Начало декабря ознаменовалось резким снижением доходности на рынке частных вкладов. Очередную волну снижения процентных ставок эксперты ожидают уже в январе будущего года.
Из центра ассоциации VISA Int. украден компьютер, содержащий информацию о 314 тысячах счетов владельцев пластиковых карточек. К счастью, в похищенной базе данных о счетах российских клиентов не было.
Банк "Российский кредит" приступил к эмиссии карт Visa, объявив при этом фантастически низкие тарифы. Это может повлечь за собой волну снижения карточных тарифов во всех российских банках.
Бывший посол России в Ватикане и экс-секретарь президента Вячеслав Костиков возглавил группу МДМ, желая объединить возможности политики и экономики.
Столичный банкъ Сбережений ввел трех своих представителей в состав правления Агропромбанка.
Снижение ставок по вкладам: такова цена денег
Как мы и предполагали, реакция банков на понижение с 29 ноября ставки рефинансирования с 60% до 48% годовых (процент, под который ЦБ кредитует коммерческие банки) последовала почти мгновенно. С начала декабря практически все коммерческие банки понизили процентные ставки по рублевым вкладам населения.
Такая реакция вполне естественна, поскольку со снижением ставки рефинансирования падает доходность всех финансовых инструментов, и банки не могут позволить себе роскошь заплатить клиенту больше, чем могут заработать сами.
Лев Липканский, председатель правления банка сбережений Оргбанк: "Ставки понижаются, поскольку такова цена денег на рынке.Сегодня, привлекая средства вкладчика, мы можем обеспечить вкладчику лишь тот процент, который может дать рынок ГКО. Почему именно ГКО? Да потому, что рынок государственных инвестиций один из самых ликвидных рынков.
Как вы понимаете, на рынке межбанковских кредитов ставка также невысока. А у нас есть обязательства перед клиентами, которые мы должны выполнить. Сейчас мы должны пообещать клиенту лишь то, что реально можем выплатить".
Больше всего снижение процентных ставок отразилось на доходности месячных вкладов (см. таблицу в конце журнала). Во многих банках отныне средства принимаются под 23-35% годовых, тогда как еще месяц назад доход от месячных вложений составлял 35-50% годовых.
С учетом изменений процентных ставок сейчас выгоднее всего разместить свои сбережения на депозит Столичного банка Сбережений. Здесь за месяц на ваши деньги начислят 40% годовых.
Ненамного отличается доход, если средства в банке пролежат три месяца. Средняя ставка при таком сроке размещения средств составит 35-45% годовых. В этом случае можно воспользоваться услугами Инкомбанка, который пока еще держит процентную ставку на уровне чуть выше доходности ГКО. Но это пока. Судя по заверениям работников банка, и здесь скоро ставки будут снижены.
Андрей Краснов, помощник управляющего департаментом по работе с населением Инкомбанка: "Пока банк в состоянии поддерживать прежние ставки по вкладам, поскольку активно работает не только на рынке госбумаг, но также активно занимается и кредитованием. Но снижение процентов по вкладам в нашем банке вскоре все-таки произойдет.
Госдумой уже принят в первом чтении закон об уменьшении дохода по госбумагам на 15-процентный налог. А его, как вы понимаете, надо будет учитывать при назначении процента и по вкладам частных лиц".
Таким образом, велика вероятность того, что в новом году снижение доходности банковских депозитов продолжится.
"6 соток" принесут хороший урожай
В сложившейся на рынке частных вкладов ситуации можно воспользоваться фирменными банковскими депозитами, доходность которых, как правило, несколько выше обычных.
Обычно такие вклады принимаются лишь на небольшие сроки и приурочены к большим праздникам. Мы уже писали (см. "Деньги" #36) о "рождественских" и "новогодних" вкладах.
На минувшей же неделе появились и другие специальные депозиты. Например, к своей 8-летней годовщине Инкомбанк предлагает вклад "Юбилейный" на 93 дня под 53% годовых.
"Частный банк", рекомендуя "готовить сани летом", уже сегодня предлагает садоводам-любителям вклад под названием "6 соток". Внеся в банк не менее 1 млн. руб. на 3 месяца, можно рассчитывать на доход, который будет больше, чем по обычному срочному вкладу, на 1% (сейчас он составляет 36% годовых). А доверив банку 5 млн. рублей, можно получить 5-10% скидки при покупке стройматериалов у фирм — клиентов банка (с их списком можно ознакомиться в банке).
