Санаторы проблемных банков, получившие этот статус до принятия закона об оздоровлении, не всегда оказываются в проигрыше. Национальный резервный банк (НРБ), недавно отказавшийся от санации "Российского капитала", до конца года будет пользоваться третью полученных на оздоровление средств ЦБ по ставке почти в три раза ниже рыночной. В результате он сможет увеличить свою прибыль как минимум на 12%.
НРБ начал санацию "Российского капитала" в октябре прошлого года, приобретя проблемный банк за 5 тыс. руб. На оздоровление банка НРБ получил от ЦБ депозит на сумму чуть больше 8 млрд руб. За полгода оздоровления НРБ не счел целесообразным свое дальнейшее участие в санации. В мае 2009 года "Российский капитал" был передан на санацию в АСВ.
Как выяснил "Ъ", отказавшись от участия в санации "Российского капитала", НРБ досрочно вернул ЦБ часть предоставленных на санацию средств. Объем депозита, полученного банком от ЦБ на санацию "Российского капитала", сократился с 8,2 млрд руб. на конец прошлого года до 2,7 млрд руб. на 1 июля, следует из имеющейся в распоряжении "Ъ" оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета НРБ за июнь Таким образом, 5,5 млрд руб. НРБ вернул Банку России досрочно.
Средства на досрочный возврат депозита Банку России НРБ получил от "Российского капитала", пояснил "Ъ" первый замгендиректора АСВ Валерий Мирошников. "Получив средства от агентства, санируемый банк смог вернуть НРБ полученный от него на оздоровление межбанковский кредит на сумму 5,5 млрд руб.,— пояснил он.— А сам НРБ, соответственно, вернул эти средства ЦБ". Остаток задолженности перед ЦБ в 2,7 млрд руб., не использованный на санацию "Российского капитала", продолжает находиться на балансе НРБ. По словам финансового директора НРБ Аллы Немовой, возвращать его досрочно банк не планирует. Погашение состоится в четвертом квартале в соответствии с действующим договором о предоставлении средств, пояснила она.
Во сколько обошлись средства, полученные от ЦБ на санацию "Российского капитала", в НРБ не раскрывают. "Ставка была льготной, так как ЦБ был заинтересован в спасении социально значимого банка, а закона о санации, по которому инвесторы получают больше выгоды от покупки, еще не было",— говорит источник "Ъ", близкий к НРБ. Источник "Ъ" в АСВ предположил, что процентная ставка, которую платит НРБ по депозиту ЦБ, может быть сопоставима с той, по которой средства ЦБ на санацию банков получает само АСВ. Это половина ставки рефинансирования (на момент санации "Российского капитала" НРБ она составляла 11%) — 5,5%.
Эксперты считают, что условия, на которых НРБ пользуется оставшимися 2,7 млрд руб., могут значительно увеличить прибыль банка. "Это ликвидные средства, которые банк может направить, например, на покупку коротких долговых бумаг, разместить на рынке межбанковского кредитования,— говорит зампред ОТП банка Евгений Егоров.— Ориентиром для сравнения является ставка по годовым беззалоговым кредитам, которые недавно ЦБ начал предоставлять банкам". В ходе первого и пока единственного такого аукциона средневзвешенная ставка составила 15,02% годовых (см. "Ъ" от 9 июня). "Таким образом, банк экономит чуть меньше 10% и может отразить положительную разницу между рыночной стоимостью средств и фактической как прибыль",— говорит вице-президент "ФБК-Право" Алексей Терехов. В абсолютном выражении размер экономии на дешевом финансировании ЦБ составит порядка 250 млн руб., или около 12% прибыли банка за первое полугодие (около 2,1 млрд руб.).
Случай НРБ доказал, что санация, начатая до вступления в силу закона об оздоровлении, иногда позволяет банку-санатору остаться в выигрыше. Ранее основной владелец НРБ Александр Лебедев объяснял свой отказ от санации тем, что, начав оздоровление до принятия санационного закона, не попадал под его действие и не мог воспользоваться его льготами, в частности, возможностью получения дополнительного длинного финансирования в АСВ.
В Банке России считают допустимым пользование полученными на санацию дешевыми средствами после выхода санатора из процесса оздоровления проблемного банка. "Депозит ЦБ размещался на год, поэтому НРБ вправе погасить его в установленный срок,— пояснил источник "Ъ" в ЦБ.— Вопрос о пересмотре ставки в большую сторону по остатку средств регулятора после утраты банком статуса санатора не поднимался".