Как сообщал Ъ 15 февраля, Московский банк Сбербанка столкнулся с активизацией афер с поддельными гарантиями банка. Документацию по одному из таких проектов, в рамках которого иностранцы пообещали €500 млн в обмен на банковскую гарантию Сбербанка, "Ъ" обнаружил в администрации президента. При этом бенефициара этой сделки "Ъ" найти так и не удалось.
По информации Сбербанка, под видом сотрудников банка мошенники пытались продать поддельные гарантии на суммы до 10 млрд руб. "для незаконного получения денежных средств или имущества от предприятий и организаций не только в РФ, но и за рубежом" (см. "Ъ" от 15 февраля). Детали выявленных сомнительных финансовых схем в Сбербанке не раскрывают, однако "Ъ" удалось ознакомиться с документами по одному из таких проектов.
Некий фонд (его название в документах не раскрывается) предлагает российской компании кредит на €500 млн, единственным условием получения которого является гарантия Сбербанка на такую же сумму. Схема выглядит следующим образом: Сбербанк выпускает банковскую гарантию сроком на 365 дней в формате ICC-500, которую затем пересылает в "опекунский банк" (custodial bank, уполномоченный для проведения сделки). После получения подтверждения этого фонд "начинает аккумулировать согласованную сумму" в своем расчетном банке. Далее банк-опекун переводит гарантию Сбербанка в расчетный банк фонда, а тот в течение 24 часов перечисляет 20-25% оговоренной суммы. Остаток суммы фонд обязуется перевести несколькими траншами в течение 40-45 дней.
Банковская гарантия — это выдаваемое банком-гарантом поручительство на выполнение клиентом обязательств. В случае если клиент не может исполнить эти обязательства, ответственность по его долгам несет банк, выдавший гарантию.
Об этом проекте "Ъ" рассказал источник в администрации президента. Пакет документов принес, по его словам, один из лидеров одной из думских фракций с предложением помочь в получении гарантии Сбербанка на такую же сумму. "На него вышел посредник, по-моему, предприниматель из Непала, который предложил организовать кредит на €500 млн с возможным удвоением сумм в перспективе",— говорит он. За последние пару месяцев с аналогичными просьбами на него и его знакомых во властных структурах выходили уже трижды.
"Обычно фигурируют очень крупные суммы — от €400 млн до €1,5 млрд, которые некие иностранцы готовы дать российской компании в кредит на срок до десяти лет на крайне льготных условиях под гарантии Сбербанка либо ВТБ. И всякий раз лоббистами таких проектов выступают известные политики или чиновники",— утверждает собеседник "Ъ". По его мнению, известных людей привлекает возможность не только получить комиссионные за договоренность о выдаче банковской гарантии, но и надежда привлечь крупные инвестиции в собственные бизнес-проекты.
Бенефициаром сделки заявлена лондонская компания Tryed Finance Ltd, гарантийное письмо которой прилагается. "Ъ" обнаружил упоминание об этой компании в интернете, однако связаться с ее представителями не удалось: телефоны компании последние два дня не отвечали, а отправленный по e-mail запрос вернулся. Однако финансовые отчеты созданной в мае 2003 года Tryed Finance Ltd доступны в интернете. По состоянию на 31 мая 2009 года чистые активы составляли £3 тыс., в компании числится всего один директор, которого зовут Прасунта Кумар Дей.
По мнению управляющего партнера юридического бюро "Карабаев и партнеры" Сергея Карабаева, тот факт, что компания-бенефициар, оперирующая столь значительными суммами, сама ими не располагает, подрывает доверие ко всей сделке. "Велика вероятность того, что гарантия Сбербанка потребовалась организаторам сделки, чтобы вызвать доверие инвесторов, прежде всего иностранных, из средств которых они планируют наполнить фонд",— считает господин Карабаев. Управляющий партнер юридической компании "Вегас Лекс" Альберт Еганян считает, что получение банковской гарантии может стать невыполнимым условием для большинства компаний при попытке реализовать бизнес-проект. "Но помощь невнятных посредников ситуацию не исправит,— отмечает эксперт.— Для получения инвестиций и гарантий первоклассных банков им достаточно иметь качественный проект и профессиональную экспертизу, а также административно-бизнесовый ресурс".
Руководитель службы безопасности одного из крупных банков говорит, что тактика финансовых мошенников постоянно меняется. "Памятны истории начала 1990-х годов, когда множество предпринимателей попалось на удочку так называемых нигерийских писем счастья. Тогда мошенники предлагали быстро заработать на roll-on-аккредитивах, и поверившие им люди потеряли огромные деньги",— вспоминает он. Во второй половине 1990-х годов мошенники стали обивать пороги госструктур в надежде получить гарантии госбанков. "Насколько я слышал, в адрес Минфина и Гохрана поступило несколько предложений о предоставлении многомиллиардных инвестиций под гарантии Гохрана и залог его активов, но ни один из проектов реализован не был",— отмечает собеседник "Ъ".