На прошлой неделе процентные ставки большинства банков по вкладам граждан остались без изменений. Вероятно, и у банкиров уже появилось предновогоднее настроение — производить серьезные корректировки процентной политики в конце года они вряд ли будут. В то же время рождественские подарки своим клиентам — в виде новых и весьма эффективных видов вкладов — некоторые банки все же приготовили.
Если уж говорить о таких подарках, то прежде всего нельзя обойти вниманием Автобанк, который на этой неделе приступает к открытию частным лицам высокодоходных предновогодних вкладов. Их главным достоинством является значительный процентный доход — 150% годовых, что на 50% выше дохода по обычным вкладам. Новые вклады Автобанк, как и прежде, принимает только на срок в 3 месяца; выплата процентов будет проводиться по окончании срока договора; минимальный взнос для открытия вклада не установлен. В общем, условия для граждан, на наш взгляд, весьма выгодные, и тем, кто, считает так же, следует поторопиться — приниматься эти вклады будут только с 15 по 30 декабря.
Новый вид депозита предложил своим клиентам и Торибанк, разработавший оригинальную схему страхования сбережений от резких изменений курса доллара и инфляции. Банк приступил к открытию смешанных рублево-валютных вкладов. Особенность этого вида депозита в том, что вкладчик делит в любом соотношении сумму, которую он желает разместить в банке, на две части — рублевую и валютную. Проценты начисляются по каждой части вклада отдельно. Доходность валютной части вклада составляет от 20% до 50% годовых, и требуемый уровень доходности клиент вправе выбрать самостоятельно. В зависимости от этого, а также от соотношения рублевой и валютной части вклада, будет определена процентная ставка по рублевой части. Чем больше доля этой части, тем выше рублевая доходность вклада (от 72% до 103% годовых). Открыть смешанный вклад в банке можно на срок в 1 месяц, что дает вкладчикам возможность более гибко управлять своими средствами. Минимальный взнос составляет $300, или эквивалент этой суммы в рублях по курсу банка.
Стоит отметить, что ставки по валютной части смешанных вкладов в Торибанке выше среднерыночного уровня (тот же Торибанк, например, выплачивает по обычным валютным вкладам от 8 до 18% годовых). Напротив, доходность рублевой части вклада уступает текущему уровню процентов, установленных в наиболее надежных банках (в Торибанке, например, можно открыть обычный рублевый депозит под 150% годовых).
В принципе сохранить сбережения от инфляции можно за счет открытия вкладов с возможностью конвертации рублей в валюту. Такие вклады сегодня открывает, например, Инкомбанк, предоставляющий клиентам возможность проведения двусторонней конвертация (из рублей в валюту и наоборот); минимальный взнос для открытия валютного вклада составляет $1 тыс., рублевого — 3 млн рублей. Клиенты Монтажспецбанка имеют возможность конвертировать вклад из рублей в доллары, если это условие оговорено заранее при открытии вклада. Такую же схему реализует и Торибанк. Однако недостатком таких вкладов является невозможность застраховаться от резкого роста курса доллара — если вкладчик не сможет спрогнозировать этот рост, он понесет значительные убытки.