Малый и средний бизнес, в отличие от крупных компаний, зачастую не имеющий подушки безопасности, оказался наиболее подвержен влиянию связанных с распространением COVID-19 ограничений. Для смягчения финансовой нагрузки на предпринимателей работающий при правительстве города Фонд содействия субъектам МСБ ввел льготный период по погашению основного долга и процентов по предоставляемым им займам. О наиболее популярных инструментах поддержки и результатах деятельности организации в 2020 году рассказала исполнительный директор «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, микрокредитная компания» Александра Питкянен.
Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ
Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ
SOCIAL REPORT: Каков общий размер поддержки субъектам малого и среднего бизнеса (МСБ), предоставленный вашей организацией за 2020 год?
АЛЕКСАНДРА ПИТКЯНЕН: В 2020 году действовали программы поддержки, реализуемые фондом на постоянной основе: предоставление поручительств по кредитам, банковским гарантиям, лизингу и программам микрофинансирования. В рамках программы предоставления поручительств в прошлом году с предпринимателями было заключено 318 договоров на общую сумму 4,7 млрд рублей, которые обеспечили малый и средний бизнес кредитными ресурсами более чем на 12,3 млрд рублей. По программе микрофинансирования фонд выдал 168 займов с залоговым обеспечением на сумму 574 млн рублей.
Кроме того, основная программа микрофинансирования — займы с залоговым обеспечением — была дополнена программами по предоставлению субъектам малого и среднего предпринимательства займов без залогового обеспечения на выплату заработной платы сотрудникам и возобновление деятельности. По этим программам в фонд поступило около 600 заявок, выдано 562 займа на общую сумму 2 млрд рублей, что позволило поддержать более 12,5 тыс. рабочих мест в секторе малого и среднего бизнеса.
SR: Были ли среди этих инструментов наиболее востребованные?
А. П.: В условиях пандемии наиболее актуальными и востребованными стали дополнительные программы, разработанные фондом, в частности, предоставление беззалоговых займов на выплату заработной платы и возобновление деятельности в целях сохранения занятости. Изначально такие займы предоставлялись организациям, вошедшим в утвержденный правительством РФ перечень пострадавших отраслей, позднее список расширился. В него также вошли производственные компании, организации сфер услуг и образования.
SR: Субъекты МСБ из каких сфер чаще обращались за поддержкой?
А. П.: К нам обращались за поддержкой предприниматели, старающиеся сохранить и развить свой бизнес в условиях ухудшения экономической ситуации в связи с распространением коронавирусной инфекции. Среди них — субъекты МСБ, деятельность которых была включена в перечень особо пострадавших от ограничительных мер отраслей экономики, а также производственные, транспортные и торговые компании, предприятия сфер услуг, туризма и общественного питания.
SR: Много ли критериев предъявлялось к представителям МСБ для предоставления того или иного вида поддержки?
А. П.: По программе предоставления поручительств фондом установлены следующие критерии: регистрация субъекта малого и среднего бизнеса на территории Санкт-Петербурга и ведение хозяйственной деятельности не менее трех месяцев, отсутствие задолженностей перед бюджетом. Обязательное условие — наличие собственного обеспечения в размере не менее 30% от кредита для научно-технических, производственных, инновационных предприятий и предприятий сферы услуг, а также не менее 50% при предоставлении поручительства по банковским гарантиям.
По программе микрофинансирования с залоговым обеспечением обязательными требованиями к заемщикам также являлись наличие регистрации на территории Санкт-Петербурга и ведение хозяйственной деятельности не менее трех месяцев, отсутствие задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджет и положительная деловая репутация. Займы фонда предоставлялись на условиях полной обеспеченности, в качестве обеспечения в залог принимались объекты недвижимого имущества, транспортные средства, спецтехника и оборудование.
Что касается программы микрофинансирования без залогового обеспечения, то критерии отбора заемщика следующие: регистрация на территории Петербурга и ведение хозяйственной деятельности не менее 12 месяцев, отсутствие задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджет. Обязательным условием при предоставлении займа без залога являлось наличие QR-кода, присвоенного по результатам проверки сведений на соответствие Стандарту безопасной деятельности организаций, в том числе санитарно-гигиенической безопасности в целях противодействия распространению в Санкт-Петербурге COVID-19 в соответствии с постановлением правительства Петербурга.
Также одним из обязательных условий была выплата среднемесячной заработной платы в расчете на одного сотрудника в размере не менее одного МРОТ, установленного в Петербурге.
SR: Каков процент дефолтов по займам, выданным субъектам МСБ в наиболее острый период коронавирусных ограничений?
А. П.: В период пандемии был предусмотрен льготный период по погашению основного долга и процентов по займам фонда от 6 до 12 месяцев. Данная практика позволила смягчить финансовую нагрузку на предпринимателей и избежать дефолтов по программам предоставления беззалоговых займов.
SR: Будет ли в текущем году повышаться спрос на поддержку со стороны фонда? С одной стороны, экономика демонстрирует слабые, но признаки восстановления, с другой — ситуация по-прежнему не очень благоприятна для развития малого и среднего бизнеса.
А. П.: Спрос на поддержку фонда имеет тенденцию к росту на протяжении всей деятельности организации. Предприниматели привлекают дополнительное финансирование в виде займов не только на возобновление деятельности и сохранение штата сотрудников, но и на развитие бизнеса, без которого невозможно удерживать позиции на конкурентном рынке. Кроме того, они традиционно выбирают поручительство фонда как эффективный и надежный вид обеспечения по кредитам, банковским гарантиям.