Современные решения для эффективности бизнеса

18 июня в Краснодаре Альфа-Банк собрал представителей среднего и крупного бизнеса региона на бизнес-ужин. Региональный управляющий Альфа-Банка по Краснодарскому краю Кирилл Шаталов отметил, что поддержка предпринимательства всегда была и будет важна для одного из лидеров финансового рынка России и Кубани. Для банка, по его словам, нет разницы между начинающим стартапом и бизнесом, за плечами которого многолетняя история.

«За последние несколько лет мы достигли значимых результатов. На сегодняшний день каждый шестой житель Краснодарского края является клиентом Альфа-Банка. Ежемесячно более 2500 индивидуальных предпринимателей приходят к нам на обслуживание бизнеса. Не менее 50 компаний среднего и крупного бизнеса выбирают Альфа-Банк в Краснодарском крае. Мы благодарим вас за ваше доверие и будем делать все необходимое, чтобы оправдать ваши ожидания», — обратился к присутствующим Кирилл Шаталов.

Бизнес — всегда про скорость

Александр Горинов, руководитель департамента разработки и поддержки продаж транзакционных продуктов Альфа-Банка, рассказал об Альфа Инсайте — сервисе аналитики, который на основе обезличенных данных показывает бизнесу финансовое поведение покупателей и то, как ведет себя рынок. Это, по словам эксперта, позволяет обеспечить ускорение принятия решений, формирование data-driven¹ культуры и снижение потребности в ручной аналитике.

«В работе с клиентами мы всегда стараемся закладывать три важных принципа. Первый принцип — это индивидуальный подход. Мы хотим, чтобы клиенты чувствовали это, независимо от вопроса, с которым они обращаются к нам. Во-вторых, мы понимаем, что скорость наших решений очень важна для бизнеса. Бизнес — это всегда про скорость, и то, что нужно завтра, не всегда уже нужно послезавтра. Третье — это экспертиза. Мы хотим, чтобы вы видели эксперта в каждом человеке, с которым вы взаимодействуете в Альфа-Банке»,— подчеркнул господин Горинов.

Эксперт отметил, что с конца прошлого года Альфа-Банк разрабатывает новые продукты и решения для бизнеса на основе большого анализа данных и на основе новых технологий, которые уже сейчас могут прийти на замену части аналитиков в компаниях.

«Это большие данные, которые с появлением искусственного интеллекта очень сильно заиграли по-новому. Мы создали решение, которое будет системным в части подписочной модели. Сейчас мы делаем индивидуальные кастомные решения под запросы компании. В конце года планируем вынести его на рынок. В частности, мы разговариваем с бизнесом и работаем по запросу, предоставляя какие-то данные, которых не хватает для определенных решений, в том числе стратегических по развитию компании»,— говорит господин Горинов.

Он привел пример крупного производителя бытовой техники, осуществляющего собственную дистрибуцию своей продукции премиум-сегмента. Руководство федерального игрока обратились к «Альфе» с потребностью: узнать больше о своем покупателе, чтобы в дальнейшем принимать решения в плане стратегии развития отношений, программ лояльности и так далее. В итоге анализ показал совершенно иной расклад верифицированных цифр по доходу клиентов данной компании, что впоследствии перестроило стратегию программ лояльности, скидок и персональных предложений.

«И эти данные позволили увеличить выручку компании почти на 8%, а маржу — практически на 3%. В реальных деньгах компания стала зарабатывать значительно больше. Они провели для этого ряд мероприятий и продолжают их реализовывать», — подчеркнул эксперт Альфа-Банка.

Еще один кейс — известный российский бренд, у которого был запрос про портфель, частотность покупки товаров и так далее. Компания не понимала, в чем причина отсутствия ее роста. Специалисты «Альфы» предоставили им датасет, который обеспечил рост 6% к среднему чеку после принятия решения. Частотность покупок выросла на 12%, что является достаточно большой суммой для крупной сети.

«Подготавливая решения для клиентов, мы используем все внутренние данные банка, включая эквайринговые. По эмиссии — наши и внешние данные. Геоданные сотовых операторов, игроков ритейла и так далее. Анализ касается любых отраслей: B2C, либо B2B/2C. «Независимо от того, ритейл это, заправка или девелопер, — во всех этих отраслях есть решения на основе глубокой аналитики данных, которые помогают повышать эффективность бизнеса», — подчеркнул Александр Горинов.

КСО и банки «под одним капотом»

Руководитель дирекции Альфа-Банка Артем Шабалин поднял тему касс самообслуживания. По его словам, КСО актуальны не только для ритейла, но и для АЗС, автодилеров и даже медицины. Их задача — оптимизировать кадры, оптимизировать фонд оплаты труда и оптимизировать очереди. Альфа-Банк предлагает новацию.

«У вас есть два варианта: первый — инвестировать миллионы рублей в покупку КСО, второй — получить КСО по подписке. Это 7 тыс. руб. в месяц. Такого предложения на рынке нет ни у кого. Более того, вы получаете “под ключ” готовое решение с программным обеспечением», — говорит Артем Шабалин.

По его словам, с помощью этого решения компания может оптимизировать огромный объем денег. КСО позволяет перенастроить объем покупок — сегодня 60% пользователей выбирают совершать покупки через кассы самообслуживания, поскольку это самый простой, но самый эффективный продукт.

