьмикратный победитель Джефф Ситар занесен в «Книгу рекордов Гиннесса»: оружейный сейф Ситар вскрывал за 4 минуты и 57 секунд, а банковский с самой высокой степенью защиты сдавался мастеру всего за 5 минут и 19 секунд.
«Для открытия сейфа, безусловно, нужен набор специальных инструментов, неподготовленный взломщик с такой задачей наскоком не справится»,— отмечает Максим Евстропьев. Эксперты также подчеркивают необходимость правильной установки сейфа. «Сейф — это не просто дешевый железный ящик с замком. При условии правильного крепления и установки сейфа он действительно может сохранить ваши ценности и документы от несанкционированного доступа и пожара»,— считает Александр Губин из сети салонов «Мир сейфов». «Все сейфы до 1 тыс. кг крепятся к полу и/или стене анкерными болтами, иначе их легко вынести из помещения и вскрывать в комфортных условиях, неспешно подбирая инструменты, при хранении больших сумм в квартирах важно устанавливать охранную сигнализацию, опять же, для того чтобы не давать преступнику возможности неограниченно по времени воздействовать на сейф силовыми методами»,— говорит Максим Евстропьев.
Однако специалисты напоминают, что по статистике пожары становятся причиной утраты имущества в десять раз чаще, чем кражи со взломом. Помимо этого покупателей пугают и другие обстоятельства непреодолимой силы. «Яркий пример в этом случае, когда после наводнения в Ростове-на-Дону мы выявили потребность в герметичных сейфах — нижние этажи затапливались, люди теряли не только деньги, но и документы»,— рассказывает Максим Евстропьев.
Заметен и спрос на биометрические замки. «Люди не хотят носить при себе ключи, не хотят разбираться в сложных механизмах классических кодово-механических замков, все больше поступает запросов на сейфы с электронно-кодовыми и биометрическими замками»,— говорит Александр Губин. «Чаще используется сканер отпечатка пальца с разными сканерами — емкостными либо оптическими. Также применяются сканеры рисунка вен на ладони. Мы активно прибегаем к данным технологиям в банковских продуктах — камерах хранения для депозитариев»,— признается Максим Евстропьев. По его словам, технология распознавания сетчатки глаза менее распространена, так как такие замки имеют особенность — очень массивный модуль, ну и, конечно, себестоимость. Кроме того, как напоминает Александр Губин, регулирующие органы в Европе и США пока отказываются давать сертификаты взломостойкости (безопасности) для замков с таким механизмом, а также открытием со смартфонов по блютус и так далее. «Но мы думаем, что в ближайшем будущем все это появится, так как спрос рождает предложение»,— резюмирует эксперт.
Цена надежности
Фото: Getty Images
Фото: Getty Images
«Минимальная стоимость сейфа от 2 тыс. руб. до бесконечности, так как есть дизайнерские, эксклюзивные сейфы, в которых используются ценные породы дерева, драгоценные металлы, привлекаются к работе художники»,— говорит Максим Евстропьев. Существуют потайные или встраиваемые сейфы, похожие на те, которые часто случайно за картинами и зеркалами находят герои фильмов. Такие конструкции монтируются в стену, крепятся анкерами и заливаются бетоном. На виду остается только дверка с лицевой рамкой, выполненной минимум из 10 мм листа металла.
На сегодняшний день самым дорогим сейфом в мире признан несгораемый шкаф Narcissus, изготовленный немецкой компанией Dottling в 2010 году по дизайну Карла Лагерфельда. Стоимость сейфа c зеркальной поверхностью и высотой 1,80 м, шириной 1 м и глубиной 30 см составляет $336 тыс. Всего было сделано 30 «Нарциссов». Первый экземпляр из коллекции был отдан самому модельеру.
Эксперты рекомендуют высчитывать цену подходящего каждому человеку сейфа по простой формуле, согласно которой стоимость сейфа должна быть примерно в десять раз меньше стоимости содержимого. Таким образом, если вы собираетесь сохранить колье с каратными бриллиантами или контракт на миллиарды долларов, не стоит прятать их в самый примитивный переносной несгораемый шкаф.
По словам участников рынка, среди обычного населения растет спрос на сейфы, но чаще на недорогие модели, которые рассчитаны на неподготовленного взломщика — от случайных гостей, детей, приглашенного рабочего персонала. Также выросли продажи термостатных сейфов, которые используются в медицинских учреждениях. «Рост был обусловлен строительством новых ковидных госпиталей, открытием ФАПов. Сейфы-термостаты предназначены для хранения наркотических средств, лекарственных препаратов с термолабильными требованиями (в том числе вакцины "Спутник V")»,— объясняет Максим Евстропьев.
Старость не приговор
Нашедшим на чердаке или в подвале старый сейф специалисты советуют не торопиться сплавлять его на свалку.
