Низкая ликвидность и высокие темпы кредитования сделали реальной возможность дефолта Родовид Банка и привели к понижению его рейтинга агентством Fitch до ССС — самого низкого уровня в Украине. Банкиры говорят, что заметили финансовые проблемы в Родовид Банке еще летом, но массового оттока вкладов из банка и его банкротства в ближайшее время ожидать не стоит — НБУ ограничил досрочное снятие депозитов.
Международное агентство Fitch Ratings понизило долгосрочный рейтинг дефолта эмитента (РДЭ) Родовид Банка с уровня B- до CCC. Новый рейтинг означает, что "дефолт эмитента представляется реальной возможностью, а способность выполнять финансовые обязательства целиком зависит от устойчивой и благоприятной деловой или экономической конъюнктуры". До сих пор такой низкий рейтинг от Fitch среди банков СНГ имел лишь грузинский Базисбанк, а среди корпоративного сектора — "Стирол". Родовид Банку также понизили краткосрочный РДЭ с B до C, индивидуальный рейтинг — с D/E до E, национальный долгосрочный рейтинг — с BBB-(ukr) до BB-(ukr). Fitch понизило и рейтинги облигаций банка серий B и C объемом по 125 млн грн с BBB-(ukr) до BB-(ukr). Ближайшая дата досрочного выкупа этих облигаций — 3 августа 2009 года, а выплата по ним купонного дохода — 31 октября 2008 года — на 9,925 млн грн.
Родовид Банк — правопреемник банка "Персональный компьютер", созданного в 1990 году. По данным Ассоциации украинских банков, на 1 сентября занимал 18-е место по активам (12,416 млрд грн) и 19-е по капиталу (1,275 млрд грн). На 1 октября крупнейшим его акционером является ООО "РБ 'Капитал Групп'" — 76,78% акций.
Агентство поместило рейтинги банка под наблюдение в список Rating Watch "негативный" из-за сложностей с ликвидностью и большим объемом краткосрочного межбанковского фондирования. "Fitch выражает обеспокоенность способностью Родовид Банка обеспечивать продление сроков погашения по межбанковскому фондированию в текущих рыночных условиях в Украине",— рассказала младший директор аналитической группы Fitch по финансовым организациям Зарема Лянова. "Понижение рейтингов учитывает исключительно высокую подверженность банка рискам по одному проекту в сфере девелопмента недвижимости",— говорится в отчете агентства.
Среди негативных факторов кредитоспособности Родовид Банка Fitch отмечает низкие уровни резервирования под проблемные кредиты. "Ввиду необходимости укрепления резервов и возможного ухудшения качества активов по мере проверки временем кредитного портфеля у нас вызывает обеспокоенность потенциальное негативное воздействие более крупных отчислений в резерв под обесценение кредитов на уже невысокую капитализацию и прибыльность банка",— подчеркнула госпожа Лянова.
Цена покупки акций банка с начала года упала на ПФТС на 82,37% — до 1500 грн (номинал — 1000 грн), цена продажи на 79,25% — до 1800 грн. Капитализация банка снизилась до 525 млн грн (по курсу НБУ — $106,7 млн). Однако чистая прибыль Родовид Банка в I полугодии выросла в 1,52 раза — до 54,889 млн грн, резервы под проблемные кредиты составили 90,71 млн грн (1,06% активов). Родовид Банк могут исключить из списка Rating Watch "негативный": понизить при дальнейшем ухудшении ликвидности или подтвердить при улучшении ликвидности и капитализации.
В Родовид Банке не обеспокоены решением Fitch. "У нас никогда не было суперрейтинга, Fitch нам его понизило всего на один пункт. С таким рейтингом мы начали работать в 2004 году и сейчас вернулись к нему,— сказал Ъ председатель правления Родовид Банка Денис Горбуненко.— Мы развивались вместе с рынком, думаю, сейчас Fitch просто 'дует на воду'. Мы этого ждали, потому что, когда понижается общий рейтинг государства, должен быть понижен рейтинг всех организаций".
Банкиры говорят, что проблемы в Родовид Банке стали заметны еще несколько месяцев назад. "По оценкам нашего риск-менеджмента, у Родовид Банка одна из наихудших ситуаций. Видя это, мы три месяца назад закрыли лимиты на банк,— сообщил Ъ председатель правления 'Дочернего банка Сбербанка России' Вячеслав Юткин.— Если анализировать всю отчетность, то ситуация была понятна давно — у них очень высокие ставки привлечения и большие разрывы по пассивам и активам". Закрытие лимитов подтвердил источник Ъ в Родовид Банке: "Первыми свои лимиты закрыли учреждения с иностранным капиталом, а это порядка 80% остатков на корсчетах. Потом все банки закрыли лимиты, Родовид Банк также их закрыл".
Понижение рейтинга до дефолтного совпало с введением НБУ ограничений на досрочное снятие депозитов (см. стр. 1, 7), а поэтому не сможет усилить панику и массовый отток средств. "С учетом этого рейтинга Родовид Банк уже не входит в группу надежных банков. Но рейтинги очень далеки от вкладчиков, обычный гражданин вряд ли поймет, о чем идет речь,— уверен председатель правления Альфа-банка Андрей Волков.— А вот получение кредита от Нацбанка (8 октября Родовид Банк получил от НБУ кредит 289 млн грн.—Ъ) может стать более провоцирующим фактором с точки зрения беспокойства, хотя по факту это позитивный момент для банка".