ПАО «Промсвязьбанк» партнер выпуска
Сегодня интернет-банкингом в России пользуются более 23 млн человек. Число россиян, предпочитающих получать банковские услуги в режиме онлайн, за минувший год увеличилось более чем на 50%. О том, как развивается дистанционное банковское обслуживание, корреспонденту "Денег" Кире Кочарян рассказал управляющий Южным филиалом Промсвязьбанка Сергей Крупчатников.
Фото: Предоставлено ПАО "Промсвязьбанк"
Как вы оцениваете сегодняшнее состояние сферы дистанционного банковского обслуживания в России в целом и в Волгоградской области в частности?
— Рынок дистанционного банковского обслуживания достаточно активно развивается как в целом по России, так и в Волгоградской области. Так, согласно исследованию e-Finance User Index 2015, проводимому агентством Markswebb Rank & Report, количество россиян, использующих интернет-банкинг, за прошлый год выросло на 51%, на конец 2014-го составив 23,3 млн человек. Число пользователей мобильного банкинга (банковских приложений для смартфонов и планшетов) выросло на 58% за год и достигло 17 млн человек. Тенденция к распространению онлайн-банкинга аналогична развитию розничных каналов продаж: сначала наибольшее развитие в столицах и крупных городах-миллионниках, затем смещение в регионы и покрытие мелких городов. Подтверждая эту статистику, отмечу, что общее количество пользователей интернет-банка Промсвязьбанка — PSB-Retail — выросло на 37% по сравнению с прошлым годом. Система дистанционного банковского обслуживания для юридических лиц PSB On-Line также имеет довольно высокий уровень проникновения, сегодня сервис подключается ко всем вновь открываемым счетам. По нашим оценкам, около 70% существующих компаний-клиентов ПСБ в Волгограде уже подключены к интернет-банкингу, и половина из них активно использует его в работе. По моим наблюдениям, ситуация в Волгоградской области полностью повторяет общероссийскую. Количество пользователей интернет-банкингом в этом регионе стабильно растет из года в год в среднем на 30-50%. Мы понимаем, что рост не может быть бесконечным, но пока уровень проникновения не достигнет максимального показателя, тенденция сохранится, и в первую очередь за счет регионов.
Как давно Промсвязьбанк предоставляет услугу интернет-банкинга в Волгоградской области?
— Современная версия интернет-банка для юридических лиц PSB On-Line 2.0 начала работать одновременно во всех регионах присутствия ПСБ в 2004 году. Предыдущие версии, начиная с 1.0, запускались еще раньше, в 1998-1999 годах. Сначала наш интернет-банк позволял клиентам работать только с выписками по счету, затем постепенно стал добавляться дополнительный функционал и документооборот. В обновленной версии PSB On-Line 2.0 улучшен интерфейс онлайн-банка, он стал удобным для пользователя, иначе оформлены разделы, введен дополнительный функционал. Обновления PSB On-Line выходят достаточно регулярно. Такие обновления могут быть связаны как с вводом абсолютно нового функционала, так и с доработками существующего, в том числе и за счет изменения банковских бизнес-процессов, например введения круглосуточных межбанковских платежей. Акцент на развитие интернет-сервисов для физических лиц был сделан банком в последние пять лет. В конце 2013 года был серьезно изменен графический дизайн PSB-Retail, основное меню и сервисы интернет-банка стали более удобными, появилась услуга по переводу средств по номеру карты, в том числе на карты других банков, а также был запущен чат. В результате PSB-Retail неоднократно признавался одним из лучших интернет-банков по версии аналитического агентства Markswebb Rank & Report.
На каких клиентов ориентирован ваш интернет-банкинг и какие возможности он открывает перед пользователями?
— Система интернет-банкинга для юридических лиц у нас единая, пользоваться ею могут все категории клиентов. Если мы говорим про организации, то в интернет-банке мы выделяем три категории клиентов: малый бизнес, средний и корпоративный. При этом вне зависимости от масштаба бизнеса все ожидают функциональную систему с возможностью настройки документооборота, с кэш-менеджментом, достойным количеством услуг и продуктов банка, которые можно подключить дистанционно. В соответствии с этими запросами мы и развиваем интернет-банк.
Что касается физических лиц, то для них дистанционное банковское обслуживание начиналось с SMS-информирования и предоставления возможности дистанционно совершать какие-то элементарные платежи. Сегодня картина изменилась кардинально. Клиент, не выходя из дома, с помощью интернет-банкинга или мобильного банка может получить полную информацию о своих финансах, оплачивать коммунальные услуги, мобильную связь, интернет, штрафы ГИБДД и др. Есть возможность переводить средства между собственными картами или на карты других лиц как внутри банка, так и в сторонние финансовые организации. Можно сохранять шаблоны трансакций, что тоже очень удобно.
Чем интернет-банкинг Промсвязьбанка отличается от аналогичной услуги других банков? В чем вы видите свои конкурентные преимущества?
