Рост объема выдачи кредитов населению Краснодарского края по итогам трех кварталов 2018 года составил 41,1%. Южное ГУ Банка России констатирует увеличение выдачи розничных, ипотечных и потребительских займов под среднюю ставку 11,8% годовых. По мнению банковских аналитиков, увеличению кредитования населения способствовало снижение процентной ставки. Эксперты считают, что банки стали более активно кредитовать надежных заемщиков, увеличивая средний чек по займам.
На рост объемов кредитования большое влияние оказало снижение банковских ставок
Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ
Объем выдачи кредитов населению Краснодарского края за девять месяцев текущего года составил 278,8 млрд руб. и вырос по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 41,1%. Об этом „Ъ-Кубань“ сообщили в Южном ГУ Банка России. По информации регулятора, розничный кредитный портфель на Кубани на 1 октября вырос по сравнению с аналогичной датой прошлого года на 24,3%, до 468,4 млрд руб., ипотечный — на 30,6% (до 169,1 млрд руб., или 38,5% всего ипотечного портфеля по ЮФО), потребительский кредитный портфель в крае увеличился за год на 21% (до 299,3 млрд руб.). В то же время средневзвешенные процентные ставки по кредитам населению уменьшились в сентябре до 11,8% против 13,4% в аналогичном периоде прошлого года.
Такая же ситуация по увеличению кредитования населения наблюдается и во всем ЮФО, а также в соседнем СКФО. Так, объем привлеченных в ЮФО кредитов увеличился за год на 42,5%. Всего, по данным Южного ГУ Банка России, в январе — сентябре этого года население ЮФО привлекло 704,3 млрд руб. кредитных средств (в январе — сентябре 2017 года — 494,2 млрд руб.). На втором месте после Краснодарского края по объемам выдачи кредитов населению следует Ростовская область, где заемщики получили 206,5 млрд руб. Розничный кредитный портфель в ЮФО за год вырос на 23,1% и составил 1,2 трлн руб., ипотечный кредитный портфель увеличился на 29,4% и составил 438,8 млрд руб., а потребительский — вырос на 19,7%, составив 739,2 млрд руб.
«Активизации розничного кредитования способствовало уменьшение стоимости заемных средств. Средние процентные ставки по кредитам населению уменьшились за год на 1,7 процентного пункта, составив 12,3% годовых»,— комментируют статистику в Южном ГУ ЦБ РФ.
Такой рост объемов выданных розничных кредитов обусловлен, по словам директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексея Волкова, снижением процентных ставок, а также активным привлечением в кредитование заемщиков с положительной кредитной историей и более высоким уровнем доходов. «В настоящее время банки научились хорошо выявлять таких заемщиков в общем потоке заявок и охотно их кредитуют. Особенно отчетливо это проявляется в залоговом кредитовании, например в ипотеке и автокредитах»,— говорит эксперт.
Как отмечает первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал, рост кредитов на юге России говорит о том, что регион активно развивается во многих направлениях экономической деятельности. В то же время, по словам Алексея Волкова, эта тенденция характерна для всех регионов России, где объемы выданных в последнее время розничных кредитов по ряду позиций уже превысили докризисные показатели 2014 года. «Основное отличие сегодняшнего розничного кредитования от ситуации на рынке в 2012—2014 годах, когда отмечалось резкое увеличение доли проблемных кредитов в портфелях банков, как раз и состоит в росте доли залоговых кредитов в общей структуре задолженности россиян перед банками. Эта доля сегодня составляет около 50%, в то время как на конец 2014 года была не более 40%. В целом мы считаем, что в дальнейшем все розничное кредитование будет развиваться в направлении более активной работы именно с высокодоходным сегментом граждан, то есть в сторону роста среднего чека по кредиту»,— говорит эксперт.
По данным Национального бюро кредитных историй, за три квартала текущего года в Краснодарском крае было выдано автокредитов на общую сумму 16,5 млрд руб. (рост по сравнению с данными за аналогичный период 2017 года на 27,3%), а потребкредитов — на 25,3 млрд руб. (рост — 32,8%). Средний размер ипотеки на Кубани на третий квартал этого года, по данным НБКИ, составил 1,9 млн руб. (рост — на 10,3%).
Генеральный директор Национального бюро кредитных историй Александр Викулин отмечает при этом, что, несмотря на увеличение суммы выданных кредитов, долговая нагрузка работающих россиян снижается. Что интересно, по его словам, самые высокие показатели снижения долговой нагрузки демонстрируют работники охранных предприятий, транспорта и образования. «Но, несмотря на это, уровень доходов работников ряда отраслей является недостаточно комфортным для обслуживания кредитных обязательств. Таким образом, кредиторам необходимо продолжать внимательно следить за риск-профилем заемщиков, занятых во всех сферах российской экономики»,— говорит эксперт.