Вчера Дума была в полушаге от того, чтобы запретить коммерческим банкам односторонне изменять условия депозитного договора и понижать ставки по срочным вкладам. Но этого не произошло. Выбирая между вкладчиками и банками, депутаты все же взяли сторону последних.
Любого вкладчика волнуют две вещи. Во-первых, он опасается, что его банк прогорит. Во-вторых — что будет снижен процент по депозитным вкладам.
Депутаты — тоже иногда вкладчики, а значит, эти вопросы волнуют и их. Возможно, поэтому они решились на разработку законопроекта "О внесении изменений и дополнений в федеральный закон 'О банках и банковской деятельности'". Новый законопроект запрещал коммерческим банкам снижать процентные ставки в одностороннем порядке.
Однако чуда не произошло. Банковское лобби победило. Главным аргументом выступавших против законопроекта депутатов было то, что запрет на манипуляции с процентными ставками приведет к разорению многих банков. И, следовательно, к очередному финансовому кризису. А запрет на внесение в договор условия о праве банка менять ставку и вовсе нарушает принцип свободы договора, закрепленный в Гражданском кодексе.
Несмотря на то что депутаты в итоге предпочли экономическую стабильность кредитных учреждений материальному благополучию их клиентов, у вкладчиков все-таки есть шанс получить обещанные поначалу банком проценты — через суд. И прецеденты такие есть. В 1996 году в Астрахани местное общество потребителей выиграло дело против Сбербанка, которому пришлось возместить ущерб всем своим пострадавшим клиентам.
Возможность отсудить свои деньги дает ст. 838 Гражданского кодекса, которая запрещает банкам в одностороннем порядке снижать оговоренные в договоре банковского вклада проценты, если иное не предусмотрено законом. Однако законом "О банках и банковской деятельности", обратное как раз допускается. Но в суде это положение можно опротестовать, поскольку оно противоречит п. 3 ст. 55 Конституции, который запрещает ограничение прав граждан федеральным законом за исключением ограниченного числа случаев. И банку будет крайне трудно доказать, что, снижая процентные ставки по срочным вкладам граждан, он защищает основы конституционного строя, нравственность, здоровье, права и законные интересы других лиц или обеспечивает оборону страны и безопасность государства.
СВЕТЛАНА Ъ-МИХАЙЛОВА