Главным тормозом развития экономических отношений двух стран является неразвитость межбанковского сотрудничества. Причина такого явления заключается в том, что российские банки, желающие работать на китайском финансовом рынке, жестко конкурируют друг с другом, причем часто в далеко не цивилизованной форме. А в это время китайские банки, и без того имеющие значительный перевес над российскими по объемам собственных капиталов, накопленных валютных резервов и свободных инвестиционных ресурсов, выступают фактически единым фронтом. Их действия координируются центральным банком страны — Национальным банком Китая (НБК) — и поддерживаются китайским государством. Поэтому российско-китайское межбанковское сотрудничество осуществляется в весьма скромных объемах, и то путем построения сложных обходных схем через третьи страны.
Финансово-банковская система Китая еще далека от мировых рыночных стандартов и нуждается в реформировании. Главной проблемой такой реформы является негативное отношение к частным банкам. В КНР сохраняется введенный в 1949 году мораторий НБК на создание частных банков. В принципе, с начала 90-х годов в Китае существуют тысячи частных кредитных кооперативов. Однако НБК возражает против превращения их в полноценные частные банки. Его логика проста: плохое управление новообразовавшимися частными банками со стороны неподготовленных менеджеров может привести к быстрому росту объема "плохих" кредитов и, в итоге, к финансовому кризису по образцу стран Юго-Восточной Азии. Взамен открытия частных банков НБК предлагает иную схему — размещение акций действующих и новых государственных китайских банков на китайских фондовых биржах в Шэньчжэне или Шанхае и покупку их частными фирмами. Как показал проведенный в ноябре 2000 года листинг единственного частного китайского банка "Миншэн" на бирже в Шэньчжэне, в китайском частном секторе спрос на банковские акции в 97 раз превышает предложение.
В целом же начавшаяся в КНР реформа банковской системы предусматривает следующие шаги. Будут усилены позиции НБК, который со временем намечается превратить в подобие американской Федеральной резервной системы. НБК будет следить за операциями коммерческих банков через сеть своих недавно укрупненных региональных отделений. Будут приняты меры по повышению эффективности и надежности четырех главных государственных банков. С этой целью задача кредитования затратных государственных финансовых проектов и нерентабельных государственных предприятий уже переложена на три так называемых политических банка, обслуживающих государственную инвестиционную политику. А специально созданные "агентства по управлению активами" будут заниматься реструктуризацией и продажей невозвращенных госпредприятиями кредитов "большой четверки". Для увеличения притока иностранных портфельных инвестиций фондовый рынок будет либерализован, а два его сегмента — для резидентов и нерезидентов — объединены.
При всех трудностях проведения банковской реформы в КНР она открывает новые возможности для России. Речь идет не только о развитии двустороннего российско-китайского межбанковского сотрудничества, но и о привлечении китайского капитала на российский рынок и проникновении российского капитала на китайские финансовые рынки. Следует, однако, учесть, что для осуществления крупномасштабных совместных российско-китайских проектов (нефтегазовых, энергетических, содействия освоению Северо-Запада КНР) собственных ресурсов отдельных российских банков, как правило, будет недостаточно. Выходом из этой ситуации является создание банковских консорциумов. Мировой опыт свидетельствует, что консорциум банков позволяет не только аккумулировать финансовые ресурсы, но и обеспечивает коллективные гарантии сохранности инвестиций, прозрачность реализации инвестиционных проектов. Заинтересованы ли китайские банки в участии в таком консорциуме? На наш взгляд, заинтересованы. В результате эффективной политики привлечения иностранного капитала у китайских банков уже появились собственные инвестиционные ресурсы, но опыта работы с ними еще недостаточно. Нет и достаточно выгодных и надежных рынков приложения этих ресурсов. Все это — и опыт, и рынки приложения — Китаю может предоставить Россия.
О том, что в КНР усиливается интерес к межбанковскому сотрудничеству с Россией, свидетельствует прошедший в апреле в Москве российско-китайский форум по банковскому и финансовому сотрудничеству, в котором приняли участие более 20 китайских банков, и недавний визит премьер-министра Китая Чжу Жунцзи, который, кстати, когда-то сам был председателем НБК. На одной из встреч с российскими предпринимателями Чжу Жунцзи сказал, что он приветствует обмен опытом в финансово-банковской сфере, тем более что у Китая и России есть что перенимать друг у друга.
КОНСТАНТИН ИВЕРИН