Скандал вокруг залоговых аукционов, утечка информации во время проверки Инкомбанка, ходящие по рукам "черные списки" неблагополучных банков и, наконец, рассыл "Белой книги о "черных делах"... Информационная война между российскими банками в последнее время приобретает все более и более изощренные формы. Обеспокоенная размахом банковской конкуренции Ассоциация российских банков еще раз выступила с обращением к банкирам, призывая их отказаться от "действий, порочащих конкурентов".
"Белая книга о "черных делах"
В объемистом конверте, который мы получили на прошлой неделе, оказалась брошюра с интригующим названием "Белая книга о "черных делах". Обратного адреса на конверте, естественно, не было. Открываем, и..."Систематизация и анализ тех информационных потоков 1994-1996 годов, которые содержат признаки дезинформации и нецивилизованной конкуренции, приводят к удивительному выводу: около 80% такого рода материалов исходят из одного источника — группы "Мост".
Далее — выдержки из "секретных документов", сопровождаемые сочными комментариями автора этого "исследования".
Страница за страницей мелькают названия крупнейших банков страны: Столичный банкъ Сбережений, ОНЭКСИМбанк, МЕНАТЕП, Инкомбанк. Как сообщает автор, "в результате проведенного расследования выяснилось, что большинство самых "острых" произведений принадлежит перу одного автора — сотрудника Управления экономической информации дирекции по информационно-аналитическому обеспечению и связям с общественностью группы "Мост", в прошлом профессиональному журналисту" (однако имя его не разглашается).
Что же это за расследование? Оказывается — экспертиза, проведенная сотрудником фирмы "Тест" ВО "Союзэкспертиза" Георгием Михайловичем Горшениным, за подписью которого и приведен акт экспертизы.
Бурнаши мост подожгли
Увы, Георгия Горшенина, с помощью которого мы рассчитывали выйти на "писателя", среди сотрудников "Союзэкспертизы" нет. И никогда не было.
Фальшивка? Если так, то она появилась "вовремя": уж слишком очевидным стало усиление политического влияния лидера Мост-банка Владимира Гусинского, имя которого связывают и с Анатолием Чубайсом, и с Борисом Березовским.
Руководитель того самого Управления экономической информации дирекции по информационно-аналитическому обеспечению и связям с общественностью группы "Мост" Сергей Зверев от комментария отказался.
Впрочем, вывод напрашивается сам собой: в наших руках оказался образчик деятельности чьей-то конкурирующей с Мост-банком структуры (или даже нескольких структур).
И никуда нам не деться от этого...
Мы не откроем тайны, что банковская конкуренция вообще — явление естественное и неизбежное в рыночных условиях. Однако ставки в борьбе за рынки и клиентуру стали столь высоки, что конкуренция в России все чаще выходит за пределы дозволенного. И за этими пределами начинается уже конкуренция недобросовестная.
Недобросовестная конкуренция — любые направленные на приобретение преимуществ в предпринимательской деятельности действия хозяйствующих субъектов, которые противоречат положениям действующего законодательства, обычаям делового оборота, требованиям добропорядочности, разумности и справедливости и могут причинить или причинили убытки другим хозяйствующим субъектам — конкурентам либо нанести ущерб их деловой репутации.(Закон РФ "О конкуренции и ограничении монополистической деятельности на товарных рынках, ст.4).
Примеров недобросовестной конкуренции масса. Их многообразие ограничивается лишь финансовыми возможностями и изобретательностью "доброжелателей". Как правило, основным методом борьбы с конкурентом является запуск так называемой "утки".
Способы запуска "утки" можно даже условно классифицировать в зависимости от аудитории, на которую она рассчитана. Для воздействия на широкую и неискушенную публику можно, к примеру, заплатить специальным людям, которые будут распускать слухи, порочащие тот или иной банк. Однако этот способ действует лишь в небольших городах. Гораздо эффективнее — сюжет по телевидению или публикация в прессе. Особенно если там содержится ссылка на определенные официальные источники. Например, на Центробанк.
