Конец прибавочной пенсии
До конца действия госпрограммы софинансирования пенсий осталось две недели. Предложение Минтруда продлить ее на год вряд ли встретит понимание правительства, которое планирует сокращать расходы бюджета. Да и граждан за пять лет так и не удалось убедить, что стопроцентная прибавка к накоплениям по программе софинасирования обеспечит им безбедную старость.
Госпрограмма софинансирования пенсий — мечта любого инвестора. Шутка ли, на каждый положенный гражданином на свой счет рубль государство добавляет еще один. О доходности 100% годовых сейчас даже не заикаются хоть сколько-нибудь ответственные игроки финансового рынка. А подобные проценты, да еще с государственной гарантией, последний раз можно было рискнуть получить в 1998 году, когда доходность государственных казначейских облигаций достигала 140% годовых.
Сумма инвестиций по госпрограмме софинансироваения пенсий ограничена рамками от 2 тыс. до 12 тыс. руб. в год. Поскольку рассчитана она на десять лет, вложив 120 тыс., можно получить 240 тыс. руб. Пенсионеры могут забрать эти деньги — в любой момент и единой суммой. Есть в программе и другие любопытные вещи: например, при отказе работающего пенсионера от пенсии его взнос в размере 12 тыс. руб. государство увеличивает не вдвое, а вчетверо, прибавляя 48 тыс. в год (до 60 тыс. руб.). "Что такое сейчас 2 тыс. или 12 тыс. рублей в год? Это 1 тыс. в месяц — две бутылки водки, поход в суши-бар и т. д. Государство же компенсирует вам 400% на ваши деньги. Где еще так можно заработать? К тому же у вас есть возможность контролировать свой индивидуальный счет",— говорит начальник отдела по работе с квалифицированными инвесторами УК "Солид Менеджмент" Андрей Щелкунов.
Копи смолоду
Тем не менее программа софинансирования пенсий не вызвала ажиотажа. Если верить статистике ПФР, в нее вступило 13,7 млн человек, а взносов перечислено всего 19,6 млрд руб. То есть даже первоначальный минимальный взнос 2 тыс. руб. пока сделали не все участники. Ключевой вопрос этой программы — доверие к ней. "Ты что, еще веришь в эти игры с государством? Да ничего ты никогда не получишь, вот ни копейки, поверь мне",— отчитывала меня знакомая, бухгалтер крупной строительной компании Ирина, которой я позвонила узнать, не сталкивалась ли она с просьбами сотрудников о вступлении в программу софинансирования. Знакомым бухгалтерам принято верить. А Ирина уверена: софинансирование пенсий — это очередной обман.
Действительно, для тех, кто на пенсию еще не собирается, госпрограмма выглядит не так симпатично, как для пенсионеров. Спрогнозировать, что будет с деньгами, которые ты отдаешь на много лет вперед, невозможно, а в выполнение государством своих обязательств верят далеко не все. Результаты проверок Счетной палаты добавляют негатива репутации всех, кто имеет дело с пенсионными деньгами: в этом году аудиторы Счетной палаты сообщили о несвоевременной передаче ПФР 389 млрд руб. пенсионных накоплений граждан в доверительное управление УК и НПФ. Правда, как отметил глава Счетной палаты Сергей Степашин, после вмешательства аудиторов этот недостаток был немедленно устранен.
Консультант горячей линии ПФР обещает, что в случае участия в программе софинансирования по максимуму (это 12 тыс. руб. в год) ежемесячная прибавка к будущей пенсии составит 1050 руб. в ценах 2013 года (240 тыс. разделить на 228 месяцев, это так называемый период дожития). И очень удивляется, узнав, что на "калькуляторе программы софинансирования" (оказывается, есть и такой на сайте ПФР) мне насчитали прибавку 6,6 тыс. руб. в месяц с учетом инвестиционного дохода от управления ВЭБа.
Непонятные правила, по которым государство играет что с нынешними, что с будущими пенсионерами,— это бич затянувшейся пенсионной реформы. Власти явно не в состоянии объяснить гражданам, что их ждет.
Время — деньги
Андрей Щелкунов напоминает, что времени для принятия решения о софинансировании осталось мало — всего две недели (программа действует до 1 октября 2013 года). Впрочем, в начале сентября вице-премьер по социальным вопросам Ольга Голодец заявила, что программа по софинансированию пенсий будет продлена. "Законопроект в настоящее время согласовывается с Минфином. Мы рассчитываем, что программа будет продлена на один год",— сообщили "Деньгам" в Минтруде.
Ведомство предлагает продлить срок действия программы до 1 января 2015 года. "Когда год назад между социальным и экономическим блоками правительства обсуждался вопрос о продлении программы, речь шла о том, что участники, не заплатившие до 1 октября 2013 года, будут автоматически исключены",— говорит чиновник социального ведомства. Такой вариант не в интересах ни государства, ни частных НПФ и УК, которые заинтересованы в деньгах будущих пенсионеров. Видимо, поэтому Ольга Голодец говорила о продлении программы как о свершившемся факте. У Минтруда же есть свой аргумент: социологический опрос, проведенный в июне этого года по заказу ведомства, показал, что из почти 2,5 тыс. респондентов 77% опрошенных считают правильным продление программы софинансирования до 2015 года.
