Кому достанется онлайн-будущее

В своем последнем отчете (Global Fintech Report) компания PricewaterhouseCoopers (PwC) утверждает, что в ближайшие три-пять лет крупные финансовые учреждения рискуют потерять почти четверть доходов, которые достанутся новым финтехкомпаниям, предлагающим клиентам цифровые сервисы разного рода: от кредитов до страхования. Как следствие, банки готовятся к оптимизации своих затрат, в частности к сокращению филиальных сетей.

На банковском рынке происходят огромные изменения. Во-первых, ускоряются расчеты, платежи и другие финансовые операции. Во-вторых, на рынке появились онлайн-услуги, благодаря чему потребителю уже не надо идти в банк. То есть роль обычного посредника, каким долгое время был банк, перестала устраивать клиента. Для выполнения простых финансовых операций достаточно сайта в интернете или мобильного приложения. И подобные мелкие платежи небольшие мобильные финтехкомпании постепенно отбирают у банков.

При подготовке своего последнего отчета о глобальном финансовом рынке эксперты PwC опросили 1,3 тыс. руководителей крупных финансовых учреждений. Большинство из них (88%) опасаются, что их бизнесу угрожают быстро и массово появляющиеся на рынке компании, которые создают сервисы для денежных переводов, платежей и управления личными финансами. В банковской сфере наибольшую угрозу представляют финтехстартапы, которые предоставляют кредиты. Но наибольшему давлению со стороны финансово-технологических компаний подвержены сегменты банковских операций и платежей.

Банки опасаются, что финтехкомпании могут поглотить до 28% их доли рынка в течение следующих пяти лет. Две трети (67%) организаций, оказывающих финансовые услуги, считают давление на маржу прибыли основной угрозой со стороны финтехкомпаний.

Именно благодаря внедрению самых современных технологий сегмент FinTech во всем мире стремительно развивается. Стремясь к экспансии на финансовом рынке, финтехсервисы сделали ставку на онлайн-банкинг. И это действительно их сильная сторона, с чем традиционным банкам придется считаться. Уже сегодня, в период активного роста количества (и качества) финансовых услуг, оказываемых онлайн, перевести значительную сумму, оплатить покупки в интернет-магазине или даже открыть депозит можно не выходя из дома.

Сегодня человек может с помощью мобильных приложений следить за своим бизнесом, оставаясь на связи с несколькими коллегами одновременно, и предпочтет получать финансовые услуги онлайн, а не в отделении банка.

Конечно, банкам приходится соответствовать этим запросам, и ряд банков, в числе которых Сбербанк, Тинькофф-банк, стремится обеспечить своим клиентам финансовые онлайн-услуги на высоком уровне. Однако базовые банковские услуги не менялись на протяжении многих лет. Банки продолжали играть роль простого финансового посредника, и это устраивало их клиентов.

Но меняющаяся ситуация на финансовом рынке заставляет банки развивать новые для них IT-направления, оптимизировать свои затраты, искать точки соприкосновения с финтех-компаниями. Содержание крупной филиальной сети банка становится совершенно неэффективным. И это хорошо видно на примере не только США и Европы, но и России. Например, итальянская группа Unicredit планирует к 2018 году закрыть около 800 отделений, Bank of America начал сокращение еще в 2012 году и на сегодня закрыл около 800 отделений, не менее 400 отделений планирует закрыть к 2020 году и французский банк Societe Generale. По словам Германа Грефа, главы российского Сбербанка, через пять лет от 30% до 50% офисов банка будут закрыты, поскольку в них просто отпадет необходимость.