Коротко

Новости

Подробно

ЦБ поправил терминологию

Разработчик терминальных схем лишился лицензии

Газета "Коммерсантъ" от , стр. 8

Лишился лицензии первый банк, предложивший владельцам платежных терминалов "серую" схему, позволяющую уходить от фискального контроля. Причиной отзыва лицензии у Хоум банка стали нарушения антиотмывочного законодательства. В банке не признают, что использовали терминальные схемы, но отчетность банка свидетельствует об обратном.


Вчера ЦБ сообщил об отзыве лицензии у Хоум банка. Причина — неоднократные нарушения банком в течение года требований закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Банк неоднократно не направлял в Росфинмониторинг сообщения по операциям, подлежащим обязательному контролю, а также допускал нарушения срока направления этой информации, следует из сообщения ЦБ.

Хоум банк зарегистрирован в 1993 году. Банк не имел лицензии на привлечение вкладов физлиц и не являлся участником системы страхования вкладов. Согласно рэнкингу "Интерфакса", за первый квартал Хоум банк занимал 957-е место по активам (165 млн руб.) и 980-е по капиталу (50 млн руб.). Согласно отчетности банка по РСБУ на 1 июня, его кредитный портфель составлял 4,8 млн руб., объем средств юрлиц — 49,3 млн руб., физлиц — 300 тыс. руб. Прибыль банка по итогам первых пяти месяцев 2010 года — 3,2 млн руб.

Именно Хоум банк разослал в середине февраля владельцам платежных терминалов схему обхода требований закона о приеме платежей физлиц по оснащению терминалов контрольно-кассовой техникой (ККТ; есть в распоряжении "Ъ"). Согласно данному закону, с 1 апреля 2010 года работа платежных терминалов без ККТ не допускается, единственным исключением являются терминалы, которые числятся на балансе банков. Схема, предложенная Хоум банком, выглядела так: банк покупает терминал у владельца по договору обратного выкупа с залогом в виде векселя на сумму 50 тыс. руб. С этого момента юридически терминал принадлежит банку и не подлежит проверкам органов внутренних дел и налоговой службы. По факту терминал остается в ведении бывшего владельца — размещения терминала, аренды и инкассации по-прежнему решает он. Свои услуги банк оценивал в 0,75% от оборота каждого терминала.

Эта схема получила распространение. В середине апреля, по данным Национальной ассоциации участников электронной торговли (НАУЭТ), на территории Москвы порядка 42 банков заключили соглашения о сотрудничестве с владельцами терминалов. Регулятор был обеспокоен такой статистикой, в результате ЦБ инициировал проверки в 40 таких банках (см. "Ъ" от 21 апреля).

Причиной отзыва лицензии у Хоум банка стали не терминальные схемы, а другие выявленные нарушения, пояснили в ЦБ, но начал проверку банка регулятор именно из-за них. "Активность банка по предложению "серых" схем владельцам платежных терминалов послужила сигналом для более пристального внимания ЦБ,— говорит президент OE Investments (работает под брендом Qiwi) Андрей Романенко.— Не удивительно, что при проверке были выявлены и другие нарушения законодательства".

Хоум банк так и не признал своего сотрудничества с владельцами платежных терминалов. На его сайте размещена информация о том, что он не осуществляет никакой деятельности, связанной с их эксплуатацией. При этом из отчетности банка видно, что в феврале 2010 года (в этом месяце владельцы терминалов получили от банка предложение о сотрудничестве) он выпустил векселя на 60 млн руб. и на ту же сумму увеличились за месяц его основные средства. В апреле банк выпустил векселя еще на 20 млн руб. и также увеличил основные средства. "Совпадение сумм, на которые были выпущены векселя и получены активы, свидетельствует о том, что схема все же была реализована,— говорит председатель комитета по платежным системам и банковским инструментам НАУЭТ Борис Ким.— Исходя из условий, которые предлагал Хоум банк, можно судить о том, что его предложением воспользовались владельцы примерно 1,6 тыс. терминалов (всего в России их около 200 тыс.— "Ъ")". При этом погашение векселей на фоне сохранения на балансе основных средств, по сути, означает приобретение банком платежных терминалов по цене 50 тыс. руб., что ниже рыночной (около 80-90 тыс. руб.), продолжает эксперт, добавляя, что такой риск существовал изначально. Вчера в Хоум банке отказались от комментариев.

Ксения Дементьева, Дмитрий Ладыгин


Комментарии
Профиль пользователя