«Мне встречались ячейки, прекрасно работающие десятки лет. Срок службы ячеек больше связан с моральным устареванием оборудования, чем с физическим износом металла»,— говорит Александр Бородкин.
«При должном техническом обслуживании сейфы могут работать достаточно долго, однако следуя трендам рынка, с учетом появляющихся современных предложений банк регулярно повышает уровень безопасности сейфовых ячеек, внедряя новые современные технологии, постепенно вытесняющие традиционные решения»,— отмечают в Россельхозбанке. Кроме того, как потчеркивают в ВТБ, в настоящее время при выборе хранилища сейфов большое внимание уделяется не только техническим составляющим, которые являются основными, но и дизайну оборудования. «Необходимо, чтобы цвет и дизайн хранилища соответствовал общему стилю оформления отделений банка»,— пояснил представитель банка.
Тем не менее окончательно разрушать вышедшие из обихода помещения бывших финансовых организаций не торопятся даже их новые владельцы. К примеру, лондонский отель The Ned, расположенный в здании бывшей штаб-квартиры банка Midland Bank, переделал деньгохранилище в бар, визитной карточкой которого стала массивная входная 20-тонная круглая дверь. Внутри банковской кассы некогда Ситибанка на Тверской, а ныне клуба «Чайная высота», теперь хранится в глубокой заморозке чайное мороженое. «Через бывшую стенку сейфовой комнаты мы выдаем бокалы и бутылки вина. Бронированным стеклом толщиной 6 см накрыт уголок пруда с карпами»,— рассказывает владелец заведения Виктор Енин.
И про искусство
Единственным, что не рекомендуется оставлять ни в домашних сейфах, ни в банковских ячейках, является искусство. «Просто закрыть картину в обычном ящике недопустимо, поскольку живопись требует особого режима температуры и влажности. Например, если в помещении слишком тепло, то сокращается уровень влажности в самом полотне и приводит к возникновению трещин»,— говорит советник по искусству, основатель компании Artconsul Виктория Ступина.
Для предметов из арт-мира существуют специальные хранилища — фрипорты. В XVIII веке так называли тихие гавани, где пираты прятали награбленные сокровища. В наше время они напоминают настоящие неприступные крепости. Например, в Сингапуре используются вибрационные технологии и семитонные двери для хранилищ. В Люксембургском фрипорте установлено 900 камер слежения, а допуск внутрь осуществляется только в биометрическом режиме. Главное же преимущество фрипортов в том, что их инфраструктура позволяет создавать правильные условия хранения картин, раритетных товаров, вин и ретроавтомобилей, драгоценных металлов и камней, электронных носителей информации и т. д.
По данным Deloitte и ArtTactic Art & Finance Report, 83% людей покупают произведения искусства с инвестиционным намерением и хранят их в основном во фрипортах. Например, в 2016 году в Женевском свободном порту хранилось около 1,2 млн произведений искусства, что существенно превышает коллекцию ведущего музея мира. Точная стоимость ценных предметов, находящихся на хранении во фрипортах, неизвестна, однако, по предположениям Европейского салона изящных искусств, она составляет около $100 млрд. «Фрипорт — это государство в государстве со своей типографией, логистической службой, реставраторами, фотографами и т. д. Там можно сделать инвентаризацию коллекции и напечатать каталог, не выходя за территорию хранилища»,— говорит Виктория Ступина.
Еще одно преимущество арт-депозитариев — по налоговому законодательству предметы, которые хранятся во фрипорте, и услуги, которые осуществляются в отношении этих предметов, подпадают под режим так называемого отложенного налогообложения. Поэтому ни сами ценности, ни какие-либо действия с ними (продажа, покупка) налогами не облагаются.
Главный же минус хранилищ — их стоимость. Средняя цена фрипортов колеблется от $1 тыс. в год за складирование картин средних размеров до $5–12 тыс. за небольшую комнату. Чтобы хранить свои ценности под крышей этого «физического депозитария», необходимо заключить договор с основным арендатором фрипорта — логистической компанией, получившей лицензию у таможенных органов на размещение ценных вещей на территории порта. Клиент должен представить документ, аналогичный транспортной накладной, или счета за оплату перевозки, а также документ, подтверждающий стоимость предметов роскоши.
Более бюджетный вариант — это российские хранилища. Основное их отличие от зарубежных аналогов — это не отсутствие налоговых льгот, а формат обслуживания. «В России нет больших ячеек и дополнительных сервисов, которые предлагают фрипорты. Хранение осуществляется кассетным способом с конструкциями в виде выдвижных стен. При этом с точки зрения безопасности и соблюдений норм содержания предметов искусства российские хранилища на международном уровне»,— резюмирует Виктория Ступина.