Ряд банков воспринял заявление ЦБ о гарантировании вкладов (см. вчерашний номер Ъ) как попытку переманить их клиентуру в Сбербанк. И банки решились на ответный шаг. Они намерены предложить дополнительные гарантии возврата клиентских денег, обеспечив вклады граждан золотом. Причем не только своим. Банкиры хотят, чтобы ЦБ разместил часть золота из своих резервов на депозитах в коммерческих банках. Впрочем, Центробанк вряд ли поддержит подобный проект — для него это первый шаг к самоликвидации.
В минувший четверг Банк России заявил о своей готовности дать стопроцентную государственную гарантию сохранности вкладов населения во всех банках. Однако при условии, что банки подпишут соглашение со Сбербанком, и тогда вкладчики смогут перевести свои счета в любой банк из числа "подписантов", а затем получить там свои деньги. В обмен Сбербанк должен получить часть активов своих контрагентов.
Не полагаясь на "поддержку", которую пообещал ЦБ, банки принялись самостоятельно искать дополнительные гарантии собственной стабильности. И вспомнили о золоте, которое гражданами России традиционно воспринимается как гарант надежности (свидетельство тому — рост в последние дни спроса на слитковое золото).
В четверг вечером в Ассоциации российских банков (АРБ) состоялось закрытое совещание банков, наиболее активно работающих на рынке золота. Представители банков пришли к мнению, что ситуация на рынке настолько критична, что настало время использовать "актив последней инстанции" (так в финансовом мире называют золото).
По данным Ъ, четкой концепции на встрече выработано не было. Однако, по словам вице-президента банка "Российский кредит" Андрея Куликова, банки с интересом восприняли идею предложить населению в качестве обеспечения вкладов слитковое золото. Речь идет о возможном — исключительно по желанию клиента — переоформлении вкладов в так называемые "металлические", обеспеченные золотом. По первому требованию владельца такого счета вклад ему выдадут золотым слитком.
У самих банков золота всего на $1 млрд (см. справку), и они понимают, что этого явно недостаточно, чтобы успокоить вкладчиков. Всего россияне хранят в банках около $25 млрд. Из них $5 млрд в коммерческих банках, остальные — в Сбербанке. Значит, банковского золота на всех не хватит.
И вот тут-то банки вспомнили про ЦБ и его заверения о поддержке системообразующих банков. По мнению банкиров, в условиях кризиса ЦБ мог бы предоставить банкам часть золотовалютных резервов страны (по некоторым оценкам, золота у ЦБ — 500 т). По словам главы секции драгметаллов АРБ Дмитрия Игнатьева, в ближайшее время ассоциация обратится в ЦБ и в правительство с поддержкой этой инициативы банков.
По мнению вице-президента ОНЭКСИМбанка Евгения Иванова, для центральных банков большинства развитых стран подобная практика вполне нормальна. Например, Бундесбанк до 10% своего золотого запаса отдает немецким банкам в "золотой лизинг". В России размещение золота ЦБ на депозитах в коммерческих банках могло бы стать лучшей гарантией надежности этих банков. К тому же Центробанк смог бы на этом заработать: доходность подобных операций составляет обычно 2-3%. Сегодня же золото ЦБ, по словам банкиров, "попросту пылится на складе".
Впрочем, пока инициатива банкиров далека от реализации. Во-первых, до сих пор не решена проблема НДС: вы не можете получить слиток на руки, а затем продать его, не заплатив 20-процентный налог. Во-вторых, отсутствует законодательная база для того, чтобы ЦБ смог осуществить "золотой лизинг".
И наконец, проекту скорее всего не обрадуется сам Центробанк. Для него передача золота коммерческим банкам — это первый шаг на пути к превращению в некую структуру, подобную Федеральной резервной системе США. Сначала золотые резервы, потом валютные, потом право эмиссии денег — а там, глядишь, Центробанк вообще станет никому не нужен.
ЕЛЕНА Ъ-КИСЕЛЕВА, ПЕТР Ъ-РУШАЙЛО