С 1 декабря латвийское правительство ввело ограничения на выполнение обязательств Parex banka перед клиентами, значительная часть которых - нерезиденты из СНГ. Таким образом власти пытаются удержать от банкротства банк, гособязательства по синдицированным кредитам которого составляют шестую часть золотовалютных резервов страны.
Вчера в Риге было официально объявлено о том, что государственная комиссия рынка финансов и капитала (КРФК) приняла решение наложить с 1 декабря ограничения на Parex banka в выполнении им своих обязательств. В частности, Parex banka запрещено выдавать клиентам-физлицам их средства на сумму, превышающую 35 тыс. лат (€49,8 тыс.), за один календарный месяц. Операции со средствами клиентов-юрлиц разрешены, только если эти операции необходимы для ведения хозяйственной деятельности. Ограничения по таким операциям составляют 35 тыс. лат в месяц для предприятий с числом работников до 10 и 350 тыс. лат, если число работников 11-250. На предприятия, где число работников превышает 250 человек, а также на бюджетные платежи, сделки с Банком Латвии, выплаты компаниям, связанным с государством, а также на выплаты процентов по вкладам и межбанковским кредитам ограничения не распространяются.
Parex banka был известен своей деятельностью по переводу денежных средств из СНГ в страны Евросоюза. До сих пор именно банки Латвии наряду с кипрскими предоставляли наиболее лояльные условия обслуживания тем клиентам, чьи компании расположены в офшорных и низконалоговых юрисдикциях.
По оценкам директора московского офиса компании Tax Consulting U.K. Эдуарда Савуляка, около 90% таких клиентов из России до недавнего времени предпочитали открывать свои счета в Латвии. Открытие счета в Латвии обходилось им всего в €300 — на порядок дешевле, чем в европейском банке, отмечает господин Савуляк. Аналитик Standard & Poor`s Евгений Тарзиманов считает, что более трети клиентских средств банков Латвии составляют счета нерезидентов, в том числе российских компаний. Господин Савуляк полагает, что деньги российских клиентов составляли две трети средств, находящихся на счетах латвийских банков (см. "Ъ" от 10 ноября).
До ноября этого года Parex banka был крупнейшим частным банком Латвии. На 1 октября этого года по МСФО его активы составили €4,4 млрд, объем депозитов — €2,8 млрд (доля рынка частных вкладов — 19,8%). По 42,4% акций банка контролировали президент и председатель правления Валерий Каргин и зампред правления и председатель совета директоров Виктор Красовицкий. 8 ноября правительство Латвии приняло решение о покупке контрольного пакета акций Parex banka за символические 2 лата (€2,85). По соглашению, подписанному 8 ноября министром финансов Латвии Атисом Слактерисом, президентом государственного Hipoteku banka Инесисом Фейерисом и господами Каргиным и Красовицким, 51% акций Parex banka переходит под контроль Hipoteku banka, 34% передается ему в залог, 15% остается у миноритарных акционеров. При этом государство гарантировало выплаты по синдицированным кредитам Parex banka на €275 млн и €500 млн. Хотя сделка пока не закрыта, банку уже предоставлен кредит на увеличение капитала на 200 млн лат (€285 млн). Новым председателем правления банка стал госсекретарь минфина Латвии Мартиньш Бичевскис (см. "Ъ" от 10, 11 и 12 ноября).
Бегство вкладчиков стало главной причиной ухудшения финансового положения Parex banka. По словам одного из его бывших основных владельцев Виктора Красовицкого, он был вынужден согласиться на национализацию банка после того, как его клиенты стали забирать средства и переводить их в шведские банки, по вкладам в которые правительство объявило госгарантии.
Накануне национализации зампред КРФК Янис Бразовскис оценивал отток вкладов из Parex banka "примерно в 60 млн лат (€85 млн)". За первый же рабочий день после национализации 10 ноября вкладчики закрыли 256 депозитов из 33 тыс., то есть 0,8% от общего числа, сообщал пресс-секретарь Parex banka Сергей Бардовский. 11 ноября банк увеличил комиссию за досрочное изъятие депозита с 3% до 10% от его суммы. Однако, несмотря ни на комиссии, ни на объявленные госгарантии по каждому счету в €55 тыс., "чрезмерный отток депозитных вкладов и других привлеченных средств" продолжился, констатируют латвийские власти. Мартиньш Бичевскис указал, что ежедневный отток средств из банка составляет несколько миллионов лат.
Офшорные средства из банка уже выведены, считает Эдуард Савуляк. "Все, кто имел в Parex banka счета компаний, зарегистрированных в низконалоговых и офшорных зонах, постарались вывести деньги, как только стало известно о национализации банка",— говорит он. По мнению господина Савуляка, если бы этого не случилось, введенные ограничения парализовали бы все операции, в том числе с компаниями-нерезидентами из-за слишком низкого ценового порога. Однако соглашение о национализации стало для владельцев офшорных счетов сигналом к выводу средств, на который у них было три недели. С помощью данной меры правительство старается удержать в банке последнюю оставшуюся ликвидность, полагает господин Савуляк.
Один из участников переговоров о переходе Parex banka под контроль правительства Латвии высказал мнение, что меры по ограничению операций с клиентскими средствами банка могут спровоцировать его кредиторов на требование погасить синдицированные займы на €775 млн. Кредит на €275 млн должен быть погашен в феврале, а на €500 млн — в июне 2009 года. В австрийском Raiffeisen Zentralbank Oesterreich AG (одном из кредиторов Parex banka) уверены, что Parex banka сумеет добиться отсрочки выплат обязательств. "Мы рассматриваем возможность согласия кредиторов продлить ссуду и считаем это более рациональным, чем довести Parex до технического дефолта",— говорят аналитики Raiffeisen.
По признанию министра финансов Латвии Атиса Слактериса, "приобретение государством Parex banka и стало отправной точкой того краха, который заставил правительство Латвии обратиться за помощью к Евросоюзу, а потом и в МВФ". На 31 октября золотовалютные резервы Латвии составляли €4,39 млрд, всего в 5,7 раза больше синдицированных кредитов Parex banka. В понедельник господин Слактерис заявил в интервью агентству Reuters о том, что Латвия нуждается в €5 млрд в виде займа от МВФ и Евросоюза. По словам господина Слактериса, "приблизительно €3 млрд нужны на поддержание и оживление экономики и народного хозяйства страны и еще приблизительно €2 млрд для погашения синдицированных кредитов, покрытия бюджетного дефицита и другие правительственные расходы". Между тем именно решение о национализации Parex banka и выданные ему госгарантии стали одной из причин понижения 10 ноября рейтинга Латвии агентством Moody`s.