Оптимальный инструмент

В столице Юга России состоялся бизнес-ужин, посвященный такой теме как факторинг. В качестве организатора мероприятия выступил Альфа-Банк. Более 50 представителей различных сфер бизнеса региона собрались на одной площадке для того, чтобы узнать о преимуществах финансового инструмента, понять механизм его работы и вникнуть в нюансы взаимодействия в рамках факторинговых сделок.

Вечер открыл региональный управляющий Альфа-Банка по Ростовской области Антон Бутенко: «Мы собрались для того, чтобы обсудить один из самых действенных инструментов повышения устойчивости бизнеса — факторинг. В непростых экономических условиях умение грамотно управлять денежным потоком, оптимизировать оборотные средства и минимизировать риски становится критически важным для бизнеса».

Начальник управления продаж факторинга малому и среднему бизнесу Альфа-Банка Дмитрий Петров поделился статистикой рынка, отметив существенный вклад Альфа-Банка в продвижение продукта. «По данным Ассоциации факторинговых компаний, совокупный объем факторингового финансирования, по итогам 2025 года, превысил 10 трлн руб. 22% из них — это то финансирование, которое получили наши клиенты. 2488 российских компаний получают факторинговое обслуживание в Альфа-Банке и темпы прироста новых клиентов опережают средний темп по рынку в целом», — уточнил Дмитрий Петров.

Андрей Шестаков, дивизиональный руководитель продаж и развития среднего бизнеса Альфа-Банка отметил, что факторинг востребован среди многих компаний, для которых отсрочка платежа — норма делового оборота. Продукт предполагает досрочное получение компанией-клиентом собственной выручки. Полученные от банка средства можно направить на выплату зарплаты, погашение задолженности по кредиту или закупить расходные материалы, начать работу с новыми покупателями и многое другое: «Сейчас мы наблюдаем рост спроса на факторинг, потому что меняются коммерческие условия работы клиентов с их покупателями — отсрочки становятся длиннее, и помощь банка в этих условиях очень актуальна».

Еще одна причина роста базы клиентов, пользующихся факторингом, это — цифровизация. Альфа-Банк вкладывает существенные ресурсы в автоматизацию рутинных процессов и повышение доступности факторингового финансирования для клиентов. Сделки и операционное обслуживание клиентов проходят на цифровой факторинговой платформе. В 50% случаев решение по факторингу принимается без участия человека. Вероятность отказа минимальна, а сделки с лимитом до 100 млн руб. проходят дополнительно еще и автоматическую проверку службой экономической безопасности. Кроме того, более 81% поставок финансируется без первичных документов от клиента и без заявки на финансирование, благодаря сервису проактивного факторинга. Клиенту достаточно зайти в личный кабинет и выбрать те поставки, по которым необходимо получить платеж. Всего 15-30 минут и деньги зачисляются на счет клиента, заверили представители банка.

Начальник отдела продаж факторинга среднему бизнесу Альфа-Банка Юлия Чебыкина поделилась с участниками встречи данными об отраслевой специфике рынка: «Как правило, факторинговые решения используют промышленные, торговые и логистические компании. Для Альфа-Банка целевая аудитория — производители продуктов питания, представители агропромышленного комплекса, маркетплейсы, розничные федеральные и региональные торговые сети, логистические компании, автобизнес. В целом, факторинг востребован везде, где есть отсрочка платежа»

Отдельно спикер рассказала о работе с дилерскими центрами по продаже автомобилей. По итогам 2025 года, Альфа-Банк занял первое место на рынке факторинга для автодилеров. Качество сервиса и технологическое лидерство позволяют удерживать лидерские позиции в сотрудничестве с автопроизводителями и в рамках обслуживания автодилеров. Сейчас банком сотрудничают 15 дистрибьюторов, которые, в совокупности, представляют более 30 автомобильных брендов. Альфа-Банк первый на рынке факторинга сократил время вывода автомобилей из залога до 30 минут, тогда как у других игроков этот процесс может занимать от нескольких часов до одного дня.

Далее Юлия Чебыкина на реальных кейсах показала, как при помощи факторинга компании кратно увеличивают оборот, безопасно расширяют пул партнеров и наращивают долю на рынке. По мнению эксперта, факторинг незаменим, когда перед бизнесом стоит задача получить своевременную оплату от покупателей и заказчиков, предоставив им оптимальные сроки по отсрочке платежа и одновременно с этим иметь возможность четко выполнять свои обязательства по оплате поставщикам и подрядчикам.

По ее словам, если клиент отгружает продукцию крупнейшим компаниям, то его может финансировать банк в лимите риска этого покупателя. Таким образом, чем крупнее компания покупателя, тем ниже риск для банка и больше лимит финансирования для поставщика, клиента банка. Классический факторинг без регресса позволяет полностью исключить риск неполучения выручки и застраховать бизнес от неплатежей, передав банку функцию управления дебиторской задолженностью. В ситуациях, когда необходимо расширить пул покупателей и ускорить получение выручки, факторинг становится актуальным решением, уверена Юлия Чебыкина.

Кроме того, как рассказала эксперт, факторинг в лимите риска покупателя еще и очень выгоден. «Здесь важно понимать, каким образом строится ценообразование в банке. На ставку влияет кредитный рейтинг заемщика, его финансовое состояние. И если мы говорим о стоимости кредита, то здесь уровень ставки напрямую зависит только от одного участника сделки — самого клиента. Факторинг же открывает перспективы получения финансирования не в собственном лимите клиента, а в лимите его покупателей. Когда покупатель большой, цена риска для банка ниже и ставка за финансирование предлагается ниже, в сравнении с кредитом», — пояснила Юлия Чебыкина.

Она также рассказала о возможностях агентского факторинга для расчета с поставщиками и подрядчиками, бюджетными организациями и другими контрагентами. Продукт позволяет компаниям быстро рассчитываться с любыми контрагентами, получая от банка необходимые условия для возврата финансирования. «Компании применяют агентский факторинг в качестве альтернативы оборотному кредитованию», — резюмировала представитель банка.

АО «Альфа-Банк». г. Москва, ул. Каланчевская, 27, ИНН 7728168971 ОГРН 1027700067328 Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г.

Реклама 16+