Если заемщик не согласится на повышение ставки по уже выданному кредиту или досрочное погашение, банк может обратиться в суд с требованием изменить договор или расторгнуть его. Это право предусмотрено статьей 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, в которой говорится, что договор может быть изменен или расторгнут, если условия, при которых договор заключался, существенно изменились. Однако доказать такие изменения весьма сложно. При этом в случае удовлетворения иска о расторжении ипотечного договора банк потеряет право на залог, что повышает его риски. Поэтому банки скорее предпочтут договориться с заемщиком о реструктуризации задолженности.
Клиент банка также может отказаться от обслуживания ипотечного кредита и от залога по нему — квартиры или дома. В случае если стоимости предмета залога недостаточно для полного погашения кредита, банк может требовать погашения задолженности за счет иного имущества должника, но в этом случае требования банка не будут носить приоритетный характер.