Что нужно знать о кредитах этой осенью
Что бы я порекомендовал человеку, который планирует оформить автокредит в ближайшее время? Например, по возможности увеличить первоначальный взнос для снижения итоговой переплаты. Предложения по автокредитам есть и в автосалонах, и в банках, имеет смысл сравнивать их все для поиска оптимальных условий. Часто стоимость кредита может вырасти из-за навязанных дополнительных услуг, от них можно отказаться. С 1 июля 2025 года в сегменте автокредитования начали действовать макропруденциальные лимиты, аналогичные тем, что были введены для необеспеченного кредитования в начале 2023 года. Эти лимиты предполагают прямые количественные ограничения для кредиторов на выдачу займов в зависимости от уровня долговой нагрузки потенциального заемщика. Так, на третий квартал 2025 года для автокредитов с показателем долговой нагрузки (ПДН) в диапазоне 50–80% действует лимит 20%, с ПДН более 80% — лимит 5%.
Генеральный директор МФО Moneyman Артем Быков
Фото: Предоставлено МФО Moneyman
Генеральный директор МФО Moneyman Артем Быков
Фото: Предоставлено МФО Moneyman
С учетом этих регуляторных нововведений для повышения шансов на одобрение автокредита рекомендуется предварительно снизить долговую нагрузку. Под таковой подразумевается соотношение ежемесячных платежей по всем текущим финансовым обязательствам перед кредиторами и уровня ежемесячного дохода. В идеальном варианте долговая нагрузка не должна быть выше чем 30% от дохода. Для ее определения можно воспользоваться простой формулой расчета. Предположим, в месяц доход человека составляет 47 тыс. руб., из которых на обслуживание текущих кредитов у него уходит 11,9 тыс. руб. Разделив 11,9 на 47, мы получаем 0,26 и умножаем на 100, чтобы найти, сколько в процентах от общего дохода составляют платежи по кредитным обязательствам (26%). Это уровень, который приближается к вышеупомянутой точке отсечения в 30%, поэтому лучше, если человек сначала снизит текущую долговую нагрузку, а потом будет обращаться к кредиторам. Если уже есть просроченные кредитные обязательства, то приоритет в погашении надо отдать тем, у которых более высокая процентная ставка.