Американские страховые компании, специализирующиеся на страховании жизни, тестируют новую модель оценки рисков дожития клиентов. Среди прочего она учитывает предпочтения клиентов при покупке одежды и продуктов, выбор мест для отдыха, занятия в свободное от работы время и открытую информацию из социальных сетей. Все это позволяет страховщикам более четко оценивать продолжительность жизни клиентов.
Страховые компании, стремясь оградить себя от излишнего риска, всегда старались узнать о своих клиентах как можно больше. Для компаний, специализирующихся на страховании жизни, очень важно знать, хотя бы приблизительно, сколько лет проживет их клиент и насколько высок для него риск серьезного заболевания или смерти. До настоящего времени большинство страховых компаний просили своих клиентов предоставить результаты анализов крови и мочи.
Компания Deloitte Consulting разработала новую модель, которая без всяких анализов позволяет с достаточной точностью просчитать те же показатели, пишет Wall Street Journal. Принцип этой модели прост и учитывает информацию о привычках и образе жизни человека, что влияет на оценку вероятной продолжительности жизни. К примеру, если клиент каждый день тратит значительное время на то, чтобы добраться до работы и вернуться домой, часто покупает фастфуд, проводит много времени перед телевизором, не занимается спортом, имеет проблемы с выплатой кредита, значит, у него более высокий риск заболевания и ранней смерти. Страховщики используют доступные данные, анализируя информацию, оставляемую пользователями интернет-магазинов, социальных сетей, блогов, газет и журналов. Учитываются также данные о регистрации транспортных средств и покупке жилья, разрешение на ношение оружия и т. п. Причем задачу сбора такой информации сильно облегчает существование компаний, специализирующихся на ее поиске. К примеру, Acxiom, одна из крупнейших в США компаний по сбору данных, покупает часть открытой информации у социальных сетей, продавая ее потом маркетинговым компаниям, которые на ее основе могут сделать вывод об интересах пользователей.
Как утверждает Deloitte Consulting, использование новой модели позволит компаниям экономить $125 на каждом клиенте, тратя всего $5 на исследования. Эта модель уже прошла проверку на 60 тыс. клиентов американского подразделения британского страховщика Aviva. Результаты проверки оказались настолько убедительными, что сейчас аналогичные модели начали тестировать, по данным The Wall Street Journal, и другие американские страховщики, в том числе AIG и Prudential Financial.