В Нижнем Новгороде банки начали инициировать уголовные дела против заемщиков, не возвращающих кредиты. Собинбанк поставил вопрос о привлечении к ответственности руководства сети автосалонов «КитКар», задолжавшего банку более 40 млн руб. Аналогичное заявление о невозврате около 600 млн руб. следователям областного ГУВД поступило от Сбербанка. В «КитКаре» опровергают обвинения кредиторов, ссылаясь на финансовый кризис, сорвавший инвестиционные планы компании по развитию дилерских центров в регионах. Банкиры опасаются, что автодилер решит проблему долгов, в целом превышающих 1 млрд руб., за счет своего банкротства. По мнению аналитиков, обращение в милицию может предостеречь должника от вывода ликвидных активов.
Главное следственное управление (ГСУ) ГУВД по Нижегородской области возбудило уголовное дело по факту возможного хищения заемных средств сотрудниками сети автосалонов «КитКар». Дело возбуждено по ч. 4 ст. 159 УК РФ («Мошенничество в особо крупном размере»), но никому из сотрудников компании обвинение пока не предъявлено. Уголовное дело инициировал Собинбанк, задолженность «КитКара» перед которым превышает 40 млн руб. «В материалах также присутствует аналогичное заявление от Сбербанка, которому заемщик задолжал почти 600 млн руб. Однако решение о возбуждении дела по этому заявлению пока не принято», — пояснил источник в ГУВД. В пресс-службе ведомства факт возбуждения уголовного дела по заявлению Собинбанка подтвердили официально.
ООО «КитКар» образовано в 1997 году, является официальным дилером автозаводов ГАЗ, УАЗ и «KIA Мotors», имеет дилерские центры в Нижнем Новгороде, Кирове, Краснодаре и Новороссийске. Финансовые показатели не разглашаются. Основной учредитель — ООО «Пойнт» генерального директора Владимира Попонина.
В Волго-Вятском банке Сбербанка России вчера отказались комментировать свою претензионную работу с клиентами. В пресс-службе Собинбанка уточнили, что в прошлом году ООО «КитКар» оформило кредит на сумму 100 млн руб., однако при этом «сфальсифицировало сведения о финансовом состоянии предприятия и наличии залогового имущества». По данным пресс-службы банка, в январе 2009 года «КитКар» не погасил свои кредитные обязательства в соответствии с условиями кредитного договора и сейчас задолженность автодилера составляет 44,3 млн руб. «При этом задолженность компании перед другими банками составляет свыше 1 млрд руб. Исчерпав возможные варианты урегулирования вопроса путем переговоров, Собинбанк принял решение о взыскании средств в судебном порядке и направлении в следственные органы заявления о возбуждении уголовного дела по факту незаконного получения кредита», — сообщили в пресс-службе.
В «КитКаре» утверждают, что подозрения банка в обмане при оформлении кредита беспочвенны. «Средства брались на развитие бизнеса компании — приобретение земельных участков и строительство дилерских центров ГАЗ (по требованию производителя) в Кирове, Краснодаре и других городах России. Любой крупный кредит выдается после серьезнейших проверок службой безопасности банков и других уполномоченных лиц, поэтому сама возможность обмана была исключена», — отметил начальник отдела маркетинга и рекламы ООО «КитКар» Максим Балюта. По его словам, инвестиционные планы компании нарушил финансовый кризис: доходы от реализации автомашин, как и у всех прочих автодилеров, упали в несколько раз. Однако, по словам официального представителя «КитКара», переговоры с кредиторами по поводу урегулирования проблем продолжаются, а в ближайшее время «будет достигнута договоренность о мировом соглашении со Сбербанком».
В компании также ссылаются на переписку с прокуратурой области, из которой следует, что проверка предприятия по заявлению Собинбанка службой экономической безопасности УФСБ не выявила признаков преступления, а постановление следователя следственной части ГСУ ГУВД «является незаконным и необоснованным». В связи с этим 15 мая руководству ГСУ было внесено прокурорское требование об устранении нарушений Уголовно-процессуального кодекса, допущенных при предварительном расследовании.
Тем не менее следствие по делу продолжается. В Собинбанке опасаются, что автодилер простит кредиторам большую часть своих долгов: в конце прошлой недели в арбитражный суд были направлены заявления о признании банкротом ликвидируемого должника как от ООО «КитКар», так и от его учредителя ООО «Пойнт». В заявлении ликвидатора «КитКар», в частности, утверждается, что разница между стоимостью имущества компании и требованиями кредиторов составляет 685 млн руб.
Банковский аналитик «КИТ Финанс» Мария Кальварская полагает, что обращением в правоохранительные органы банки пытаются противостоять выводу оставшегося ликвидного имущества должника, за счет реализации которого можно погасить часть долгов по кредитам. «Как правило, к тому времени, когда компания сама подает на банкротство, большая часть активов уже выведена. А собственник, рискующий будущим, возможно, задумается о последствиях своих действий», — отмечает эксперт.
«Вероятно, привлечение правоохранительных органов к участию в отношениях между кредитором и заемщиком преследует цель запугать руководство последнего и понудить его к немедленному погашению задолженности», — предполагает юрист коллегии адвокатов «Юков, Хренов и партнеры» Иван Янович, отмечая, что «ни лишение свободы, ни наложение штрафа, взыскиваемого в пользу государства, на ответственных лиц организации заемщика не изменяет обязательства последнего по отношению к банку». По мнению юриста, для взыскания долгов «более эффективными и приемлемыми представляются гражданско-правовые средства» и даже в случае банкротства заемщика банк имеет серьезные шансы на возврат суммы кредита и причитающихся процентов: «В последнее время начала формироваться уникальная практика предъявления требований к участникам организации неплатежеспособного должника, повлиявших своими действиями на его финансовое состояние (банкротство ЗАО КБ «Олимпийский»), что делает возможным удовлетворение требований кредитора даже в случае отсутствия достаточных средств у заемщика».