Ассоциация банков России попросила расширить список банков, которые смогут выдавать льготные кредиты МСБ, сегодня это могут делать только крупнейшие с рейтингом АА. По мнению аналитиков, в нынешней ситуации, возможно, только они и справятся с этой задачей, и Сбербанк уже выдал первый кредит на зарплату под 0% годовых. Однако они не работают в Крыму и если программу не расширить, то малый и средний бизнес полуострова останется без кредитной поддержки государства.
Фото: Виктор Коротаев, Коммерсантъ / купить фото
Фото: Виктор Коротаев, Коммерсантъ / купить фото
В понедельник 30 марта Ассоциация банков России (АБР) направила письмо главе ЦБ Эльвире Набиуллиной и первому зампреду правительства Андрею Белоусову с предложением расширить доступ банков к программам поддержки малого и среднего бизнеса. Ассоциация предлагает распространить его на банки с кредитным рейтингом не ниже А- по шкале национальных рейтинговых агентств, аккредитованных Банком России (АКРА, «Эксперт РА», НКР).
Сегодня в программе участвуют лишь банки с рейтингом АА, тем же, у кого такого рейтинга нет, нужно получить поручительство корпорации МСП. «Этим требованиям соответствуют 8 банков с госучастием, 1 частный банк и 22 банка с иностранным капиталом. При этом лишь единицы из этих кредитных организаций работают в сегменте малого и среднего предпринимательства»,— говорится в письме. По мнению ассоциации, предлагаемое послабление позволит получить доступ к программе клиентам еще 33 банкам, «большинство из которых активно работает с субъектами малого и среднего предпринимательства». В противном случае, по мнению АБР, сложившаяся ситуация может привести к перетоку клиентов и ухудшению условий конкуренции на финансовом рынке.
Как пояснил “Ъ” вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков, сегодня на банки, попадающие в программу льготного кредитования МСБ, приходится около 4,3 трлн руб. кредитов этому сектору. На банки, которые могут быть в нее включены,— еще 0,9 трлн руб.
«Банки тут ничего не зарабатывают, скорее наоборот, но тут вопрос удержания клиентов и доступности ликвидности»,— сказал господин Войлуков.
Ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Юлия Якупова считает, что предложенное Ассоциацией нововведение может несколько расширить каналы предоставления льготных кредитов субъектам МСБ, но вопрос количества банков—участников программы может отойти на второй план, поскольку основной проблемой станет повышение рисков при кредитовании малого и среднего бизнеса. «В этих условиях многие банки, скорее всего, будут снижать свою активность в данном сегменте, что приведет к тому, что кредиты субъектам МСБ, как и прежде, будут выдаваться преимущественно крупными госбанками»,— считает она.
Действительно, пока банки с осторожностью относятся к участию в программе льготного кредитования. Так, в МКБ (рейтинг ruА) сообщили “Ъ”, что заинтересованы в участии в программе кредитования под 0% на выплату зарплат, и
после того, как будут четко обозначены условия участия в ней, банк оценит возможность запуска ее для своих клиентов. Промсвязьбанк (ruАА-) планирует участвовать в программе по выдаче МСБ субсидируемых кредитов под 0% на выплату зарплаты. По словам старшего вице-президента банка Александра Чернощекина, «мы заинтересованы в правительственных инициативах по поддержке российских предприятий и планируем приступить к кредитованию в ближайшее время». Кроме того, ПСБ уже запустил первый пакет мер для поддержки МСБ, отменив комиссии по РКО и эквайрингу, кредитные каникулы сроком на три месяца.
Между тем крупные банки уже взялись за дело. Так, Сбербанк объявил, что выдал первый кредит под 0% на выплату зарплаты по условиям правительственной программы. Кредит рассчитывается исходя из числа сотрудников компании, оно умножается на минимальный размер оплаты труда (12,1 тыс. руб.) и на шесть месяцев. «Новая программа кредитования на заработную плату сегодня критически важна для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Общий объем программы составит 130 млрд руб., а потенциальный объем кредитования по этой программе в Сбербанке может составить около 5 млрд руб.»,— уверен зампред правления Сбербанка Анатолий Попов.
При этом ВЭБ.РФ собирается работать в рамках реализации программы исключительно с крупными банками. На сегодняшний момент, по словам председателя госкорпорации Игоря Шувалова, в стадии выдачи находятся первые два поручительства для Сбербанка и ВТБ по 20 млрд руб. «Их планируем предоставить уже сегодня. Всего в рамках данной меры будут выданы поручительства суммарно до 100 млрд руб. в пользу системообразующих банков и профильного МСП-банка»,— заявил он.
Между тем существует и еще одна проблема, о которой пока стараются не говорить,— в нынешнем варианте программа поддержки МСБ не сможет работать в Крыму, где не работают банки с рейтингом АА. Если же эту категорию расширить, как предлагает АБР, то в нее попадет РНКБ, который сможет развернуть действие программы в Крыму.