Финансовая система России продолжает разрушаться. Все дольше проходят платежи через отечественные коммерческие банки. Все чаще банки отказываются выдавать вклады валютой, а в последнее время уже и рублями. В такой ситуации все чаще вкладчики задаются вопросом: "Что делать?" Ъ попробовал ответить на него.
Наличные деньги
Вчера большинство банков выплачивали средства с валютных вкладов рублями. Если вы решили снять деньги с такого счета, не привередничайте и берите, чем дают. Уже зафиксированы случаи, когда клиенты, записавшиеся в банке на получение валюты через несколько дней, не смогли в назначенный день получить в своем банке даже рубли. Дело в том, что валюты может не быть просто потому, что у банка заканчиваются деньги.
Ссылки на объективные трудности, вызванные мерами ЦБ, здесь не убедительны. В противном случае сегодня не было бы банков, выплачивающих, несмотря на наплыв клиентов, и валюту, и рубли. А такие банки есть.
Это, правда, не распространяется на случаи с досрочным закрытием вклада. Даже в лучшие времена многие банки в этом случае возвращали вкладчику его деньги лишь через несколько дней. Однако если назначенная вам банком дата досрочного получения вклада подошла, а вы так ничего и не получили,— не медля отправляйтесь в суд. Первые обратившиеся туда частные лица, так же как и юридические, имеют больше шансов. Отправляясь в суд, постарайтесь получить документальное подтверждение того, что банк не выполнил своих обязательств. К примеру, заполняя бумаги на досрочный отзыв депозита, не забудьте получить их копии.
Пластиковые деньги
В связи с тем что объем наличных денег, которые российские граждане снимают по картам Visa как в России, так и за границей, вырос за последние дни в 150 раз, Visa Int. вчера разослала всем иностранным банкам письмо, в котором рекомендует не выдавать наличные по картам некоторых российских банков (список этих банков Visa Int. сообщить отказалась). Подобные ограничения по обслуживанию карт за рубежом в системе Visa Int. за всю историю существования компании вводились лишь два раза — во время политической нестабильности в Югославии и финансового кризиса в Корее.
Представители Visa Int. сообщили, что российские граждане буквально выкачивают деньги из банкоматов за границей. За последние дни было зафиксировано множество таких случаев. Так, в одном европейском банке гражданин России снял через банкомат сразу $35 тысяч. "Такие объемы по снятию наличных со счетов не выдержат никакие страховые депозиты, которые российские банки держат за границей",— сообщили представители Visa Int., объясняя свой запрет на выдачу наличных по картам российских банков за рубежом. Вчера уже зафиксированы случаи, когда наши туристы не смогли получить наличные по своим картам.
Что же делать тем, кто остался за границей без наличных? Во-первых, карты (как Visa Int., так и других систем) продолжают без ограничений приниматься в торговых точках по всему миру.
Во-вторых, можно воспользоваться услугами компании Western Union, которая занимается денежными переводами за границу. Пункты этой компании есть практически во всех крупных городах во всем мире. Связавшись с родственниками или знакомыми в России, можно попросить их переслать вам деньги телеграфным переводом, который идет всего 10 минут. Правда, проценты за эту операцию довольно велики — 7%.
Если вы собираетесь поехать за границу, то надо учесть, что западные банки в любой момент могут прекратить выдачу наличных не только по российским картам Visa, но и других систем. Поэтому лучше не надеяться на пластиковые карты, а запастись наличными долларами. Правда, вывозить валюту без справки о ее покупке можно лишь в размере $500. Если наличные уже есть, то справку можно приобрести официальным путем — продав валюту и тут же ее купив, но обойдется это вам в 15% от обмениваемой суммы. Приобретение справки неофициальным путем будет стоит дешевле — 1,5-3% от размера вывозимой суммы.
Если кто-то уже успел купить дорожные чеки, то они без проблем принимаются за границей. А вот купить чеки сейчас уже нельзя: Thomas Cook и American Express прекратили в России их продажу.
Впрочем, проблем у владельцев карточек хватает и в России. Так, получить по карте наличные доллары сейчас можно только в банке, который эту карту выдал. И то в лучшем случае через несколько дней после сделанного заказа. В Москве практически не осталось банкоматов, которые выдают по картам наличные доллары.
Что касается приема российских карт в торговых точках на территории России, то тут пока формально ограничений не введено. Однако уже есть случаи, когда торговые точки отказываются принимать к оплате пластиковые карточки, выданные российскими банками.
Сегодня в России практически не осталось банков, пунктуально выполняющих все обязательства перед клиентами. Задержки клиентских платежей зафиксированы почти у всех российских банков. Тем не менее если платеж вашего предприятия задержался на два-три дня, в панику впадать не стоит. В нынешней ситуации даже относительно благополучные российские банки допускают такие задержки.
И здесь есть надежда на нормализацию ситуации. Ликвидность банковской системы в ближайшее время должна несколько возрасти: вчера ЦБ снизил на 1% резервные требования. А это добавит около 4 млрд рублей на корсчета российских банков. Для сравнения: в последнее время сумма остатков средств на корсчетах банков составляла около 10 млрд рублей.
Другое дело, если платеж задерживается на 2-3 недели. В такой ситуации лучше обратиться в арбитражный суд и попытаться арестовать корреспондентские счета банка. Как показывает практика, фирмы, успевшие обратиться в суд первыми, обычно получают свои деньги. Проблема здесь в том, что помимо корреспондентского счета в ЦБ у банков имеются аналогичные счета в других банках. Выяснить местонахождение всех их и угадать, через какой из них пойдет платеж,— задача не для ленивого человека. Хотя, в принципе, достаточно ареста и счета в ЦБ: на него еще как минимум полгода после смерти банка будут поступать средства.
Есть, правда, еще одна проблема. Если вы опоздаете подать в суд, вам придется дожидаться, пока у банка отзовут лицензию и начнется процедура его официального банкротства.
Настоящие деньги
Еще в четверг большинство участников рынка прогнозировало снижение курса продажи доллара в обменных пунктах.
Однако у народа было свое мнение. "Скупают все — хоть доллары, хоть франки, хоть тугрики,— лишь бы избавиться от рублей" — так прокомментировал происходящее один из банкиров. В результате курс продажи в некоторых обменных пунктах столицы за несколько часов вырос с 7,5 до 8,0 руб./$. Небольшие объемы ввозимой в Россию наличной валюты не могут удовлетворить возрастающий спрос. Вчера во многих банках, все неделю бесперебойно торговавших валютой, доллары закончились уже к полудню.
Впрочем, вполне возможно, что в ближайшее время ситуация все же стабилизируется. Глава ЦБ вчера был сдержанно-оптимистичен: "Банковская система имеет шанс устоять".