Пример первый: "утечки" из ЦБ
В ноябре прошлого года в петербургской газете "Невское время" было опубликовано сообщение о том, что ГУ ЦБ по Санкт-Петербургу ограничило лицензию коммерческого Астробанка, временно запретив ему работать со вкладами частных лиц. И хотя уже на следующий день пресс-служба ГУ ЦБ его опровергла, заявив, что никакой информации о состоянии дел Астробанка средствам массовой информации не предоставлялось, без скандала не обошлось.
Что же произошло на самом деле? Астробанк, как известно, входит в команду банка "Санкт-Петербург" (является членом Петербургского межбанковского альянса, созданного в 1994 году по инициативе этого банка). А "Санкт-Петербург" остро конкурирует с другим крупным питерским банком — Промышленно-строительным. Как утверждают информированные источники, Астробанк оказался всего лишь "третьим крайним" в разборках между двумя конкурентами, предполагая, что наезд на Астробанк должен был скомпрометировать как Петербургский межбанковский альянс, так и сам банк "Санкт-Петербург".
Не без помощи "доброжелателей" произошла "утечка" из Центробанка, "благодаря" которой летом этого года разразился настоящий скандал вокруг Инкомбанка.
В прессу "просочилась" информация о "предварительных" результатах проверки банка комиссией ГУ ЦБ по Москве. После почти 5-месячной работы комиссия обнаружила крупные убытки и поставила под сомнение надежность банка. Одновременно на телевидении прошел ряд сюжетов, дискредитирующих Инкомбанк. Банк обратился в ЦБ, и через 3 недели появилась новая редакция акта проверки, где содержались уже противоположные выводы: "...банк устойчиво управляет своей ликвидностью, обеспечивает достаточную доходность, надежность и устойчивость функционирования и способен выполнять в полном объеме обязательства перед вкладчиками и другими кредиторами". И хотя репутация банка была таким образом практически восстановлена, в процессе всех этих разбирательств некоторое количество клиентов банк все же потерял, а почти десяток банков закрыли (пусть временно) на Инкомбанк лимиты на валютном рынке и рынке МБК. Окажись на месте Инкомбанка любой другой банк помельче, он бы сразу пошел на дно.
Глава банка Владимир Виноградов заявлял тогда, что интриги вокруг Инкомбанка плетут Александр Смоленский (СБС) и Борис Березовский, контролирующий ОРТ.
Несмотря на отсутствие прямых доказательств, в финансовых кругах все же существует мнение, что эта "плановая проверка" комиссии ЦБ и последующая за ней "утечка" информации связана именно с прошлогодним скандалом вокруг проведения аукционов, когда Анатолий Чубайс заявил, что в банках, которые выступили против аукционов, будут устроены проверки.
--------------------------------------------------------
1:1. МЕНАТЕП ведет
В конце минувшего года, в связи с участием банка МЕНАТЕП в залоговом аукционе по приобретению акций нефтяной компании "ЮКОС", в прессе появилось совместное заявление Альфа-банка, "Российского кредита" и Инкомбанка. В документе под названием "О финансовых проблемах приватизации, взаимоотношениях банка МЕНАТЕП и некоторых правительственных структур" ставилась под сомнение кредитоспособность и финансовая устойчивость МЕНАТЕПа.
МЕНАТЕП обратился в Московский арбитражный суд с иском к вышеназванным банкам, не только выступившим с заявлением в прессе, но затем и активно его комментирующим. Однако на суде ответчики не смогли подтвердить изложенные в заявлении сведения, в то же время неоднократно пытаясь переложить ответственность на средства массовой информации. Суд иск о защите деловой репутации удовлетворил, обязав Альфа-банк, "Российский кредит" и Инкомбанк дать опровержение в СМИ в течение 10 дней.
