Российский инвестиционный форум в Сочи — знаковое для страны событие наряду с Петербургским международным и дальневосточным экономическим форумом. Здесь собрались представители делового сообщества, банковских структур. Крупнейшие производители промышленной продукции и игроки финансового рынка обсуждают итоги года, новые векторы развития отечественной экономики, возможности совершения качественного рывка в том или ином направлении бизнеса на примере наиболее успешных компаний, которым удалось показать такой результат.
Председателю правления Новикомбанка Елене Георгиевой удалось решить задачу устойчивой прибыльности банка
Фото: Дмитрий Поречный
В финансовой сфере одним из примеров такого прорыва может служить Новикомбанк, который по итогам года вошел в топ-30 крупнейших российских банков, а также в число 15 самых надежных кредитных учреждений России (по версии аналитического центра Сравни.ру). Еще год назад Новикомбанк, судя по отчетности, находился в непростом финансовом положении.
Добиться стремительного качественного роста Новикомбанку помогли поддержка акционеров и новая управленческая команда банка, которая была сформирована в основном в 2016 году. К началу прошлого года приглашенные банком специалисты уже имели возможность детально изучить сложившуюся ситуацию. Профессионально оценив состояние банка, новый председатель правления Новикомбанка Елена Георгиева определила основные подходы к решению выявленных проблем. Работа началась в двух направлениях.
Во-первых, банк организовал необходимые мероприятия по взысканию ссудной задолженности заемщиков, которые не соответствовали обновленной стратегии. Работа велась активно, и первые ее результаты стали заметны еще к окончанию 2016 года, но наиболее значимые изменения в балансе Новикомбанка произошли в прошедшем году, когда в банк начал поступать устойчивый поток средств.
Разрешение ранее накопившихся проблем лишь половина задачи. Вторая ее сторона связана с реализацией эффективных кредитных процедур, обеспечивающих привлечение надежных заемщиков и формирование качественного кредитного портфеля. Эта задача решалась Новикомбанком за счет построения новой кредитной политики, основной принцип которой подразумевает партнерские отношения и взаимное доверие кредитора и заемщика. Банк, со своей стороны, глубоко вникает в особенности деятельности финансируемого клиента, структуры его денежных потоков, объемы и срочность его финансовых обязательств. "Наличие в распоряжении банка такой детальной информации о клиенте позволяет заранее рассчитать все ходы участников кредитной сделки и провести ее в рамках совместно определенного сторонами графика, заблаговременно установить и условия выделения банком кредитных траншей, порядок их использования клиентом, сроки выполнения финансируемых работ и, наконец, сроки и источники поступления выручки, порядок направления получаемых заемщиком денежных средств на цели финансирования текущей деятельности и для расчетов с банком",— рассказывает председатель правления Новикомбанка Елена Георгиева. По ее словам, поскольку банк идет навстречу заемщику, учитывая все его потребности в финансировании, то и от заемщика ожидается такое же ответственное отношение, которое подразумевает перевод на обслуживание в банк основных денежных потоков, создание для кредитора возможностей эффективного мониторинга текущего состояния заемщика и предоставление качественного залога.
Однако наличие грамотной кредитной политики само по себе развития банка не гарантирует. Необходимо, чтобы такая политика была эффективно применена в условиях расширения деятельности кредитной организации и наращивания кредитного портфеля. И тут Новикомбанк удачно использовал возможности, создаваемые наличием такого акционера, как госкорпорация "Ростех", основная цель которой содействие разработке, производству и экспорту высокотехнологической промышленной продукции. Банк, в свою очередь, ориентирован на обслуживание предприятий передовых отраслей промышленности, машиностроения и сегмента высоких технологий. Это именно те отрасли, которые в существующих непростых экономических условиях не только наращивают выпуск продукции устойчивым темпом, но и развивают свою производственную базу, осуществляя серьезные капитальные вложения. Поэтому в то время, когда большинство участников банковской отрасли в качестве основного фактора, сдерживающего рост бизнеса, отмечали недостаток спроса на кредиты со стороны надежных заемщиков, Новикомбанк активно наращивал кредитный портфель, отдавая предпочтение наиболее перспективным проектам, которые создавали надежную основу для долгосрочного сотрудничества.