— Конкурентным преимуществом нашего интернет-банкинга как для юридических, так и для физических лиц является прежде всего его удобный интерфейс, отвечающий всем требованиям пользователя, и его функциональность, которая заточена под самые разные потребности клиента. Например, для клиентов--юридических лиц система PSB On-Line работает по принципу дистанционной бухгалтерии. Она совместима со всеми операционными системами и браузерами, имеет круглосуточную техническую поддержку, дистанционный валютный контроль, одновременный доступ к счетам связанных компаний, дистанционный зарплатный проект и, наконец, интегрирована с внешней бухгалтерией "Мое дело". Отмечу несколько интересных, на мой взгляд, функций. Например, у компаний, объединенных в группу, есть возможность работы со счетами связанных организаций. Если клиент представляет средний бизнес, то это может быть как одно юридическое лицо, так и несколько. Таким клиентам проще работать со своими компаниями в формате "одного окна", где бухгалтерия или финансист могут видеть сразу все свои организации, свои счета и совершать все необходимые операции.
А для малого бизнеса, которому крайне важна экономия, есть прямая интеграция с бухгалтерией "Мое дело" и программа обслуживания "Мое дело", которая включает в себя услуги банка и интернет-бухгалтерии. Данная программа позволяет проводить расчеты, вести бухгалтерский, кадровый и налоговый учет. Также мы разработали и запустили сервис онлайн-регистрации бизнеса для клиентов, которые только запускают свое дело. На нашем сайте они могут заполнить заявку и получить готовый пакет документов на регистрацию. При этом можно выбрать: сформировать пакет бесплатно с помощью нашего сервиса или сформировать "под ключ", но за деньги. Выбор остается за клиентом. Из интересных опций хотел бы отметить также увеличенное время обработки внутрибанковских платежей в системе PSB On-Line и сервис для предпринимателей "ФотоСчет". С помощью "ФотоСчета" можно быстро оформить платежное поручение — достаточно сфотографировать документ на оплату и отправить его в банк через мобильное приложение.
Если говорить об интернет- и мобильном банкинге для физических лиц, то мы предлагаем клиентам один из самых передовых на российском рынке функционалов. В PSB-Retail круглосуточно доступно полноценное банковское обслуживание и управление своими средствами. Кроме того, пользователи интернет-банка могут проанализировать свои расходы с помощью инновационного сервиса по финансовому планированию "Умные деньги", а также подключиться к программе PSBonus. "Умные деньги" — это PFM-сервис, созданный специально для клиентов Промсвязьбанка, который интегрирован в интернет-банк PSB-Retail и привязан к продуктам банка. Это своего рода личный финансовый помощник для пользователя, при содействии которого можно эффективно вести бюджет, анализировать ежемесячные траты, выбирать суммы для накопления средств и планирования больших покупок. Например, по итогам месяца клиент может посмотреть, сколько денег в его семье тратится на заправку автомобиля, на продукты, одежду и т. д. В сложных экономических условиях, когда люди стремятся оптимизировать расходы, этот сервис позволяет проанализировать траты и правильно сформировать семейный бюджет. Более того, сервис предоставляет уникальную для российского рынка возможность сравнивать свои траты с расходами других пользователей. Физические лица, подключенные к нашему интернет-банкингу, также могут дистанционно оставлять заявки на кредиты, совершать валютообменные операции, открывать и пополнять вклады.
А насколько надежно защищены от мошенников или от потери данных ваши каналы ДБО?
— Интернет-банк Промсвязьбанка обладает очень высокой степенью безопасности. Мы постоянно изучаем методы возможных хакерских атак и взломов и разрабатываем надежную защиту от них. Например, мы отказались от использования постоянных паролей и заменили их одноразовыми сложными SMS-кодами, которые приходят на мобильный телефон пользователя. У клиента есть несколько минут, чтобы ввести правильное числовое значение, по их истечении код перестает действовать. Пароль рассчитан на один вход в интернет-банк, и каждая финансовая операция тоже сопровождается отдельными SMS-подтверждениями. Важно отметить, что код не связан с логином или паролем клиента, а значит, передать сведения о нем мошенникам невозможно.
В ноябре Промсвязьбанк объявил о запуске Инновационного центра банковских технологий — компании, в которую банк переводит собственную разработку информационных систем. ИЦБТ займется разработкой банковских программных приложений, которые в дальнейшем будет использовать Промсвязьбанк. При этом компания сможет продавать свое программное обеспечение и другим заказчикам.
Впрочем, подавляющее большинство интернет-банков в России надежно защищено от взлома. Но необходимо четко различать взлом самой системы и хищение средств доступа в личный кабинет. Из практики известно: в большинстве случаев хищение денежных средств через интернет-банк происходит из-за невнимательности клиента и невыполнения им элементарных правил информационной безопасности.
Поэтому банк постоянно занимается обучением клиентов, что позволяет им самостоятельно пресекать мошеннические действия без участия банка.
Как, на ваш взгляд, будет развиваться дистанционное банковское обслуживание в России?
— Думаю, постепенно количество физических банковских офисов в России будет уменьшаться из-за развития информационных технологий и изменения образа жизни граждан. Люди с каждым годом все больше доверяют интернет-обслуживанию, и оно будет интенсивно развиваться, охватывая новые сферы жизни. Уверен, что люди станут чаще использовать мобильные банки, а не только выходить в интернет-банк со стационарного компьютера. Наличие же собственного кабинета в интернет-банкинге в ближайшем будущем станет таким же распространенным явлением, как сегодня наличие мобильного телефона.