Промышленно-строительный банк России входит в плеяду банков, решивших подготовиться к юбилею Москвы открытием вклада "Москва — 850 лет". Средства принимаются на сроки от 1 до 12 месяцев под 38,4% годовых. Причем накопленный доход капитализируется.
У VISA украли компьютер
Факт кражи всегда неприятен сам по себе. Но особенно — если он затрагивает интересы сотен тысяч граждан.
В конце ноября из информационного центра ассоциации VISA Int. в Лондоне был украден компьютер. Событие осталось бы не замеченным широкой общественностью, если бы не тот факт, что база данных украденного компьютера содержала подробную информацию о 314 тысячах карточных счетов клиентов компаний VISA Int., MasterCard Int., American Express и Diners Club Int. Таким образом, достоянием грабителей стали все данные о владельцах счетов, их кодах, остатках и движениях по счету.
Что, само собой разумеется, сильно обеспокоило владельцев карточек. Банки, занимающиеся пластиковым бизнесом, стремительно приступили к обмену выданных пластиковых карт. Даже несмотря на то, что, по версии полиции, похитителей интересовал сам компьютер, а не банковские счета граждан. При этом ассоциация VISA Int. во всеуслышание заявила о своем согласии компенсировать затраты банков на замену карточек. Хотя и на частичную (уже это обойдется для ассоциации VISA Int. в $6,3 млн.).
Кроме того, стремясь успокоить владельцев карт, VISA сообщила, что сразу же после кражи в ассоциации было организовано наблюдение за всеми картами, информация о которых была в украденном компьютере. Тем более что данные о счетах клиентов были дублированы не только в информационном центре VISA, но и в банках — эмитентах карточек.
Пока же полиция и служба безопасности VISA Int. продолжают расследование кражи компьютера, на месте старого компьютера уже установлен новый — не отличающийся от прежнего практически ничем, даже ценой.
Спешим успокоить российских клиентов VISA — информации об их счетах в украденном компьютере не было. Об этом нам рассказали в компании "Берсон-Марстеллер", представляющей информационную поддержку VISA в России.
Если все же вы обеспокоены сложившейся ситуацией, можно послать запрос в банк — эмитент вашей карточки и узнать, изменен ли номер вашего карточного счета. И впредь при возникновении подобной ситуации, как рекомендует Дмитрий Кравченко, менеджер компании "Берсон-Марстеллер", "следует настаивать на замене номера счета во избежание незаконного списания средств с карточки; впрочем, банк сам без напоминания предпримет все необходимые меры".
Бросаться же к банкомату, чтобы разом снять всю свою наличность, — нет необходимости. Если бы угроза счетам клиентов была очевидна, VISA сама бы заблокировала счета, поставив номера карт в стоп-лист.
Пластиковые карточки могут подешеветь
Тем временем в Москве на пластиковом рынке произошло другое довольно значительное событие. Один из крупнейших российских банков — банк "Российский кредит" — приступил к эмиссии карт Visa. Сам по себе выпуск этих карт может быть и не столь значителен — практически каждый месяц тот или иной банк объявляет о выпуске карточек международных платежных систем. Особенность этой новости в том, что она может повлечь за собой волну снижения карточных тарифов во всех российских банках.
Дело в том, что начав эмитировать Visa Classic, Business, Gold и Electron, "Роскредит" объявил фантастические по нынешним временам тарифы. По карте Visa Classic первоначальный взнос составляет $ 1000, по Visa Business — $ 2000, по Visa Gold — $ 18000. Неснижаемый остаток по всем видам карт не предусмотрен. Открытие карты Visa Electron производится бесплатно, первоначальный взнос на нее также не предусмотрен. На остаток средств на счете начисляются проценты из расчета 3% годовых.
При осуществлении торговой транзакции банк процентов не взимает, а при снятии наличных через банкоматы взимаются комиссионные 1-3 %.
Тарифы "Роскредита" по карточкам Eurocard/Mastercard приведены в соответствие с аналогичными продуктами Visa, то есть по карточке Mass первоначальный взнос снижен с $ 1700 до $ 1000 (напомним, что по картам Eurocard/Mastercard этого банка страховой депозит также отсутствует). Помимо этого, карты Eurocard/Mastercard и Visa могут быть прикреплены к одному счету.
По мнению экспертов рынка, такие изменения делают карточки "Российского кредита", особенно Eurocard/Mastercard Mass и Visa Classic (как правило, самые массовые и популярные среди клиентов), самыми выгодными картами. Правда, карточка Gold обеих платежных систем в "Роскредите" по-прежнему остается дорогой.