--------------------------------------------------------
Пример второй: "утки" из западной прессы
Однако недобросовестная конкуренция — явление не только российское. С выходом наших банков на мировой рынок порочащие их публикации можно встретить теперь и в западной прессе. Причем пик таких публикаций приходится, как правило, на период активизации деятельности отечественных банков за рубежом.
В общем, нет ничего странного, что российские банки не слишком приветливо принимают. Ведь западные банки и между собой-то довольно жестко "разбираются". Но при отсутствии в России сложившейся системы защиты интересов отечественного бизнеса за рубежом, "обиженным", как правило, приходится самостоятельно выяснять "кто виноват?" и решать "что делать?". Интересно, что и на Западе конкуренты используют маневр с "утечкой" из официальных структур.
В декабре 94-го года американская Washington Times опубликовала материал о связи всех (!) крупнейших российских комбанков с организованной преступностью. Газета ссылалась на секретный доклад ЦРУ. Назван тогда был только банк МЕНАТЕП. Поводом для публикации послужила, видимо, информация о покупке банком 20% акций группы компаний Valmet, принадлежавших ранее банку The Riggs National Bank of Washington.
После проведения собственного расследования с привлечением некоей дружественной юрфирмы в США МЕНАТЕП имел все основания подать в суд и добиться от Washington Times опровержения. Однако совет банка ограничился официальным заявлением, распространенным по информационной банковской компьютерной сети США.
Столичный банкъ Сбережений также пострадал от обвинений западной прессы. В сентябре 94-го, во время подготовки к открытию филиала в Австрии, в Handelsblatt появилась статья, обвиняющая СБС в связях с преступным миром. Газета ссылалась на полученную в венской полиции информацию. "Утечке" информации предшествовали запросы о действиях банка на территории Австрии из российских органов внутренних дел, намекавшие на преступную деятельность банка в России.
Когда разгорелся скандал, сам автор публикации заявил, что его просто подставили. А полиция подтвердить свою информацию какими бы то ни было реальными фактами оказалась не в состоянии.
В июне 1994 года, в период подготовки к открытию Мост-банком представительства в Великобритании, в газете The Wall Street Journal Europe была опубликована статья "Крупнейшая мафия России — КГБ" , сообщавшая, что деятельность группы "Мост" — это "симптом нового влияния чекистов".
Аналогичная публикация появилась в испанских СМИ в феврале 1995 года, когда Мост-банк открывал представительства в Испании. По поручению "Моста" юридическая фирма "Камерон Макби Хьюит" предъявила иск Dow Jones Publishing Company, издателю газеты WSJE. А в апреле по решению Высшего королевского суда Англии WSJE принесла свои извинения. При этом, наряду с извинениями по данному случаю, в WSJE заявлялось, что в целом с российскими банками дел лучше не иметь.
Впрочем, кроме версии о появлении дискредитирующих материалов в период активной деятельности наших банков за рубежом, существует и другая.
В конфиденциальной беседе сотрудник одной из банковских служб безопасности сообщил, что большая часть клеветнических публикаций, по его данным, готовится в России. Отсюда — столь быстрая реакция отечественных СМИ на появление такого рода статей в западной прессе. Механизм простой: сочиняется статья в России, переводится на английский и размещается в какой-нибудь, пусть даже местного значения, газете. Затем переводится обратно на русский, уже со ссылкой на западные источники информации, и вовсю тиражируется у нас. Здесь делается ставка на весомость самой ссылки на зарубежную прессу в глазах общественности; кроме того, защитившись ссылкой, российские СМИ могут совершенно спокойно цитировать "утку" — претензии придется предъявлять к первоисточнику перепечатки. Что, собственно, и пришлось предпринять банку МЕНАТЕП и Мост-банку.
Пример третий: лично в руки
СМИ, конечно, самое широкомасштабное "оружие" в этой "игре по-крупному". Но имеют место и другие приемы, более "адресные". Например, в коммерческие структуры присылаются списки "неблагонадежных" банков. Однако к таким спискам сейчас относятся с большим сомнением. Гораздо убедительнее послать "порочащую" публикацию партнерам конкурента, что и случилось с Кредобанком.
