|
Евроремонт депозитов |
На прошлой неделе президент Сбербанка Андрей Казьмин порекомендовал населению избавляться от денежных знаков европейских стран, переходящих с 1 января 2002 года на наличные евро. Дело в том, что, хотя в России евро появятся уже с начала года, в отличие от Европы поменять на них, например, немецкие марки быстро и дешево не получится. Поэтому президент Сбербанка и рекомендовал положить евровалюты до Нового года на вклад в евро. После этого срока принимать и обменивать бывшие европейские валюты Сбербанк будет уже не бесплатно. Он намерен брать деньги за пересылку вышедших из обращения банкнот в центробанки стран Евросоюза и обратную пересылку евро в Россию. Скорее всего, сходную политику будут вести и прочие российские банки.
Вряд ли имеет смысл самому отправляться в Европу, чтобы обменять свою валюту. Если сумма маленькая — билеты обойдутся дороже, а крупную сумму придется декларировать, что, очевидно, понравится не всякому. Тем более что бесплатно обменять деньги можно будет только в центробанках европейских стран. Коммерческие банки за рубежом, как и их российские коллеги, будут брать за обмен комиссионные. И будут ли они за границей ниже — еще вопрос. Так, на прошлой неделе на несправедливом курсе обмена марки на евро попались такие солидные немецкие банки, как Dresdner Bank, Commerzbank и Bayerische HypoVereinsbank,— на них Европейской комиссией были наложены многомиллионные штрафы.
Сами по себе вклады в евро — это не то чтобы свежее изобретение. Российские банки открывают их уже несколько месяцев. Сроки окончания таких вкладов изначально были приурочены к введению наличного евро. В случае же досрочного расторжения вклада средства предлагалось получать в рублях. Об этом, кстати, предупреждает своих вкладчиков, желающих досрочно (до 15 января 2002 года) расторгнуть договора, и Сбербанк России.
Однако с приближением ввода в обращение в Европе наличных евро число банков, предлагающих вклады в единой европейской валюте, стало стремительно расти. Так, в конце сентября такую услугу частным вкладчикам предлагали только 12 банков, а сегодня их уже более 30. И если эта тенденция сохранится, то банки, не принимающие вклады в евро, через год останутся в меньшинстве.
Интересно и то, что в сентябре ставки по вкладам в евро были, по сути, запретительными: банки, скорее, стремились показать весь спектр предоставляемых услуг, чем реально привлечь вкладчика. Однако сегодня позиция банкиров стала меняться. С ростом числа банков, принимающих евровклады, средние ставки по ним начали расти. И несмотря на то что в большинстве банков ставки по евро до сих пор ниже, чем по долларовым вкладам, разница между ними становится все меньше и меньше. Так, если три месяца назад доходность по долларовым вкладам была в 2-3 раза выше, чем по вкладам в евро, то сегодня она выше лишь в 1,5-2 раза.
Более того, в отдельных случаях ставки по евровкладам и долларовым депозитам уже выровнялись. Так, практически одинаковы валютные ставки по вкладам в Промышленно-строительном банке (на срок 1 месяц), Номос-банке и Содбизнесбанке (6 месяцев), Московском кредитном банке (1 год). В банке "Русский банкирский дом" валютные ставки по вкладам одинаковы независимо от срока. А в банке "Первое ОВК" и вовсе все ставки по вкладам в евро выше ставок по долларовым вкладам. Так что очень скоро при выборе валюты вклада можно будет ориентироваться не только на доходность, но еще и на колебания курсов валют на мировом рынке.
Но есть у вкладов в евро и один большой минус — пока большинство банков принимает новую валюту в основном на длительные сроки. Как видно из таблицы, на 1 месяц вклады в евро принимают всего девять банков из тридцати. Остальные же предпочитают подождать, пока ситуация с курсом евро прояснится.
Впрочем, долларом и евро список валют, как известно, не ограничивается. И вклады в них предлагают, например, во Внешторгбанке (ВТБ) и в банке "Первое ОВК". В ВТБ принимают вклады, помимо евро и долларов, в английских фунтах, швейцарских франках, шведских, датских и норвежских кронах, канадских и австралийских долларах, а также в иенах (по вкладам в них проценты не начисляются). В банке "Первое ОВК" можно, помимо доллара и евро, открыть вклад в английских фунтах и швейцарских франках.
Кроме вкладов, у населения есть и более консервативные варианты вложений средств — такие, как покупка золота. В условиях начинающейся мировой рецессии и разговоров о грядущем ослаблении доллара такой вариант вполне может кому-то показаться перспективным. Но эти инвестиции можно рассматривать только как долгосрочные, поскольку сегодня разница между продажей и покупкой золота российскими банками у населения составляет порядка 30%. Иными словами, чтобы такая инвестиция принесла доход, цена золота должна повыситься на треть.
Те же, кто все-таки решил вложиться в золото, могут сделать это тремя способами. Во-первых, можно купить золото в слитках. Такую услугу предлагают банки "Авангард", "НИКойл", Бин-банк, Банк Москвы, Внешторгбанк, "Зенит", Ланта-банк, Москомприватбанк, Номос-банк и Сбербанк. Но обратно выкупают золото у населения далеко не все из них. Во-вторых, можно купить в банках золотые монеты. Однако большинство монет представляют только коллекционную значимость. Есть и третья возможность вложить средства в золото: открыть в банке "металлический" счет. По таким счетам может начисляться до 7% годовых, что в принципе даже выше, чем по вкладам некоторых банков в евро. Однако эта услуга предназначена лишь для состоятельных клиентов: обычно открыть счет можно, начиная от 100 кг золота, то есть купив его на сумму примерно $100 000. А это далеко не всякому по карману.
КИРИЛЛ ЯЧЕИСТОВ
Ставки по вкладам для физических лиц