Тем не менее законопроект Минтруда о продлении софинансирования до 2015 года еще не принят. "Хотите знать мое мнение? Если убьют материнский капитал, программы софинансирования точно не будет",— говорит глава Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов Константин Угрюмов, по всей вероятности, имея в виду недавно оглашенные Минфином предложения РАНХиГС и ВШЭ о сокращении в будущем бюджетных расходов, в том числе за счет пенсионной реформы и материнского капитала.
На сходные мысли наводит и так называемая пенсионная формула, разработанная Минтрудом и одобренная на минувшей неделе российским правительством. Расчет пенсий по ней начнется с 2015 года. Этим летом, когда формула была представлена в виде "пенсионного калькулятора", людям на пальцах объясняли, что их пенсия будет рассчитываться в виде коэффициентов (или баллов). И каждому действию, будь то служба в армии, трудовой стаж или выбор шестипроцентного тарифа в накопительной части пенсии, будет присвоен определенный коэффициент, которые будут суммироваться. Однако, как стало известно на прошлой неделе, параметры пенсионного калькулятора были существенно скорректированы. Например, за выбор в пользу накопительной части пенсии коэффициент составит не 0,73, как обещали, а в полтора раза меньше — 0,47. Так что в принципе с предложениями реформаторов пенсионной системы можно начинать знакомиться заново прямо сейчас.
Копилка на черный день
Есть у программы софинансирования пенсий и еще одна проблема: как показывают социологические опросы, большинство россиян в принципе не готовы копить. Вероятнее всего, по причине бедности: средняя пенсия в стране, согласно Росстату, сейчас составляет 10 тыс. руб., зарплата — чуть более 27 тыс. руб. в месяц. На фоне таких цифр даже 2 тыс., не говоря уже о 12 тыс. руб. в год, лишними не выглядят.
В конце августа ВЦИОМ опубликовал результаты исследования, которое показало, что копят лишь треть наших соотечественников. Причем откладывают деньги в основном на покупку недвижимости (29%), на всякий случай (27%) и на черный день (22%). Даже если считать, что для большинства россиян выход на пенсию — это и есть тот самый черный день, ситуация выглядела бы неплохо. Однако у социологов в рамках опроса был и другой пункт — инвестиции (для получения процентов, дивидендов), а на это, как выяснилось, копят только 4% опрошенных. Вместе с тем, по данным июньского опроса ВЦИОМа, каждый пятый хотел бы получать пенсию 20-25 тыс. руб.
"А вы сами участвуете в программе софинансирования? Нет. А ваши знакомые? Тоже. Вот вы сами и отвечаете на свой вопрос, почему кто-то копит, а кто-то — нет",— говорит заместитель исполнительного директора НПФ РГС (входит в группу компаний "Росгосстрах") Светлана Борисенкова. Мы разговариваем по телефону, и Светлана хорошо разбирается в хитросплетениях этой программы. Из 1,5 млн клиентов НПФ РГС в ней участвует свыше 900 тыс. По словам Борисенковой, все они — розничные клиенты, и многим из них преимущества программы пришлось объяснять на пальцах.
Константин Угрюмов рассказывает, что в рамках программы софинансирования за 2009-2012 годы НПФ привлекли 500 тыс. клиентов, которые инвестировали 7,5 млрд руб. "Продлить эту программу было бы справедливо, потому что, если помните, первые два года пришлись на самый пик кризиса, когда у людей денег не было вообще",— напоминает он.
"Реально программа работает чуть больше года,— рассказывает топ-менеджер одного из НПФ.— До того как был принят так называемый выплатной закон, привлечь клиентов было практически невозможно. Представьте, что человек приносит вам деньги и задает вопрос: как будут производиться выплаты? А вы не знаете, потому что механизма этих выплат нет. Много вам денег дадут?"
По словам Светланы Борисенковой, в НПФ и сами не сразу во всем разобрались. "Многие ли знают, что заявление на вступление в программу можно подать через работодателя? А о том, что программа предназначена и для пенсионеров? В ней вообще никаких ограничений нет",— перечисляет она азы госпрограммы, о которых многие узнают уже в НПФ.
Борисенкова совершенно права: несмотря на то что программа действует уже пять лет, большинство в ней так до конца и не разобрались. Чтобы убедиться в этом, достаточно позвонить на горячую линию в ПФР по программе софинансирования — ответов на половину вопросов консультант не знает. Между тем пенсионеры больше прочих имеют шанс выиграть от программы. "Можно перечислить на счет родителей-пенсионеров по 12 тыс. руб. Государство удваивает их. Получается стопроцентная доходность. Разве плохо?" — говорит Борисенкова.
Подтверждение ее слов можно найти на сайте ПФР: там указано, что начиная с 1 июля 2012 года пенсионеры, участвующие в программе софинансирования, могут оформить выплаты (уже удвоенные государством) как в виде срочной пенсии на срок не менее десяти лет, так и в виде единовременной выплаты (сразу). В Минтруде только обращают внимание, что это возможно в случае, если размер накопительной части пенсии составляет 5% и менее по отношению ко всему размеру трудовой пенсии (включая страховую и накопительную части). И такие выплаты уже производятся.