генеральный директор кредитного бюро "Экспириан-Интерфакс"
"Следующий год станет годом кредитных бюро"
— Произошли ли после 1 сентября какие-то заметные изменения на рынке кредитных бюро?
— Можно с уверенностью сказать, что мы перешли от подготовительной стадии к практической работе. Подписание с банками договоров о присоединении продолжается, при этом со стороны банков на первое место вышло теперь не соблюдение формального требования, а оценка качества оказываемых услуг и решение практических задач, связанных с эффективным использованием механизма кредитных бюро.
— Много ли банков заключили с вами договоры и начинают ли они передавать информацию?
— Сейчас подписаны 22 договора о присоединении, и еще с несколькими десятками банков ведутся переговоры. Процесс передачи данных начался, сейчас активно решаются связанные с этим технические вопросы, касающиеся качества данных, а также формата передачи информации. Отмечу, что данные передаются как позитивные, так и негативные.
— Планирует ли ваше бюро сотрудничать с создающимися сейчас кредитными бюро в регионах?
— Конечно. Но для этого должен пройти первый этап работы, который позволит определиться — какие из 40 объявленных проектов состоятся, каких клиентов имеют эти региональные бюро и как они намерены развиваться. Со многими из них у нас уже были интересные контакты, и мы начали разрабатывать схемы взаимодействия. Конкретные решения мы начнем принимать на следующем этапе, когда будет сформирована начальная база данных.
— По истечении какого срока взаимодействие между банком и кредитным бюро начнет приносить ощутимые результаты?
— Прошлый год был годом принятия закона о кредитных историях, текущий — целиком уйдет на создание работающей инфраструктуры, а вот следующий — станет, уверен, годом кредитных бюро. К тому времени они начнут давать практическую отдачу и банкам, и потребителям: будет накоплен значимый объем информации. Наше бюро рассчитывает в будущем году собрать как минимум 5 млн кредитных историй.
— Насколько облегчит жизнь банкам введение института кредитных бюро?— Развитие рынка потребительского кредитования ведет к обострению конкуренции и снижению ставок: многие банки вынуждены делать это, чтобы привлечь максимальное число клиентов. В таких условиях кредитные бюро становятся все более необходимы, так как позволяют банкам реально оценивать риски, которые они на себя берут, и менять в соответствии с этим процентные ставки. Благодаря бюро должны сократиться и расходы банков на проверку заемщиков. А благодаря скорингу — качественно ускориться процесс принятия решений о выдаче кредитов. На это, собственно, и нацелен механизм скоринга. Работа с бюро также позволит банкам формировать портфели однородных ссуд, которые могут затем перепродаваться или закладываться.
— Как будет осуществляться взаимодействие между вами и банками?— С технической точки зрения нужно разделять два направления работы: передачу информации в бюро и получение информации из бюро. В обоих случаях не требуется установка или покупка у бюро дополнительного оборудования или программ. В то же время банку будет необходимо программное обеспечение для использования электронной цифровой подписи и сама подпись. При решении вопросов получения информации из бюро возможны разные варианты. Бывает, что у банка уже установлено программное обеспечение по автоматизации работы с заявками на кредитование, разработанное одной из международных компаний. Такие программы, как правило, уже имеют шлюз в бюро. Если шлюза нет, требуется разработка программы для формирования отчетов. Но объем работы здесь, как правило, небольшой.