В настоящее время некоторые российские банки, среди которых Мост-банк, банк "Солидарность", Новбизнесбанк и Восточно-Европейский Сибирский банк отказались от практики взимания страхового депозита с владельцев пластиковых карт, однако первоначальный взнос у этих банков выше. Так, у Мост-банка, который до последнего времени предлагал самые дешевые и демократичные карточки, первоначальный взнос по картам Classic и Business платежных систем Visa и Europay составляет $ 2000.
Как мы и прогнозировали (см. "Деньги" #41), "Российский кредит" стал одним из самых демократичных банков и по тарифам, и по количеству предоставляемых владельцам пластиковых карт услуг. При существующей на пластиковом рынке конкуренции такое значительное снижение тарифов может привлечь в "Роскредит" клиентов из других банков, что вынудит другие банки в борьбе за клиентов также снижать тарифы.
Вячеслав Костиков: "Дни лукавы"
Известно немало случаев, когда бизнесмены вырастали в политиков. И наоборот. Вячеслав Костиков, бывший посол России в Ватикане, на минувшей неделе возглавил группу МДМ.
По нашим сведениям, г-н Костиков при этом отказался от нескольких предложений московских банков о сотрудничестве.
Вячеслав Костиков, надо заметить, был весьма влиятельным политиком (его имя фигурировало в политических рейтингах) будучи пресс-секретарем президента, продержавшись на этом посту около трех лет и создав особый имидж пресс-секретаря президента. Что не помешало ему, будучи послом в Ватикане, в своей новой книге критиковать главу государства. Руководство МИДа России негативно оценило поведение Костикова, посчитав, что посол не может критически отзываться о руководстве своей страны. После этого президент освободил его от обязанностей посла "по собственному желанию" в сентябре 1996 года.
Мы задали несколько вопросов президенту группы МДМ.
"Деньги": Чем будете заниматься на новом месте?
Вячеслав Костиков: Вспоминаю в этой связи известное высказывание В.И.Ленина, что политика есть концентрированное выражение экономики. И хотя группа и банк МДМ стремятся быть политически неангажированной системой, полностью спрятаться от политики вряд ли возможно...
МДМ-банк, являющийся несущей конструкцией группы, за короткий срок в четыре раза увеличил свой уставной капитал, а активы банка составляют около 2 триллионов рублей. Это создало предпосылки для расширения взаимодействия с правительством и министерством финансов. Группа МДМ считает, что она могла бы более эффективно использовать накопленный опыт и в инвестиционной политике правительства в регионах, в денежном зачете, проводимом министерством финансов.
"Д": Правда ли, что свою последнюю книгу вы издали на деньги банка "Российский кредит"?
В.К.: Мою последнюю книгу "Дни лукавы" издало издательство "Художественная литература". Банк "Российский кредит" оказал любезную помощь в презентации книги. Все мои последние романы: "Диссонанс Сирина", "Последний пароход" — относятся к жанру элитарной прозы и доходов не принесли. Моя последняя книга о работе в Кремле пресс-секретарем Б.Н. Ельцина еще не издана.
Трое из СБС
На прошлой неделе в Агропромбанке появились сразу три новых заместителя председателя правления. Приказ о назначении подписал глава АПБ Юрий Трушин. Как говорят, по личной просьбе президента Столичного банка Сбережений Александра Смоленского. Напомним, что в конце ноября СБС приобрел контрольный пакет акций Агропромбанка, при этом Смоленский обещал, что не планирует кадровых перестановок в АПБ. Тем не менее, команда замов главы Агропромбанка, ранее состоящая из 5 человек, благодаря СБС пополнилась до 8.
Первым заместителем стал финансист Сергей Красников, который до этого являлся зампредом правления СБС.
На должность куратора филиальной сети назначен зампред правления СБС Рафаил Метрикин, имеющий богатый опыт в организации работы филиалов.
Занимавший пост директора СБС по юридическим вопросам Александр Шмидт также не сменит направление своей деятельности в АПБ, где будет зампредом банка по юридическим вопросам.
Наталия АКИМОВА, Татьяна АНДРИЯНОВА, Лилия ШАРАФЕЕВА
Подписи
Честно признавшись, что желает "объединить возможности политики и финансов во имя российских реформ", на минувшей неделе Вячеслав Костиков возглавил группу МДМ.