Деятельность негосударственных пенсионных фондов (НПФ) на рынке обязательного пенсионного страхования, емкость которого приближается к 1 трлн руб., может быть существенно ограничена. Минздравсоцразвития разработало новый вариант типового договора, который фонды заключают со своими клиентами. Документ фактически запрещает НПФ привлекать пенсионные накопления граждан, используя агентские сети. Аналогичный запрет, два месяца действовавший в прошлом году, привел к тому, что фонды недосчитались десятков тысяч новых клиентов.
Минздравсоцразвития разработало новую версию типового договора об обязательном пенсионном страховании (ОПС), который заключается между негосударственным пенсионным фондом (НПФ) и застрахованным лицом при переводе его пенсионных накоплений из Пенсионного фонда России (документ есть в распоряжении "Ъ"). Новая версия должна вступить в силу 1 января 2011 года. До сих пор фонды работали с типовым договором, утвержденным правительством в 2004 году.
Главное нововведение — требование о подписании каждого договора об ОПС руководителем НПФ или иным должностным лицом фонда, которое уполномочено на такие действия в соответствии с уставом фонда. В Минздравсоцразвития не стали комментировать свою инициативу. "Это означает, что руководитель фонда теперь собственноручно должен подписывать все договоры, число которых достигает десятков тысяч",— говорит президент НПФ Сбербанка Галина Морозова. По итогам прошлого года из ПФР в НПФ перешло более 2 млн человек. Лидерами по числу вновь привлеченных клиентов стали НПФ "ЛУКОЙЛ-Гарант" (260,8 тыс.), "Социум" (216,1 тыс.), "Промагрофонд" (172,4 тыс.).
"Новая форма договора — это один из способов усилить контроль за деятельностью НПФ и работающих с ними агентских сетей",— говорит представитель Пенсионного фонда России (ПФР). Проблемы с агентскими сетями у фондов возникли весной прошлого года, когда были выявлены мошеннические схемы перевода пенсионных накоплений в НПФ без ведома застрахованных лиц (см. "Ъ" от 10 апреля 2009 года). По словам представителя ПФР, благодаря новой форме типового договора количество таких жалоб граждан удастся свести к минимуму.
Последствия, к которым могут привести предложенные изменения, уже известны, отмечают участники рынка. В прошлом году, после выявления случаев мошенничества с пенсионными накоплениями, ПФР потребовал от НПФ заключать договоры об ОПС исключительно должностным лицом фонда. Такая мера привела к тому, что фонды фактически прекратили привлекать новых клиентов. Через два месяца решение ПФР было отменено благодаря вмешательству ФСФР. "Если форма типового договора будет утверждена в ее нынешнем виде, это ударит по фондам, активно привлекающим агентов для заключения договоров ОПС, так как агенты не состоят в трудовых отношениях с НПФ",— говорит председатель совета Национальной ассоциации пенсионных фондов Константин Угрюмов. Услугами агентов пользуется большинство фондов, являющихся лидерами по привлечению новых клиентов.
Обязательное пенсионное страхование является основным бизнесом НПФ, поскольку рынок негосударственного пенсионного обеспечения начал стагнировать: предприятия стали сворачивать корпоративные пенсионные программы, в результате чего НПФ лишились этого ресурса. "Привлечение клиентов по ОПС является еще и стабильным источником развития бизнеса, поскольку отчисления на формирование пенсионных накоплений являются обязательными и ежегодно увеличиваются",— говорит президент НПФ "ЛУКОЙЛ-Гарант" Сергей Эрлик. При этом он добавляет, что до сих пор большую часть пенсионных накоплений составляют средства "молчунов", находящиеся в ВЭБе. По данным на 30 июня, в ВЭБе сосредоточено 723,4 млрд руб., в НПФ находится 115,4 млрд руб. пенсионных накоплений.
Между тем участники рынка указывают на противоречия типового договора с действующим законодательством. "Гражданский кодекс допускает возможность подписи договора по доверенности, которая позволяет заключать договор от имени НПФ",— отмечает госпожа Морозова. Заместитель руководителя Института развития социального страхования Дмитрий Алексеев не исключает, что в случае отказа ПФР принимать от НПФ договоры, подписанные неуполномоченными сотрудниками, фонды будут отстаивать свою правоту в суде. "Впрочем, до того момента, когда появятся первые решения судов в пользу НПФ, время для привлечения новых клиентов будет упущено, а фонды понесут колоссальные административные издержки",— считает господин Алексеев.