Как известно, Кредобанк оказался в тяжелом положении в связи с невозвратом ему крупного долга. Летом этого года все СМИ облетела весть — "кризис в банке!". Конкуренты банка — крупного эмитента карточек Visa воспользовались ситуацией и, после выхода статей про банк, послали их в компанию VISA. И хотя глава Кредобанка Юрий Агапов смог объяснить сложившуюся ситуацию руководству VISA, некоторым владельцам CredoCard Visa избежать неприятностей не удалось. Конкурирующие банки обратились к ресторанам, гостиницам и магазинам (в том числе к "Пассажу" и ГУМу) с предложением прекратить обслуживание карт, эмитированных банком. Сбербанком Санкт-Петербурга, по словам г-на Агапова, была разослана телеграмма, в которой запрещалось выдавать наличные по карточкам, выпущенным Кредобанком. Кредобанк пригрозил, что обратится в компанию VISA, и "доброжелателей" за нарушение правил компании (только сама VISA может исключить банк из своего состава и прекратить платежи. — "Д") лишат права работы с карточками. Однако некоторые маленькие ресторанчики, гостиницы (Sofitel Iris Moscow), магазины Москвы (некоторое время даже ГУМ) вообще отказались принимать карточки Кредобанка.
Впрочем, серьезное соперничество на рынке пластиковых карточек наблюдалось и раньше. Недаром еще в августе 1993 года президенты пяти банков — Мост-банка, банка "Национальный кредит", банка "Столичный" (ныне СБС), Элбим-банка и банка "Югорский" — направили в редакции ряда газет открытое письмо руководству процессинговой компании USC, объединений "Интуркредиткард" и "Интурсервис", а также Кредобанка, в котором предложили конкурентам впредь вести борьбу исключительно цивилизованными методами.
К исходу лета финансовое положение Кредобанка значительно ухудшилось: функции расчетного банка компании UCS — крупнейшего оператора на рынке пластиковых карт — перешли от Кредобанка к ОНЭКСИМбанку, а счета московской таможни были переведены из "Кредо" в другие банки. Предпринятых руководством банка стабилизационных мер оказалось недостаточно — в конце октября ЦБ ввел временную администрацию по управлению Кредобанком, причем в отсутствие его президента.
Пример четвертый: "пятая колонна"
Именно проявлением недобросовестной конкуренции коммерческих структур назвал глава все того же Кредобанка г-н Агапов появление в составе временной администрации Андрея Раппопорта. С недавнего времени работающий в системе ГТК, Раппопорт долгое время занимал пост председателя правления Альфа-банка, а затем работал в холдинговой компании "Альфа-групп". А именно в Альфа-банк из Кредобанка была переведена часть счетов московской таможни. В состав временной администрации предполагалось ввести также заместителя председателя правления Международной финансовой компании Дмитрия Бобакова (к МФК также отошли счета таможни). Его кандидатура была рекомендована ГТК.
Однако Центробанк тогда отказался от этой идеи, а в официальном заявлении ЦБ было отмечено, что "использование временной администрации в качестве инструмента для достижения целей конкурентной борьбы для Банка России неприемлемо".
Однако 22 ноября пришло сообщение пресс-центра Банка России "Об изменении состава временной администрации по управлению КБ "Кредобанк", в котором сообщалось, что в состав администрации введен... Дмитрий Бобаков. Памятуя о недавнем заявлении г-на Агапова о недобросовестной конкуренции, мы обратились к новоиспеченному заместителю руководителя администрации с просьбой прокомментировать это заявление в связи с его новым назначением. "Оцениваю как вполне естественную реакцию руководителя организации на вмешательство в работу со стороны. Однако надеюсь, что по завершении работы временной администрации мнение изменится в лучшую сторону", — сообщил г-н Бобаков, добавив, что его в банке "встретили благожелательно, но настороженно. Проблем во взаимоотношениях с персоналом нет, хотя необходимо отметить, что и персонала в банке осталось совсем немного".