Не менее важно для стабильной работы банка управление пассивами. В этом направлении новой командой также была проделана значительная работа. Для успешной работы банковской организации ее кредитный портфель должен быть профинансирован оптимальным образом, обеспечивающим как низкую стоимость фондирования, так и минимизацию риска ликвидности. Команда Новикомбанка верно оценила особенности текущей рыночной конъюнктуры, которая характеризуется низким интересом инвесторов к долговым обязательствам банковского сектора. "Справедливо рассудив, что доступ к рынку облигаций для российских банков пока закрыт, банк выкупил с рынка находившиеся в обращении выпуски собственных ценных бумаг, подтвердив свое безукоризненное кредитное качество,— говорит Елена Георгиева.— Новые источники ресурсов помогла сформировать обновленная клиентская политика". На протяжении года Новикомбанк строил отношения с клиентами таким образом, что каждая крупная организация, обслуживаемая банком, не только использовала предоставляемые банком кредитные продукты, но и переводила в банк основной объем заключенных контрактов. Как следствие, банк концентрировал на собственных счетах денежные потоки клиентов и, когда возникала такая возможность, привлекал клиентские ресурсы на срочной основе. Результаты такой политики говорят сами за себя — по итогам года средневзвешенная стоимость привлечения ресурсов Новикомбанком сократилась с 5,0% до 3,9% годовых, в то время как процентная маржа продемонстрировала рост с 3,0% до 3,7% годовых.
При этом весь прошлый год Новикомбанк находился в самой гуще деловой жизни, в числе участников ярких и запоминающихся ее событий. Представители банка участвовали в международной выставке МАКС, XV Международном банковском форуме в Сочи, ПМЭФ и других знаковых форумах, в ходе которых Новикомбанк заключил с существующими и новыми клиентами договоры о финансировании на общую сумму более 20 млрд руб. Новикомбанк участвует в проекте поставки перспективных российских авиалайнеров МС-21 компании "Аэрофлот". Авиаперевозчик получит в операционный лизинг 50 самолетов МС-21-300 до 2026 года, а банк организует финансирование проекта на сумму $3,8 млрд. Банк кредитует и крупнейшего кооператора по программе производства авиалайнера — "Авиастар-СП", и корпорацию "Иркут", которая и создала среднемагистральный самолет нового поколения.
Несмотря на серьезнейший корпоративный бизнес, не забыло новое руководство банка и о развитии розницы. Это одна из приоритетных задач Новикомбанка. Клиентам банка доступен широкий перечень продуктов: кредитование, прием вкладов, проведение расчетов, валютно-обменные операции, обслуживание банковских карт. Кроме того, частные лица могут арендовать индивидуальные банковские сейфы и получить обслуживание по программе Private Banking. Для удобства клиентов в регионах России будут открыты 50 новых офисов с ярким и привлекающим внимание дизайном.
Важный элемент делового стиля Новикомбанка — применение самых передовых технологий и продуктов. Банк одним из первых предложил клиентам полный перечень услуг в национальной платежной системе МИР, включающий сервис МИР Accept, который обеспечивает безопасные платежи в интернете. Банк использует эффективную защищенную систему удаленного обслуживания корпоративных клиентов, а его система интернет-банкинга по праву признана специалистами одной из лучших на рынке.
В результате всех перечисленных мероприятий по итогам года кредитный портфель Новикомбанка вырос на 15% и превысил 164 млрд руб. Банк увеличил активы на 60%, в то время как по банковской системе в целом рост находился на уровне 6,4%. Новикомбанк получил операционную прибыль в размере 7 млрд руб. против 4,2 млрд руб. в 2016 году и переместился на 11 позиций вверх в рейтинге крупнейших российских банков.
Поставленная акционерами банка задача обеспечения устойчивой прибыльности деятельности решена, и банк успешно движется по траектории поступательного развития. "Самое важное для нас сегодня — не растратить тот импульс развития, который обеспечила слаженная работа нашей команды,— отмечает Елена Георгиева.— Мы создали хороший задел на будущее, теперь необходимо правильно его реализовать и не упустить открывающиеся возможности. А эти возможности выглядят довольно перспективно — Новикомбанк занимает уникальную позицию на рынке и умеет делать то, что доступно немногим". "Существующий потенциал реализует тот, кто не стоит на месте, поэтому и нам предстоит много сделать для качественного развития банка — обновлять информационно-технологическую инфраструктуру, расширять сеть регионального присутствия, завершить начатую работу по формированию линейки новых продуктов, в том числе для розничных клиентов и для малого и среднего предпринимательства",— продолжает она. "Сегодня мы занимаем в рейтинге агентства "Интерфакс" 28-е место по размеру активов, но позиция Новикомбанка в первой десятке кредитных организаций страны не за горами. Самые сложные задачи нам по плечу, сегодня в этом уже никто не сомневается",— заключает Елена Георгиева.