Также Артем Шабалин рассказал про мультиэквайринг. Это, по словам эксперта, возможность подключить под “капотом” одного провайдера несколько банков. «По сути покупатель в интернет-эквайринге делает платеж, и этот платеж в зависимости от потребности ротируется в разные банки. Во-первых, это дает повышение эффективности, во-вторых, — улучшение экономических показателей», — говорит господин Шабалин.

Он приводит в пример кейс, как одна крупная сеть фастфуда обратилась в Альфа-Банк с запросом, посетовав, что у них достаточно низкая платежная конверсия — 97,2%. Этот показатель должен быть 99%. Кроме того, у обратившейся компании был достаточно высокий отказ по премиальным картам.

«Мы настроили им мультиэквайринг и позволили за счет повышения платежной конверсии увеличить выручку на 140 млн руб. Это достаточно приличные объемы. А плюс ко всему они снизили затраты на эквайринг в месяц на 6 млн руб.», — говорит Артем Шабалин.

По его словам, мультиэквайринг позволяет вовремя перенаправлять платеж из одного банка в другой, чтобы платеж не потерялся, а деньги в итоге с карты физического лица дошли на счет компании, пока человек не передумал. Кроме того, по словам эксперта «Альфы», это возможность подключать разные способы оплаты.

Решения для автодилеров

Холдинговая компания Monzo вместе с Альфа-Банком реализовала сервис, который, по словам Артема Шабалина, позволяют компаниям (прежде всего автодилерам) моментально производить выплаты. В качестве примера эксперт привел сеть салонов автодилеров в Москве, руководство которой решило внедрить выездных менеджеров по выкупам автомобилей, которые после выезда и осмотра машины сразу же совершают ее покупку.

«Они созванивались с бухгалтерией, получали валидацию, согласовывали договор. Это все занимало длинный период времени — до одного дня. Только после этого они делали выплаты. С помощью нашего сервиса автодилеры смогли делать это за несколько минут. То есть сервис упрощает работу в моменте, а менеджер в рамках дозволенных ему компетенций или сумм может принимать решения о покупке и выкупе той или иной машины. Это согласованная история. Человек указывает свой номер, подписывает документ, и деньги через минуту у него уже на счету. Сейчас уже порядка 3 тыс. автосалонов используют этот сервис», — рассказывает Артем Шабалин.

Еще одно решение, о котором рассказал руководитель дирекции развития продаж продуктов электронной коммерции и платежных сервисов Альфа-Банка, — кэш-менеджмент. К примеру, рассказывает Артем Шабалин, у автодилера было несколько юрлиц, которые агрегировали деньги на нескольких счетах. Когда произошел запрос выкупа, денег на нужном юрлице не оказалось, а бухгалтерия была недоступна.

«Мы придумали и реализовали такое решение, которое позволяет в моменте автоматически брать деньги с одного счета и переводить на другой. Соответственно, бухгалтер может спокойно продолжать сажать землянику или клубнику на даче в выходной, а система будет за него работать и переносить необходимые денежные средства с одного счета на другой. Плюс в рамках этой истории мы реализовали еще один дополнительный продукт, который будет полезен почти любому автодилеру. Это короткое кредитование на один-четыре дня. У автодилеров часто возникает проблема, что деньги нужны здесь и сейчас, чтобы быстро выплатить за машину. А, допустим, “оборотки” у них нет. Соответственно, в выходные мы можем предоставить такой заем, и, соответственно, автодилер может произвести такую выплату», — подытожил Артем Шабалин.

Персональный инкассатор 24/7

О сервисе онлайн-инкассации от Альфа-Банка с применением автоматизированных депозитных машин (АДМ) Moniron рассказала заместитель директора департамента по коммерческим вопросам компании Moniron Вероника Глебова. АДМ по сути является персональным инкассатором на торговой точке. Она предназначена для внесения наличной выручки и онлайн-зачисления средств на счет без ожидания заезда инкассаторов.

«Наличные на торговой точке не работают и находятся под рисками. Этот риск мы исключаем, когда сотрудник вносит денежные средства в АДМ Moniron и получает чек. Деньги зачисляются в режиме онлайн на расчетный счет клиента, и сотрудник уже не отвечает за купюры, которые находятся внутри, потому что они переходят под ответственность банка. Деньги находятся на вашем расчетном счете и уже работают, не дожидаясь инкассации, без ошибок и без дополнительной работы сотрудников торговой точки. Таким образом, существенно сокращается время, которое персонал тратит на обработку наличной выручки», — отмечает Вероника Глебова.

По ее словам, классический процесс инкассации отнимает у сотрудников в среднем 45 минут и более в день. Депозитная машина экономит это время благодаря автоматизации операционной рутины. Вместе с АДМ клиентам доступна система мониторинга Moniron Most, которая позволяет в онлайн-режиме контролировать движение наличных денежных средств в каждой торговой точке сети.

«Система состоит из двух частей: технической и финансовой. Техническая часть показывает, в каком состоянии находится ваш парк АДМ Moniron, статус активности каждой машины, в какие идет внесение, каким устройствам необходимо обслуживание. Финансовый модуль содержит все необходимые отчеты о том, какие суммы, когда, кем, в каких торговых точках и какими банкнотами были внесены. Отчет формируется автоматически и может быть отправлен на электронную почту ответственному сотруднику, — финансовому контролеру, бухгалтеру или службе безопасности», — резюмировала Вероника Глебова.

¹ data-driven — подход, при котором ключевые решения в бизнесе, управлении продуктом или любой другой сфере принимаются на основе анализа объективных данных

АО «АЛЬФА-БАНК», ИНН: 7728168971

Реклама. 16+