Андрей Раппопорт комментировать изменение состава временной администрации отказался: "Считаю, что в данный момент нецелесообразно появление в прессе публикаций по этому поводу, так как это может лишь осложнить текущую работу в Кредобанке", — но выразил согласие обсудить этот вопрос через неделю.
Пример пятый: спецреклама
А напоследок — история, наглядно иллюстрирующая новый метод, позволяющий подпортить репутацию банка — объявление определенного толка, размещенное в прессе на правах рекламы.
В начале ноября в прессе появилось скромное, но очень содержательное объявление: "Покупаем долги Альфа-банка за 40%. Предложения отправлять по электронной почте..."
Далее был указан электронный адрес. Нам удалось выяснить, что это электронный адрес банка "Зенит". Мы предприняли собственное расследование и выяснили, что объявление было оплачено некоей мифической фирмой ООО НПЦ (ООО — это понятно, а НПЦ — научно-производственный центр). Однако название НПЦ отсутствовало.
В самом банке "Зенит", куда мы обратились за разъяснениями, сообщили: "Мы и сами обратили внимание на эти объявления. Очень возмущены этим фактом, так как банк никакого отношения к ним не имеет".
А руководитель пресс-службы "Альфа-банка" Игорь Хазанов заявил: "Это чистая диверсия, направленная на подрыв престижа банка. Однако авторы объявления могли бы действительно нанести реальный моральный ущерб, если бы объявили не о покупке, а о продаже обязательств Альфа-банка за 40%. У нас пока нет предположений об организаторах провокации, но уж дружественному нам банку "Зенит" это никак не нужно. Всех наших недоброжелателей мы знаем — у нас нет скрытых врагов". Буквально через день после этого разговора руководство Альфа-банка выступило с заявлением о том, что "появившиеся в некоторых СМИ объявления о покупке долговых обязательств Альфа-банка являются "местью" со стороны банка "Аэрофлот". По мнению руководства банка, подобные действия объясняются возникшими ранее разногласиями на право владения помещениями на Новом Арбате, а также из-за покупки рекламного места на шаре-глобусе, находящемся на этой территории (здание, на которое претендовал банк "Аэрофлот", перекупил у Москомимущества Альфа-банк).
Кроме того Альфа-банк заявлял, что у "его службы безопасности есть основания полагать, что одним из инициаторов этой акции стал глава банка "Аэрофлот" Владимир Сипачев". На следующий день в опровергающем заявлении г-н Сипачев негодовал: "Нас в очередной раз пытаются втянуть в скандал в то время, когда банк начинает восстанавливать утраченные позиции на финансовых рынках". А 22 ноября банк "Аэрофлот" распространил пресс-релиз, в котором кроме подтверждения непричастности банка к "финансовой афере с выкупом долговых обязательств" было заявлено: "Если вдруг вскроется, что Альфа-банк скупил через дружественную фирму собственные долги... особого удивления подобный факт не вызовет".
Напрашивается вопрос — а что же дальше? С этим мы и обратились в Альфа-банк и получили следующие разъяснения: "Продолжения не будет — слишком велика разница в весовых категориях. Стороны обменялись мнениями и только. На дуэль Сипачева мы не вызывали".
Давайте жить дружно!
Приведенные нами примеры, конечно, не дают полной картины ведущейся межбанковской войны. Между тем, ее масштабы таковы, что банковский "профсоюз" — Ассоциация российских банков (АРБ) — принял "Обращение Совета АРБ о недопущении недобросовестной конкуренции".
Совет АРБ обращался к членам ассоциации и всем банкам с призывом "строго придерживаться в своей деятельности этических норм и Кодекса чести банкира, не допускать действий, порочащих конкурентов".
Для того, чтобы вы сами смогли сделать вывод о том, будет ли этот призыв услышан, приводим текст Кодекса в полном объеме.
Светлана ОРЛОВА
--------------------------------------------------------
Кодекс чести банкира
(Принят единогласно на Втором съезде банков-членов АРБ 13 мая 1992г.)
Цивилизованный рынок в правовом, культурном государстве — основа гармоничного развития общества. Трудно представить сегодня такое общество без банков. Руководствуясь исключительно своими интересами, банки в определенной степени осуществляют функцию хранителя коммерческой морали, невольно поощряют пунктуальность, честность, благоразумие, предприимчивость и беспощадно осуждают расточительность, азарт, безрассудство, бесчестность. В этих условиях от характера и эффективности деятельности банкира, его культуры и нравственности в значительной мере зависит степень благополучия всех участников отношений (производителя-продавца-потребителя), процветание общества в целом.
В своей повседневной, профессиональной деятельности банкир стремится:
- Держать слово. Банкир безупречен в соблюдении "правил игры". Его слово ценней и надежней любых подписей, печатей и векселей.
- Быть честным с самим собой, со своими партнерами и конкурентами. Никакая выгода не стоит того, чтобы добиваться ее любой ценой. Банкир категорически воздерживается от участия в незаконном или безнравственном деле и предпринимает все возможное, чтобы не допустить его.
- Дорожить интересами клиента, партнера, как своими собственными. Это — залог успеха и благополучия для всех.
- Хранить тайну. Банкир абсолютно надежен в сохранности конфиденциальных сведений, доверенных ему третьими лицами и организациями.
- Быть корректным в словах и поступках. Банкир воздерживается от любых действий, наносящих ущерб кому-либо. Законным средством борьбы за первенство может быть только честная конкуренция. Коммерческий успех, престиж, карьера не должны достигаться за счет ущемления чьих-либо прав и интересов, чьего-либо достоинства и благополучия.
- Нести ответственность перед человеком, обществом, природой. Банкир не может идти на поводу личных, групповых или ведомственных интересов, если они вступают в противоречие с законами общества или не согласуются с понятиями об общечеловеческих ценностях.
- Содействовать становлению культурных межнациональных отношений, развитию международных банковских связей, отвергать националистический подход в любых формах экономической деятельности.
- Соблюдать в межбанковских отношениях принципы единства, солидарности и взаимовыручки, утверждать дух корпоративности и доверия.
- Проявлять бескорыстие и гуманность. Банкир не может быть в стороне от традиций отечественного предпринимательства: благотворительности и милосердия. Банкир готов оказать помощь тому, кто в ней нуждается, используя для этого все имеющиеся у него возможности. Превыше любых других ценностей для банкира — честь и достоинство человека!
Подписи
Группа "Мост" "обвиняется" в "наезде" на крупнейшие банки.
Акт автороведческой экспертизы из "Белой книги". Сама экспертиза, в которой сравниваются обороты речи автора газетных статей конца 80-х годов и автора "конфиденциальных документов", выглядит малоубедительно. Например:
Употребление грамматической конструкции с союзом "который"
Образец #1 :"...это сила, с которой приходится серьезно считаться..."
Образец #2 :" владельцами которого являются родные братья..."
Употребление пространственных характеристик
Образец #1 :"Галлер был первым крупным швейцарским автором..."
Образец #2 :" перечисляет им крупные суммы..."
Далее — в том же духе. С тем же успехом авторство можно было приписать любому журналисту.
Руководство Инкомбанка до сих пор считает, что комиссия ЦБ стала инструментом в руках конкурентов.
По мнению Юрия Агапова, введение в банк временной администрации — недобросовестная конкуренция коммерческих структур.
Такого рода заметки конкуренты Кредобанка посылали в VISA.
Руководство Альфа-банка заявило, что это рекламное объявление является местью со стороны банка "Аэрофлот".
Владимир Сипачев: "Нас в очередной раз пытаются втянуть в скандал в то время, когда банк начинает восстанавливать утраченные позиции на финансовых рынках".